Rzeczy do rozważenia, jeśli kupisz zagraniczne inwestycje
Zwracaj uwagę na podatek u źródła i podwójną klasę tytułów uczestnictwa, ponieważ niektórzy będą płacić wyższe dywidendy na rzecz Twojego Roth IRA
Wiele dużych międzynarodowych firm prowadzi podwójne oferty w wielu krajach. Pozwala to inwestorom globalnym wybrać ten, który jest najbardziej korzystny dla ich konkretnych wymagań podatkowych, ponieważ niektóre kraje zatrzymują 0% podatku od dywidend dla inwestorów zagranicznych (np. Wielka Brytania), a niektórzy wstrzymują znacznie więcej (np. 30% we Francji) .
Doskonałym przykładem jest gigant naftowy i gazowy Royal Dutch Shell. Firma posiada dwie klasy zapasów - akcje klasy A i akcje klasy B. Faktyczna specyfikacja jest skomplikowana i wiąże się z międzynarodowymi umowami podatkowymi, ale najważniejsze jest to, że jeśli jesteś obywatelem amerykańskim, prawdopodobnie osiągniesz znacznie lepsze wyniki dzięki posiadaniu akcji klasy B, ponieważ nie zostaną potrącone żadne podatki z tytułu dywidend, co spowoduje znacznie wyższą dywidendę plony .
Aby podać konkretne liczby, w oparciu o ceny handlowe, kiedy pierwotnie opublikowałem ten artykuł w 2012 r., 100 000 USD Roth IRA zainwestowane w całości w akcje Royal Dutch Shell klasy A otrzymywałoby 4.700 USD dywidend pieniężnych na rok. Te same 1000000 Roth IRA zainwestowane w akcje Royal Dutch Shell klasy B otrzymałyby 5 300 USD dywidend pieniężnych rocznie.
To jest dodatkowy zwrot pieniężny w wysokości 12,77% za posiadanie tego, co faktycznie równa się dokładnie tym samym aktywom. Po kilku dekadach, gdy dywidendy zostały ponownie zainwestowane, różnica w stanie majątkowym pomiędzy akcjonariuszami klasy A i klasy B, którzy utrzymywali zapasy za pośrednictwem Roth IRA, wzrastałaby wielokrotnie, aż do momentu, w którym akcjonariusz klasy B miałby wiele, wiele razy Udziałowiec klasy A.
Jeśli natomiast chciałbyś kupić akcje Total, SA, francuskiego giganta naftowego, te same 100 000 $ wygenerowałoby 5,000 $ dywidend, ale rząd francuski zabrałby 1500 $ i przesłał Roth IRA pozostałe 3500 $. Jeśli miałeś akcje na rachunku maklerskim, mógłbyś złożyć zagraniczny kredyt podatkowy w IRS i odzyskać znaczną część tych pieniędzy.
Gdyby trzymano zapas w twoim Roth IRA, nie miałbyś szczęścia. To obniża dochód z dywidendy Total z 5,00% do 3,50% i czyni ją mniej atrakcyjną niż spółka taka jak akcje Royal Dutch Shell Class B lub ConocoPhillips. Twoje wewnętrzne obliczenie wartości musiałoby uwzględniać pewną formę korekty podatku, ponieważ każdy kraj pozwala zachować różną kwotę zysku w zależności od rodzaju konta, na którym trzymasz swoją własność.
Zrozum, że wahania walutowe mogą sprawić, że Twoja IRA stanie się o wiele bardziej ulotna niż zapasy w podstawowych firmach
Wyobraź sobie, że to początek stycznia 2008 roku. Masz 100 000 $ siedząc w Roth IRA. Ty decydujesz, czy chcesz kupić akcje Nintendo. Konwertujesz wszystkie dolary w swoim Roth IRA na japoński jen, uzyskując ¥ 11.475.000. Możesz kupić 200 akcji za 0 57,075 za akcję.
Usiądź wygodnie i nie rób nic z akcji Nintendo. W 2008 r. Zebrałeś ¥ 252 000 w formie dywidend, w 2009 r. Zebrałeś ¥ 288 000 w formie dywidend, w 2010 r. Zebrałeś ¥ 186 000 w formie dywidend, w 2011 r. Zebrałeś ¥ 90 000 w formie dywidend, aw 2012 r. Zebrałeś ¥ 20 000 w formie dywidend.
Zatem twój Roth IRA zebrał ¥ 836 000 w formie dywidendy przed opodatkowaniem w ciągu lat, w których posiadałeś akcje. Kiedy pierwotnie opublikowałem ten artykuł w grudniu 2012 roku, Nintendo wymieniło za ,0 9 070 na akcję, co dało twoją całkowitą pozycję o wartości 81 1 814 000 plus dywidendy za łączną sumę 2650 000 £.
Oznacza to, że za cierpliwe czekanie przez prawie sześć lat straciłeś 76 8 755 000 lub 76,78% swojej początkowej inwestycji. Chcesz umyć ręce z całej oferty, żeby sprzedać zapasy i spojrzeć na 6 2,650,000 siedzących w twoim Roth IRA. Dzwonisz do swojego brokera i przekładasz go z powrotem na dolary amerykańskie, a otrzymujesz 30,789 USD.
Na początku to nie ma sensu. Straciłeś 76,78% swojej inwestycji, ale tutaj tracisz tylko 69.21%. Skąd się wziął ten inny 7,57%, kompensując część twojego czerwonego atramentu? Dotyczyło to kursów przeliczania walut. Stany Zjednoczone osiągnęły ogromne deficyty i straciły na wartości w porównaniu do jena. W 2012 roku można było kupić więcej dolarów za każdy jeniec niż w 2008 roku.
Ta sytuacja może działać również w drugą stronę. W złych okolicznościach możesz mieć inwestycję, która jest wartościowo ceniona w lokalnej walucie, ale kiedy przetłumaczysz ją z powrotem do Stanów Zjednoczonych, spowoduje to stratę. Aby temu zapobiec, możesz uiścić opłatę w celu zabezpieczenia swojej ekspozycji walutowej lub możesz zatrzymać pieniądze w lokalnej walucie i faktycznie udać się do tego kraju, aby wydać pieniądze. Jeśli na przykład miałbyś wakacje w domu w Tokio, kursy walut nie miałyby dla ciebie większego znaczenia, ponieważ mógłbyś żyć, jeść i robić zakupy za pomocą swojego jena.
Zrozum, że ryzyko geopolityczne może zranić twoje inwestycje Roth IRA
Minęło dużo czasu od wybuchu wojny światowej i pochłonięcia planety. Kiedy tak się dzieje, wszystkie zakłady są wyłączone, ponieważ wojsko danego kraju najprawdopodobniej znacjonalizuje niektóre aktywa ze względu na bezpieczeństwo. Wyobraź sobie, że miałeś znaczące inwestycje w firmę motoryzacyjną w Chinach.
Jeśli Stany Zjednoczone przystąpiły do wojny z Chinami, chiński rząd najprawdopodobniej wkroczy do fabryki, zmieni nazwę firmy i wyda nowe akcje lokalnym inwestorom. Nie masz teraz prawa własności. Stało się to w przeszłości i na pewno powtórzy się w przyszłości.
Było to powszechne w całej Europie w czasie I i II wojny światowej, gdy inwestorzy zobaczyli, że ich portfel międzynarodowych aktywów paruje w nocy, gdy różne frakcje są ze sobą powiązane. To nie znaczy, że międzynarodowe inwestowanie w Roth IRA nie jest tego warte. Oznacza to tylko, że musisz zwracać uwagę na świat.
Wybierając globalne inwestycje dla Twojego Roth IRA, realizuj różne kraje Używaj różnych zasad rachunkowości
Zasady rachunkowości dla Meksyku nie są takie same jak w Stanach Zjednoczonych. Zasady rachunkowości w Stanach Zjednoczonych nie są takie same jak w Korei Południowej. Jeśli robisz globalne inwestycje za pośrednictwem Roth IRA, musisz wiedzieć, jak analizować liczby, aby nie obudzić się, aby odkryć, że popełniłeś okropny błąd.
Aby dać przykład z prawdziwego świata: W Meksyku bilans , rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych są korygowane o wskaźniki inflacji z przeszłości z powodu wysokiej inflacji, jaką poniósł gospodarka. Dzięki temu inwestorzy mogą zorientować się, co dzieje się w przedsiębiorstwie, eliminując wpływ waluty. Jest to metoda o wiele lepsza niż stosowana w Stanach Zjednoczonych, gdzie firma może wykazać 4% "wzrost" zysków, gdy inflacja w danym roku również wyniosła 4%.