Słownik rent
Premie za rentę to fundusze, które płacisz do renty. Ponieważ renty są umowami ubezpieczeniowymi, używają terminologii ubezpieczeniowej. Płatności na inne umowy ubezpieczeniowe (np. Ubezpieczenia samochodowe lub na życie) są również nazywane składkami.
Choć żargon może być mylący, premie do renty to w zasadzie tylko depozyty na koncie.
Renty są produktami firm ubezpieczeniowych, więc wszelkie gwarancje (takie jak dochody dożywotnie) nie są gwarantowane przez rząd - zależą one od zdolności płatniczej firmy ubezpieczeniowej.
Jak działają premie dożywotnio
Premia wpłacana na poczet renty jest po prostu inwestycją w większości przypadków.
Inwestycja początkowa: Aby rozpocząć kontrakt, możesz zainwestować z góry w produkt. Możesz na przykład kupić rentę o wartości 10 000 USD. Aby to zrobić, musisz wypełnić wniosek o płatność i napisać czek na 10 000 $. To 10 000 $ będzie twoją początkową składką wpłaconą do umowy renty.
Składki bieżące: Możesz również dokonywać płatności bieżących w ramach renty rocznej (zakładając, że pozwala na to twoja umowa i odpowiednie przepisy podatkowe). W zależności od firmy ubezpieczeniowej możesz skonfigurować automatyczne miesięczne przelewy za pośrednictwem ACH lub możesz po prostu napisać czek lub poprosić o elektroniczny przelew na żądanie.
Tylko jednorazowo: niektórzy ludzie dokonują tylko jednej płatności z tytułu renty dożywotniej - lub jednej inwestycji - jednorazową kwotą. Po tym czasie pozostawiają tylko początkową inwestycję i pozwalają na rentę przez kilka lat (lub dłużej). Zawsze ważne jest monitorowanie inwestycji na bieżąco, ale niekoniecznie musisz dodawać do konta, jeśli nie chcesz.
Przelewy konta: Możesz również sfinansować rentę przez przeniesienie aktywów z innego konta, niezależnie od tego, czy jest to renta czy inny typ konta. W przypadku przeniesienia z renty zwróć szczególną uwagę na zasady dotyczące wymiany podobnych towarów.
Karty kredytowe: Zazwyczaj nie można dokonywać depozytów do renty kartą kredytową. Możesz płacić składki na ubezpieczenie auto (lub inne) na plastiku, ale renty są inne, ponieważ generalnie inwestujesz z każdą premią.
Limity dolara: Sprawdź u swojego towarzystwa ubezpieczeniowego, czy istnieją minimalne lub maksymalne limity składek. Jeśli twoja renta jest także indywidualnym kontem emerytalnym (IRA), pamiętaj o limitach IRS na to, ile możesz wnieść co roku.
Zobowiązanie długoterminowe
Zanim przekażesz środki do renty, upewnij się, że rozumiesz, że możesz zablokować te pieniądze na dłuższą metę:
- Jeśli wyciągniesz te fundusze przed zakończeniem okresu przekazania , być może będziesz musiał zapłacić kary pieniężne na rzecz firmy ubezpieczeniowej.
- Możesz ponieść konsekwencje podatkowe związane z usunięciem środków z renty, w tym należne podatki dochodowe plus dodatkowe podatki karne.
Porównanie składek dożywotnich z innymi składkami ubezpieczeniowymi
W przypadku niektórych rent, nie musisz ciągle dokonywać płatności premium, tak jak robisz to za pomocą standardowych ubezpieczeń na życie lub umów ubezpieczenia auto.
Oczywiście należy dokładnie sprawdzić, co jest wymagane w konkretnej sytuacji i konkretnej umowie - nie chcesz zrezygnować z żadnych praw ani korzyści! Ponadto im więcej wniesiesz, tym więcej będziesz mieć później, więc może być pomocne dodanie do istniejących oszczędności (zakładając, że umowa na dożywotnie jest właściwym miejscem dla tych nowych dodatków, które powinieneś nieustannie przewartościowywać). Jeśli potrzebujesz pomocy, porozmawiaj o swoich potrzebach i możliwościach z Certyfikowanym Planistą Finansowym i lokalnym doradcą podatkowym.
Wróć do strony przeglądu rent .