Jak FICO 8 wpłynie na Twój wynik kredytowy
Punktacja FICO to punktacja kredytowa najczęściej wykorzystywana przez kredytodawców. FICO (wcześniej znany jako Fair Isaac) zaktualizował swój model punktowy w styczniu 2009 roku, aby lepiej przewidzieć prawdopodobieństwo, że konsumenci spłacą swoje rachunki za kredyty. Nowa ocena kredytowa o nazwie FICO 08 została przyjęta przez trzy główne biura kredytowe - Equifax, Experian i TransUnion. W komunikacie prasowym z lutego 2015 r. FICO mówi, że FICO 8 jest "najczęściej używaną oceną kredytową w Ameryce".
Konsumenci mogą sprawdzić swój wynik FICO 8 na stronie myFICO.com.
Zmiany w FICO 8
FICO 8 przyjrzy się bliżej niektórym grupom kredytobiorców, którym pożyczkodawcy potrzebują więcej pomocy przy prognozowaniu ryzyka. Dotyczy to kredytobiorców subprime , nowych kredytobiorców i tych z niewielką liczbą otwartych rachunków oraz kredytobiorców, którzy aktywnie poszukują kredytu.
Zgodnie z FICO 8 kredytobiorcy z różnymi rodzajami kont kredytowych - kartami kredytowymi, hipotekami i kredytami samochodowymi - będą mieli wyższe wyniki niż ci, którzy mają tylko jeden lub dwa typy rachunków. Kredytobiorcy otrzymają również punkty za spłatę sald kredytowych znacznie poniżej pierwotnej kwoty. Kredytobiorca, którego saldo kredytu jest bliskie pierwotnej kwocie lub powyżej tej kwoty, straci punkty za punktację FICO 8.
Jeśli masz izolowaną opóźnioną płatność, podczas gdy wszystkie inne konta nadal mają dobrą opinię, Twoja ocena kredytowa nie spadnie tak bardzo w przypadku FICO 8. Z drugiej strony, jeśli masz kilka różnych kont, zobaczysz bardziej znaczący spadek kredytu twoja ocena kredytowa.
Posiadanie wysokiego wykorzystania kredytu szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu bardziej, niż gdybyś używał tylko małej części dostępnego kredytu.
Kredytobiorcy powinni mieć bardziej aktywne konta stałe niż zamknięte rachunki.
Zbiór długów "Uciążliwych", których początkowa kwota nie przekracza 100 USD, nie będzie brany pod uwagę.
Pamiętaj, że te kolekcje nadal pojawiają się w raporcie kredytowym i mogą wpłynąć na Twoją zgodę, jednak FICO 8 nie będzie karać Cię za te małe kolekcje.
Co pozostaje takie samo z FICO 8
Poza tym, co zostało wspomniane powyżej, FICO 8 pozostaje taki sam jak w poprzednich wersjach modelu scoringowego.
- Oceny FICO będą nadal wynosić od 300 do 850, przy czym wyższe wyniki będą lepsze.
- FICO 8 nadal patrzy na te same kategorie, aby obliczyć swoją zdolność kredytową :
35% historii płatności
30% wykorzystania kredytu
15% wiek kredytu
10% ostatnich aplikacji
10% mix kredytu - Autoryzowane konta użytkowników będą nadal uwzględniane w punktach kredytowych FICO 8, ale nowy model wprowadzi rozróżnienie między legalnym kontami autoryzowanych użytkowników a tymi, które zostały zakupione wyłącznie w celu poprawy zdolności kredytowej.
- Twój wynik FICO 8 będzie nadal opierał się na informacjach w twoich raportach kredytowych z trzech głównych biur informacji kredytowej.
Inne wersje FICO
FICO wypuściło FICO 9 na początku 2015 r. FICO 9 ignoruje płatne kolekcje i mniej obciąża konsumentów za kolekcje medyczne. Jest to duża wygrana dla konsumentów, zwłaszcza biorąc pod uwagę ustalenia CFPB, że wyniki kredytów konsumenckich niesprawiedliwie cierpią na kolekcje medyczne.
Poprzednie wersje wyników FICO obejmują ocenę Fico 2, 3, 4 i 5.
FICO oferuje również punktację Bankcard dla wystawców kart kredytowych i Auto Score dla pożyczkodawców. Możesz zobaczyć 19 swoich wyników FICO, kupując raport FICO Score 3B za 60 USD za pośrednictwem myFICO.com.