Jak wybrać bank dla HSA
Wybór dostawców HSA
Prawie każdy bank lub unii kredytowych może zaoferować HSAs. Jeśli jesteś zadowolony z instytucji finansowej, z którą już korzystasz, a wygoda jest numerem jeden na liście priorytetów, możesz po prostu dodać HSA do istniejącej relacji.
Zanim jednak otworzysz konto, należy wziąć pod uwagę inne ważne czynniki.
Twoje intencje: najpierw pomyśl, w jaki sposób zamierzasz korzystać z konta. Czy będziesz wydawać fundusze co roku, czy też planujesz pozwolić, aby pieniądze gromadziły się przez dłuższy czas? Jeśli wydasz go w miarę jego pojawiania się, oprocentowanie Twoich oszczędności może nie stanowić wielkiego problemu. Ale jeśli to konto uzupełni twoje oszczędności emerytalne, długoterminowe zwroty są ważniejsze.
Dodawanie pieniędzy: czy wniesiesz składki, czy twój pracodawca to zrobi, czy obaj z was dodasz do puli? Musi być łatwo dokonać tych wpłat - najlepiej elektronicznych - tak, aby pieniądze faktycznie wpłynęły na konto i można skorzystać z ulg podatkowych.
Opłaty: większość kont preferowanych przez podatników pobiera opłaty, ale opłaty są różne i czasami są zniesione z większymi kontami. Czasami można znaleźć małą kasę kredytową, która oferuje bezpłatne HSAs.
Sprawdź, ile kosztuje utrzymanie konta i oceń, jak te koszty mogą wpłynąć na Twój zwrot. Bank, który płaci 1% więcej, nie jest wart uwagi, jeśli opłaty przekraczają więcej niż 1%. Ponownie zastanów się, w jaki sposób będziesz korzystać z konta i sprawdź opłaty za wydawanie pieniędzy (jeśli nigdy nie planujesz wydawać pieniędzy, nie ma znaczenia, jakie opłaty pobierają za wypłatę).
Wydawanie pieniędzy: jeśli planujesz regularnie korzystać z pieniędzy z konta, jak łatwo to będzie? Czy otrzymujesz kartę debetową, aby uzyskać dostęp do funduszy, czy proces jest bardziej uciążliwy? Karty debetowe pomagają w prowadzeniu elektronicznej ewidencji miejsc, w których trafiają pieniądze (chociaż należy zawsze zapisywać pokwitowania) i ułatwiają szybkie wizyty w aptece.
Korzystanie z konta
Pamiętaj, że składki HSA są dostępne tylko wtedy, gdy jesteś objęty kwalifikującym się programem zdrowotnym o wysokiej odliczeniu (HDHP). W przeciwieństwie do elastycznych rachunków wydatków (planów FSA lub kafeterii), możesz pozostawić pieniądze na HSA po zakończeniu roku i zapisać je, kiedy tego potrzebujesz - nie jest to "użyj go lub stracisz". Co więcej, konto jest Twoim konto i nie jest związany z pracodawcą. Nie myśl, że musisz wydać fundusze, zanim odejdziesz z pracy.
Aby uzyskać jak najlepsze traktowanie podatkowe, fundusze muszą iść w kierunku wykwalifikowanych kosztów leczenia, ale istnieją inne sposoby wykorzystania pieniędzy przy mniej korzystnym traktowaniu.
Otwieranie konta
Otwarcie HSA jest podobne do otwierania jakiegokolwiek innego konta bankowego . Musisz podać informacje o sobie, w tym formę dokumentu tożsamości wydanego przez rząd. Banki zazwyczaj nie proszą o weryfikację twojego HDHP - to jest między tobą a IRS.
Jednak działalność taka jak składki i wypłaty (wydatki i wypłaty) będą z reguły zgłaszane do urzędu skarbowego każdego roku.
Ważna informacja
Przepisy podatkowe są złożone i mogą ulec zmianie. Skonsultuj się z profesjonalnym doradcą podatkowym dotyczącym twojej indywidualnej sytuacji. Przed otwarciem konta omawiaj swoje długoterminowe cele z planistą finansowym posiadającym licencję w swoim stanie.