Kompleksowy przewodnik do zrozumienia Twoich cen ubezpieczenia auto
"Dlaczego moje ubezpieczenie samochodu wzrosło? Nie miałem żadnych roszczeń, a mój samochód jest o rok starszy!"
Istnieją dwa zestawy czynników, które mogą spowodować wzrost ceny ubezpieczenia samochodu. Wiedza na temat tego, co może zwiększyć twoje ubezpieczenie samochodu, gdy nie masz żadnych roszczeń, może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
Kiedy zrozumiesz czynniki, będziesz w stanie wynegocjować cenę i znaleźć firmę ubezpieczeniową, która da ci najniższy koszt. Możesz również przeczytać nasz artykuł na temat najtańszych samochodów, aby upewnić się , że planujesz zakup nowego samochodu i zastanawiasz się, jaki będzie średni koszt ubezpieczenia samochodu .
W jaki sposób firma ubezpieczeniowa ustala cenę?
Pierwszy zestaw czynników, które wpływają na stawkę ubezpieczenia samochodu, odnosi się do rzeczy, które koncentrują się całkowicie wokół twojej osobistej sytuacji, rzeczy, które są pod Twoją kontrolą.
10 rzeczy, które mogą obniżyć koszty Twojego ubezpieczenia samochodu
- Twoja historia roszczeń i rekord jazdy
- Historia wyroków skazujących lub wykroczeń drogowych - powodujących dopłaty
- Zmiana adresu, umieszczenie Cię w nowej strefie, która może być droższa pod względem ubezpieczenia
- Dodano nowe sterowniki do zasad lub zmian głównych sterowników różnych pojazdów objętych polisą
- Anulowanie polityki domu lub innej polityki powodującej utratę zniżki na posiadanie więcej niż jednej polisy z tym samym ubezpieczycielem.
- Usunięcie pojazdu z polisy. Czasami masz zniżki na ubezpieczenie więcej niż jednego samochodu. Jeśli usuniesz swój drugi samochód, cena ubezpieczenia na pierwszym samochodzie może wzrosnąć .
- Zmiana zatrudnienia. Możesz stracić zniżkę grupową, profesjonalną zniżkę lub ewentualnie zmienić dystans do pracy, zwiększając tym samym swoją stawkę.
- Warunki medyczne, które zwiększają ryzyko lub ograniczenia powodujące przeklasyfikowanie do ubezpieczenia wysokiego ryzyka z powodu wyroków skazujących, takich jak opłaty za jazdę pod wpływem alkoholu
- Błędy. Tak, firmy ubezpieczeniowe czasami popełniają błędy. Nigdy nie zakładaj, że stawka, którą otrzymujesz, jest najlepszą stawką lub, że jest koniecznie poprawna. Występują błędy komputerowe i ludzkie, więc zawsze warto przejrzeć czynniki z przedstawicielem, gdy masz wątpliwości.
- Zmiany w opłatach lub strukturze abonamentu w twoim planie ubezpieczeń. Czasami firmy ubezpieczeniowe zmieniają stawki finansowania lub dodają nowe opłaty za usługę, których być może nie zauważyłeś. Zapoznaj się z opcjami dotyczącymi płatności i upewnij się, że wybierasz taki, który najlepiej spełnia Twoje potrzeby. Niektóre firmy oferują zerowe finansowanie, a inne mogą pobierać opłaty w wysokości do 5% lub więcej. Może to wpłynąć na rzeczywisty roczny koszt ubezpieczenia.
Drugi zestaw czynników dotyczy samochodu i firmy ubezpieczeniowej: czynniki "poza kontrolą".
Oto kilka innych czynników, które zwiększają koszty ubezpieczenia samochodu:
Przeanalizujemy wszystkie możliwości, abyś był w najlepszej sytuacji, aby podjąć decyzję, aby zacząć oszczędzać więcej pieniędzy na swoim ubezpieczeniu i uzyskać pełną wiedzę na temat wpływu składki na ubezpieczenie auto i dlaczego tak się stało.
Twój wybór firmy ubezpieczeniowej i przedstawiciela może zrobić różnicę
W każdym przypadku każdy ubezpieczyciel różni się nieznacznie sposobem postrzegania ryzyka, co oznacza, że w zależności od okoliczności, w których jeden zakład ubezpieczeń może zapewnić dużą wartość, inny nie może tego zrobić. Zrozumienie czynników określających, jak określona jest twoja stawka ubezpieczenia, pomoże ci uzyskać jak najwięcej z firmy ubezpieczeniowej.
- Upewnij się, że znalazłeś firmę ubezpieczeniową, która oferuje najlepsze korzyści dla Twoich potrzeb.
- Jeśli masz do czynienia z firmą ubezpieczającą bezpośrednio lub agentem ubezpieczeniowym w niewoli, możesz zdecydować, że jest to odpowiedni czas na skorzystanie z pomocy niezależnego agenta lub brokera, który może sprawdzić wiele firm, aby znaleźć najlepszą cenę.
- Chociaż często istnieją silne powody, aby pozostać w firmie ubezpieczeniowej, takie jak rabaty lojalnościowe i zalety, z biegiem czasu sytuacja się zmienia i możesz zaoszczędzić pieniądze i zyskać przewagę po przejściu na nową firmę ubezpieczeniową .
Co powoduje wzrost cen ubezpieczeń komunikacyjnych (nawet gdy samochód ma rok)?
Firma ubezpieczeniowa obejmuje kilka rzeczy w ubezpieczeniu samochodu, które mają wpływ na koszt:
- Cały pojazd
- Części pojazdu
- Twoja odpowiedzialność
Kiedy pojazd osiąga o jeden rok więcej, zmienia się tylko jeden z tych czynników, jeśli nie masz roszczeń: wartość całego pojazdu. Pozostałe dwa czynniki pozostają równe lub mogą nawet zwiększyć koszty.
"Wszystko pozostało takie samo, nie miałem żadnych roszczeń, dlaczego moja cena ubezpieczenia samochodowego wciąż rosła?"
Jeśli uważasz, że wszystko pozostało bez zmian, dlaczego cena nadal będzie rosła? Istnieją czynniki zewnętrzne, które wpływają na ubezpieczenie każdego z polis ubezpieczeniowych. Możesz zapytać swojego agenta ubezpieczeniowego, jaka część ubezpieczenia wzrosła, aby mieć konkretną wiedzę na temat twojej sytuacji.
Poproś o porównanie kosztów zeszłorocznej składki z tegorocznym kosztem na:
- Odpowiedzialność (obrażenia ciała, uszkodzenia mienia itp.)
- Kolizja (zazwyczaj na którą wpływają roszczenia)
- Kompleksowe (ogień, kradzież, wandalizm itp.)
- Adnotacje
Ogólnie rzecz biorąc, oto czynniki, nad którymi nie masz kontroli, które mogą zwiększyć Twoją premię.
Czynniki zewnętrzne, które wpływają na koszt ubezpieczenia samochodu i mogą powodować wzrost ceny
- Roszczenia z tytułu odpowiedzialności wypłacane przez firmę ubezpieczeniową za całą objętą przez nich liczbę klientów mogą mieć wpływ na ich ogólne stawki odpowiedzialności. Jeżeli poprzedni rok (lata) wykazał stały wzrost kwoty, którą płacili w związku z roszczeniami i kosztami obrony w ramach tego ubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa może dokonać korekty stawki. To jest całkowicie poza twoją kontrolą.
- Zderzenia, wandalizmy lub zwiększone roszczenia w Twojej okolicy. Czasami ze względu na zmiany w wzorcach ruchu, modelach pogodowych lub w przypadku, gdy obszary stają się bardziej zatłoczone w czasie lub z wielu innych czynników, obszar może zacząć dostrzegać zwiększone roszczenia. Gdy firma ubezpieczeniowa zaczyna zauważać te wzorce w danym obszarze, może odpowiednio dostosować stawki.
- Zwiększenie liczby kradzieży samochodu w Twoim stanie lub obszarze lub w szczególności Twojego samochodu. Aby ustalić, czy jest on związany z konkretnym samochodem, zapytaj agenta, czy grupa stawek pojazdu wzrosła od zeszłego roku, i uzyskaj wgląd w tę kwestię. Jeśli jest to problem dotyczący twojego samochodu, możesz rozważyć, czy byłoby korzystne, abyś dodał urządzenia antykradzieżowe lub grawerowanie pojazdów i uzyskał zniżkę, aby zrównoważyć wzrosty. Kradzieże samochodów mają wpływ zarówno na nowe, jak i stare samochody, a za każdym razem, gdy wychodzą roczne raporty o skradzionych samochodach, firmy ubezpieczeniowe z pewnością biorą pod uwagę, a także porównują je z własnymi stratami lub odszkodowaniami z tytułu rodzaju samochodu.
Dlaczego ktoś ukradłby stary samochód?
- Jeśli twoje części samochodowe będą trudniejsze do znalezienia na rynku, a Twój samochód był popularnym modelem ze względu na jego niezawodność, kradzieże twojego pojazdu mogą wzrosnąć, co powoduje wzrost kosztów ubezpieczenia, mimo że twój samochód jest stary i nie masz żadnych roszczeń. Możesz sprawdzić listę 10 najbardziej skradzionych pojazdów w USA i dziesięciu najlepszych skradzionych pojazdów w Kanadzie, aby uzyskać pomysł. Niektóre samochody z tej listy mogą cię zaskoczyć.
Wyjątki od wartości amortyzacji w ubezpieczeniach
Sprawy stają się jeszcze bardziej skomplikowane, jeśli zakupiłeś ubezpieczenie na cały samochód, który zniesie amortyzację, taką jak ubezpieczenie GAP lub wartość zastępcza. Większość polis samochodowych wypłaca roszczenie w oparciu o wartość samochodu w momencie utraty, ale niektóre specjalne ubezpieczenia mogą uprawniać cię do wartości zastępczej lub uzgodnionego rozliczenia wartości.
Uzgodniona wartość jest mniej powszechna w zwykłych samochodach, ale w przypadku pojazdów luksusowych, antyków lub przedmiotów kolekcjonerskich może to być opcjonalny zakres, który ludzie kupili. We wszystkich tych przypadkach, nawet jeśli wartość pojazdu uległa zmianie, umowa ubezpieczeniowa nadal zapewnia pełną wartość.
Czy koszt podwyżki ubezpieczenia GAP po odnowie?
Niektóre firmy ustalają stawkę ryczałtową za ubezpieczenie GAP lub mogą zablokować cenę za ustalony okres. W miarę, jak twój samochód się starzeje, zmienia się wartość wartości ubezpieczonej przez GAP Insurance. Jeśli nie płacisz ryczałtowej stawki za ubezpieczenie GAP, cena ubezpieczenia może rosnąć rok po roku, różni się ona w zależności od różnych firm ubezpieczeniowych GAP, więc upewnij się, że ta sytuacja dotyczy Ciebie.
Zawsze sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie GAP i sprawdź, czy naprawdę tego potrzebujesz .
Gdy zaczniesz spłacać kredyt samochodowy, różnica zniknie. Możesz już jej nie potrzebować.
Możesz również sprawdzić, czy możesz znaleźć lepszą cenę na ubezpieczenie GAP, aby zaoszczędzić pieniądze, sprawdzając różnych dostawców pokrycia Gap przed zakupem.
Ocena kredytowa i ubezpieczeniowa Subemisja stosowana w kalkulacjach premiowych
- Ocena scoringowa lub underwritingowa. Czasami do obliczeń stawek ubezpieczeniowych wprowadzane są nowe czynniki. Jeśli Twój plik nie jest aktualizowany, aby uwzględnić wszystkie nowe zniżki lub programy ogłoszone od ostatniego odnowienia, może pojawić się podwyżka, której nie potrzebujesz. Jednym z przykładów jest Credit Scoring, który można wykorzystać w niektórych firmach ubezpieczeniowych, chociaż nie wszystkie państwa zezwalają na wykorzystanie wyników punktowych. Niektóre przypadki, w tym autoryzacja kredytowa, pozwalają na preferowane stawki, nawet jeśli ocena kredytowa nie jest dobra. W innych przypadkach obniżenie oceny zdolności kredytowej może mieć wpływ na stawkę. Chcesz się upewnić i zapytać swojego przedstawiciela, czy twoja firma ubezpieczeniowa wykorzystuje punktację kredytową w swoich stawkach i jaki będzie to miało wpływ na twoją cenę. Jeśli Twoja ocena kredytowa ma negatywny wpływ na twoją stawkę, możesz poprosić swojego agenta o sprawdzenie, czy jest to poprawne, lub znaleźć inną firmę ubezpieczeniową, która zaoferuje lepsze korzyści dla twojej sytuacji.
- Ogólny wzrost wskaźnika underwritingu . Jest to najbardziej oczywista przyczyna, dla której ubezpieczenie wzrasta, jeśli firma ubezpieczeniowa doświadcza ogólnych strat przekraczających ich oczekiwania, lub jeśli nie dokonały one przeglądu stawek za kilka lat, czasami zwiększą swoje stawki, aby utrzymać rentowność . W takich przypadkach czasami warto uzyskać wyceny z innymi firmami, aby sprawdzić, czy stawka ubezpieczenia samochodu, którą posiadasz, jest nadal konkurencyjna.
Zezwalaj na obniżenie rabatu na plany ubezpieczeniowe, aby zmniejszyć częstotliwość odnawiania
- Niewykorzystywanie nowych programów, które mają na celu obniżenie ogólnych kosztów u ubezpieczyciela, to duży błąd, który ludzie sprawiają, że w efekcie kosztuje to więcej pieniędzy. Jednym z przykładów jest ubezpieczenie samochodu oparte na użyciu . Czasami, gdy nowe programy są wprowadzane, firma ubezpieczeniowa może zmieniać stawki, biorąc pod uwagę, że ich profil klienta będzie decydował się na nowy program. Niekorzystanie z tych opcji może wpłynąć na ocenę, którą otrzymasz. Zawsze pytaj swojego agenta, czy są jakieś nowe korzyści lub programy, które wprowadził twój ubezpieczyciel i nadążają za najlepszymi stawkami.
W jaki sposób agent ubezpieczeniowy lub broker może pomóc obniżyć cenę ubezpieczenia samochodu
Zazwyczaj jest to połączenie czynników, które przyczyniają się do wzrostu stawki ubezpieczenia samochodu. Gdy dochodzi do ogólnego wzrostu stóp, przedstawiciele ubezpieczeniowi są zwykle świadomi, ponieważ mają możliwość zobaczenia stawek z wszystkimi odnowieniami i będą mieli świadomość tego, co dzieje się w branży.
Łatwo jest przetestować i dowiedzieć się, gdzie dokładnie wpływa na ciebie wpływ, pytając agenta o to, skąd pochodzi wzrost. Jeśli nie są pewni, możesz pomóc im przetestować pomysły, prosząc ich o zacytowanie innego samochodu zamiast własnego - jeśli myślisz, że chodzi o twój samochód.
Jeśli uważasz, że chodzi o obszar, w którym mieszkasz, możesz przetestować, cytując zmianę kodu pocztowego, aby zobaczyć. Jeśli wszystkie pozostałe czynniki pozostają takie same, a cena zmienia się, to wiesz, że wzrost stawki wynika ze zmiany adresu.
- Zapytaj swojego agenta, czy sprawdził innych przewoźników ubezpieczeniowych i jak kurs porównuje się z innymi firmami ubezpieczeniowymi. Czasami, jeśli uzyskasz niższe stawki w porównaniu z innymi dostawcami, możesz mieć możliwość wynegocjowania dodatkowej zniżki.
- Upewnij się, że masz wszystkie obowiązujące zniżki na polisie. Słyszymy to w kółko, ale kiedy firmy ubezpieczeniowe zmieniają swoje plany i programy tak często, jak dzisiaj, łatwo można zapomnieć o czymś.
- Jeśli masz samochód, który ma zautomatyzowane hamowanie lub inne zautomatyzowane funkcje zabezpieczające, sprawdź, czy twoja firma ubezpieczeniowa da ci zniżkę. Technologia bezpieczeństwa w samochodach szybko się zmienia, niektórzy ubezpieczyciele udzielają zniżek.
- Zrób pełny przegląd swoich relacji i upewnij się, że masz rzeczy, które najlepiej odpowiadają aktualnym potrzebom.
- Upewnij się, że nie jesteś karany za roszczenia lub dowody jazdy innych kierowców na polisie lub za sytuacje, które już nie obowiązują.
Są to wszystko, o które może ci pomóc pośrednik lub agent. Zrozumienie, co powoduje podwyżkę ceny polisy ubezpieczeniowej przy odnawianiu, daje Ci kontrolę nad twoją polisą i możliwość negocjowania najlepszej ceny.
Recenzja Titan Auto Insurance .