Znajdź odpowiednie dopasowanie
Co robi inicjator pożyczki?
Pomysłodawca współpracuje z kredytobiorcami w celu oceny pożyczek i pomaga zagwarantować, że pożyczka zostanie sfinansowana w razie potrzeby.
Aby to zrobić, twórcy pożyczek znajdują programy pożyczkowe, które pasują do sytuacji pożyczkobiorcy, i kierują wnioskodawcami przez ten proces. Pomagają klientom zebrać informacje potrzebne do zamknięcia pożyczki, zweryfikować te informacje i koordynować, gdy pojawiają się jakiekolwiek pytania podczas underwritingu .
Jeśli jesteś na rynku pożyczki - lub będziesz w ciągu następnego roku lub dwóch - dowiedz się o dostępnych usługach i opcjach. Wczesne rozpoczęcie rozmowy pozwala znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę, uniknąć pułapek i wykonać inne finansowe kroki, które pomogą ci się zakwalifikować. Często istnieje opłata za udzielenie kredytu , którą również trzeba zapłacić.
Uczą się Twoich potrzeb i okoliczności
Dobry pomysłodawca pożyczki powinien zadać wiele pytań. Aby znaleźć właściwą pożyczkę i uzyskać najlepszą stawkę, będą musieli wiedzieć jak najwięcej.
Sytuacja w zakresie zatrudnienia: inicjatorzy pożyczek potrzebują zrozumienia swoich dochodów. Jeśli jesteś pracownikiem W2, rzeczy są względnie proste.
Ale twoja historia pracy, dochód z premii i inne czynniki mogą skomplikować sprawę. W przypadku osób samozatrudnionych lub osób pracujących jako niezależni wykonawcy szczególnie ważne jest omówienie szczegółów dotyczących Twojego zatrudnienia - od tego, jak długo prowadzisz działalność, jakie rodzaje potrąceń używasz i nie tylko.
Nieruchomość, którą kupujesz: W zależności od tego, co kupujesz, opcje pożyczki mogą być ograniczone. Konieczne jest omówienie szczegółów dotyczących każdej nieruchomości, którą masz na myśli ze swoim pożyczkodawcą. Na przykład mieszkanie z pewną charakterystyką może nie kwalifikować się do niektórych programów pożyczkowych - ale inne opcje są zawsze dostępne. Jeśli nie masz konkretnej wybranej nieruchomości, pozwól, by twoja wypożyczalnia wiedziała, czego szukasz.
Znają opcje swojej pożyczki
Możesz wybrać wiele programów pożyczkowych do wyboru, a wykwalifikowany pomysłodawca dopasuje wszystkie elementy puzzli, aby znaleźć pożyczkę, której potrzebujesz. Twoje opcje zależą od:
- Twoja historia kredytowa i dochód
- Wielkość zaliczki, którą planujesz dokonać
- Gdzie mieszkasz i typ nieruchomości, którą kupujesz
- Twój status jako servicemember
- Twoje istniejące długi i miesięczne płatności
Szczegółowe za i przeciw: dobry pomysłodawca pożyczki wie, jakie pożyczki pasują do różnych kredytobiorców, a najlepsi pomysłodawcy pomagają zrozumieć, w jaki sposób twoje decyzje wpływają na twoje finanse. Przedstawią wiele opcji wypożyczenia i omawiają wady i zalety każdego z nich, pozwalając ci wybrać to, co jest dla ciebie odpowiednie.
Ilustracyjny przykład pochodzi od Lynn Whipple, licencjonowanego twórcy pożyczek w Montrose, CO.
Jak wyjaśnia, programy rządowe, takie jak pożyczki FHA, zezwalają na obniżki nawet o 3,5 procent, ale płatność, która jest niska, wymaga płacenia miesięcznej składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego przez cały okres trwania pożyczki. Na 30-letnią pożyczkę koszty ubezpieczenia są znaczące. Inne konwencjonalne programy pozwalają na dokonanie podobnej wpłaty - więc nadal będziesz musiał zapłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne - ale możesz zrezygnować z ubezpieczenia, gdy zbudujesz wystarczający kapitał własny w swoim domu.
Która opcja jest najlepsza? To zależy od twojej sytuacji i twoich preferencji. Po zapoznaniu się z Twoimi potrzebami twórca pożyczki może przedstawić szczegółowe prognozy, które pomogą ci zdecydować, którą drogą wybrać. Będziesz dokładnie wiedział, jaka jest twoja miesięczna opłata, koszty odsetek i koszty ubezpieczenia nieruchomości, z której zaciągasz pożyczki.
Zamiast zgadywać, który program jest najlepszy, możesz zobaczyć wszystko w dolarach i centach, miesiąc po miesiącu. "Numery pomagają" - mówi Whipple.
Jak znaleźć dobrego inicjatora
Będziesz miał najlepszą możliwość wypożyczenia, jeśli będziesz współpracować z pomocnym, rzetelnym i uczciwym pożyczkodawcą. Aby go znaleźć, zapytaj znajomych, rodzinę i zaufanych specjalistów, których polecają. Agenci nieruchomości zazwyczaj mają doświadczenie z lokalnymi pożyczkodawcami, dzięki czemu wiedzą, kto ułatwia życie, a kto nie.
Uważaj na każdego, kto nie traktuje twoich zapytań poważnie lub który szybko obiecuje, że wszystko będzie dobrze. Jak zauważa Whipple, "niespodzianki nigdy nie są dobre" w świecie pożyczek. Rzeczywiście, nie chcesz się spakować i opuścić istniejący dom tylko po to, aby dowiedzieć się, że istnieje problem z finansowaniem. Pomysłodawcy powinni wykazywać się aktywnością i informować na bieżąco w trakcie procesu składania wniosku.
Rozsądnie jest rozejrzeć się i znaleźć pożyczki z różnych źródeł.
Tradycyjne banki i unie kredytowe zazwyczaj oferują kredyty mieszkaniowe za pośrednictwem urzędników kredytowych. Mogą mieć nieco ograniczoną ofertę, ale możesz znaleźć to, czego potrzebujesz. Możesz również uzyskać niskie stawki i opłaty, jeśli masz znaczące depozyty w tych instytucjach.
Pośrednicy kredytowi hipoteczni robią zakupy wśród wielu pożyczkodawców zamiast przynależności do jakiejś konkretnej instytucji. W przypadku brokerów może istnieć więcej miejsca na negocjowanie opłat. Jednak ostateczna decyzja kredytowa jest daleko od brokera, z którym nawiązujesz relację.
Niezależni kredytodawcy występują w różnych formach. Mogą finansować własne pożyczki i korzystać z lokalnych oddziałów i lokalnych subemitentów lub mogą działać całkowicie online. Ci pożyczkodawcy zdobyli udział w rynku w ostatnich latach i mają reputację szybkiego zaciągania pożyczek, co może pomóc, jeśli jesteś w krótkim czasie.
Terminologia i tytuły mogą być mylące, więc zapytaj, jak działają potencjalni kredytodawcy. Możliwe jest również, że pożyczkodawca działa na kilka sposobów: oferuje bezpośrednie, prywatne pożyczki, a także udziela pożyczek pośrednictwa lub zapewnia dostęp do finansowania z banków.