Który bank jest najlepszy?
Czego potrzebujesz dzisiaj? Za pięć lat?
Prawdopodobnie masz powód, aby zaglądać na konta bankowe, a będziesz chciał zaspokoić swoje najbliższe potrzeby.
Na przykład być może potrzebujesz miejsca na wypłatę lub masz nadzieję, że skorzystasz z banku, który pobiera niższe opłaty niż twój obecny bank. To dobrze i dobrze, ale pomniejsz i pomyśl o tym, jak twoje potrzeby mogą się zmienić w nadchodzących latach. Miej na uwadze te przyszłe potrzeby podczas oceny banków.
Wszystko się zmienia i trudno przewidzieć przyszłość, więc większość ludzi zaczyna od skupienia się na kontach sprawdzających i oszczędnościowych.
Stawki i opłaty
Zwróć szczególną uwagę na stawki i opłaty związane z robieniem zakupów w banku: ile zarabiasz na oszczędnościach, ile płacisz za kredyty i ile płacisz za konserwację i transakcje?
Dla sprawdzenia i oszczędności szczególnie ważne są niskie opłaty. Nieco inna oprocentowanie oszczędności nie spowoduje ani finansowego ani finansowego złamania, ale miesięczne opłaty za utrzymanie i sztywne zadłużenie w rachunku bieżącym mogą poważnie wpłynąć na twoje konto.
Jeśli chodzi o zarabianie na oszczędnościach lub certyfikatach depozytowych (CD) , nawet różnica w wysokości 1% APY może nie być aż tak imponująca.
Jeśli masz tylko 3 000 $ oszczędności, różnica między bankami wynosi 30 USD rocznie. Jeśli jeden z tych banków pobiera 10 USD miesięcznie tylko po to, aby Twoje konto było otwarte, oczywistym wyborem jest skorzystanie z tego, który bank ma niższe opłaty.
Pożyczając pieniądze, nie musisz nawet pożyczać z banku. Możesz otrzymać pożyczkę z nowej unii kredytowej przy zakupie samochodu, na przykład (kupienie od pewnego dealera może sprawić, że będziesz uprawniony do członkostwa w tej unii kredytowej).
Istnieje również kilka dobrych pożyczkodawców online - często pobierają mniej niż lokalne banki i kasy kredytowe. Jeśli pożyczasz na zakup domu , broker kredytów hipotecznych może (i powinien) robić zakupy u wielu pożyczkodawców - i nie musisz być klientem w każdym potencjalnym banku.
Rodzaje banków
Istnieje kilka rodzajów "banków", z których możesz korzystać. Większość z nich oferuje podobne produkty i usługi (zwłaszcza jeśli szukasz kont sprawdzających lub oszczędnościowych oraz karty debetowej do wydawania pieniędzy ), ale są różnice.
Wielkie banki to nazwiska, które znasz. Zobaczysz wiele oddziałów na ruchliwych rogach ulic w dużych miastach i czytasz o nich w wiadomościach. Instytucje te mają krajowe (i wielonarodowe) operacje.
- Dostępne produkty i usługi: prawie wszystko, co możesz sobie wyobrazić (i więcej)
- Opłaty wydają się być wysokie, ale możliwe jest odstąpienie od opłat (na przykład z bezpośrednim depozytem)
- Stawki na oszczędności i płyty CD zwykle nie są najwyższe
- Lokalizacje oddziałów i bankomatów są liczne, jeśli dbasz o bankowość osobiście
Banki lokalne działają na mniejszych obszarach geograficznych. Zwykle koncentrują się na społeczności i stanowią ważną część lokalnej gospodarki.
- Dostępne produkty i usługi: dla większości konsumentów wszystko, czego potrzebujesz (duże firmy i osoby bardzo zamożne mogą potrzebować uzyskać usługi od innych dostawców)
- Opłaty wydają się być rozsądne, a zwolnienia z opłat są często dostępne
- Stawki na oszczędności i płyty CD są różne, ale patrz na reklamowane "promocje"
- Lokalizacje oddziałów i bankomatów są dostępne lokalnie, ale być może trzeba będzie zapłacić opłaty poza siecią, jeśli bank nie będzie uczestniczył w krajowej sieci ATM
SKOK -i to organizacje non-profit o silnym podejściu do społeczności . Aby otworzyć konto, musisz się zakwalifikować i dołączyć jako "członek", ale ten proces jest na ogół łatwiejszy niż myślisz .
- Dostępne produkty i usługi: dla większości konsumentów wszystko, czego potrzebujesz (najmniejsze unie kredytowe oferują nieco mniej, ale zawsze możesz znaleźć konta oszczędnościowo-rozliczeniowe)
- Opłaty wydają się być niskie i łatwiej jest znaleźć bezpłatne sprawdzanie
- Stawki na oszczędności i płyty CD są często wyższe niż duże banki, ale niższe niż banki internetowe
- Branże i lokalizacje bankomatów są ograniczone - chyba że Twoja unii kredytowych uczestniczy we wspólnym oddziale (większość z nich), co zapewnia tysiące bezpłatnych lokalizacji w całym kraju
Banki internetowe stały się solidną opcją i warto mieć konto online, nawet jeśli nie korzystasz z niego regularnie. To powiedziawszy, przejście w 100% online z pieniędzmi może być trudne - fizyczne lokalizacje wciąż służą celowi
- Dostępne produkty i usługi: bezpłatne sprawdzanie i konta oszczędnościowe są główną atrakcją, ale inne produkty mogą być dostępne
- Opłaty zazwyczaj są niskie - większość kont jest bezpłatna, chyba że odbijesz czeki lub zażądasz określonych transakcji (na przykład przelewy bankowe)
- Stawki na oszczędności i płyty CD są często wyższe niż gdziekolwiek indziej
- Lokalizacja oddziałów i bankomatów nie istnieje, ale banki internetowe uczestniczą w solidnych sieciach ogólnokrajowych lub zwracają opłaty za korzystanie z bankomatów (do pewnych ograniczeń)
Wszystkie wymienione powyżej typy banków mogą oferować podstawowe konta rozliczeniowe dla firm i inne usługi.
Technologia i wygoda
Gdy zawęzisz listę, zapoznaj się z ważnymi funkcjami, z których będziesz korzystać na co dzień. Nie chcesz, aby twój bank był marnym doświadczeniem.
Zdalny depozyt: jeśli kiedykolwiek otrzymasz zapłatę za fizyczną kontrolę, najprostszym sposobem na wpłacenie depozytu jest zrobienie zdjęcia za pomocą aplikacji banku .
Przelewy bankowe: szukaj banków, które oferują bezpłatne przelewy elektroniczne na inne rachunki bankowe. Jest to standard w przypadku większości banków internetowych, ale banki ceglane mogą to zrobić. Dzięki temu o wiele łatwiej jest zarządzać swoimi pieniędzmi i zmieniać banki.
Wysyłanie SMS-ów i powiadomień e-mail: wszyscy jesteśmy zajęci i fajnie jest dowiedzieć się od swojego banku, jeśli coś dzieje się na Twoim koncie. Możesz również chcieć szybkiej aktualizacji salda bankowego bez zalogowania się na swoje konto. Banki z opcją wysyłania SMS-ów i automatycznymi alertami ułatwiają bankowość.
Depozyty bankomatowe: przejście do oddziału w godzinach bankowych nie zawsze jest możliwe (lub dogodne). Depozyty bankomatowe umożliwiają bankowość według harmonogramu , a nawet dodawanie środków do niektórych banków internetowych.
Godziny bankowe: czy osobiście dokonasz przelewu bankowego, czy godziny odpowiadają Twoim potrzebom? Niektóre banki i unie kredytowe oferują godziny weekendowe i wieczorne (przynajmniej na przejazd).
Słowo o bezpieczeństwie
Banki powinny być bezpiecznym miejscem dla twoich pieniędzy. Upewnij się, że twoje konto jest ubezpieczone, najlepiej przez rząd Stanów Zjednoczonych:
- Banki powinny być wspierane ubezpieczeniem FDIC
- Ubezpieczone kasy kredytowe powinny być wspierane przez NCUSIF
Jeśli bank lub kasy kredytowe ulegną awarii , nie powinieneś tracić pieniędzy, o ile twoje depozyty są poniżej maksymalnych limitów (obecnie 250 000 $ na deponenta na instytucję, i możliwe jest posiadanie ponad 250 000 $ "Twoich" pieniędzy pokrytych w banku) .
Otwieranie kont
Po wybraniu konta nadszedł czas, aby przejść przez formalności związane z otwarciem i finansowaniem. Niektóre instytucje umożliwiają robienie wszystkiego w trybie online i jest to szybka i łatwa opcja, jeśli masz doświadczenie techniczne. Jeśli nie, zaplanuj wizytę w oddziale, przynieś identyfikację i początkowy depozyt (prace kasowe lub możesz napisać czek lub dokonać przelewu elektronicznego).
Jeśli przeprowadzasz się do nowego banku, skorzystaj z listy kontrolnej, aby upewnić się, że nic nie wpadnie przez szczeliny . Nie chcesz przegapić płatności lub uiścić opłat za jakiekolwiek błędy.
Wiele kont
Prawdopodobnie nie ma tam jednego najlepszego konta bankowego. Różne banki mają różne mocne strony. Banki online płacą największe odsetki od swoich oszczędności. Kredytodawcy online i unie kredytowe są świetną opcją dla pożyczek osobistych i pożyczek samochodowych. W porządku jest mieć więcej niż jedno konto bankowe - mądrze jest uzyskać najlepsze funkcje, gdziekolwiek je znajdziesz. Dopóki nie płacisz wielu opłat za wiele banków, możesz mieć tyle kont bankowych, ile chcesz.