Dlaczego Ameryka opiera się na modelu prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Prawdziwy cel ubezpieczenia zdrowotnego
Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne jest podstawowym środkiem transportu dla amerykańskiej służby zdrowia, ludzie stracili z oczu jego podstawowy cel. To jak ubezpieczenie samochodu, domu lub mieszkania.
Ma chronić twoje oszczędności życia przed niszczycielskimi kosztami poważnej awarii, nagłego wypadku medycznego lub choroby przewlekłej.
Ale, w przeciwieństwie do innych ubezpieczeń, ubezpieczenie zdrowotne umożliwia uzyskanie takiej opieki zdrowotnej, kiedy jej potrzebujesz. Jeśli nie masz ubezpieczenia samochodu , możesz wsiąść do autobusu, aż będziesz mógł pozwolić sobie na naprawę samochodu. Jeśli złamiesz nogę, nie możesz samemu go zdeplić, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby pójść do lekarza.
Firmy ubezpieczeniowe zapewniają wiele możliwości wyboru. Ale to sprawia, że wybór planu jest bardziej skomplikowany. Musisz przedzierać się przez różne kombinacje odliczeń, copaymentów, współubezpieczenia i składek.
Wybór ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo skomplikowany
Firmy ubezpieczeniowe zapewniają wiele możliwości wyboru. Ale zanim wybierzesz plan, musisz przebrnąć przez różne kombinacje odliczeń, copaymentów, współubezpieczenia i składek.
- Miesięczne premie. Podobnie jak ubezpieczenie auto lub homeowners, płacisz to nawet, jeśli nigdy nie złożysz roszczenia. Zapewnia to przepływy pieniężne, aby firmy ubezpieczeniowe mogły płacić codzienne wydatki.
- Odliczenie . To jest to, co płacisz, zanim firma ubezpieczeniowa wpłaca bilon. Deductibles może wynosić od 500 USD rocznie (zwykle tylko z planów sponsorowanych przez firmę) do 10 000 USD rocznie lub więcej. Są roczne, co oznacza, że zaczynasz od 1 stycznia każdego roku.
- Zużycie za każdą wizytę. Typowy copay to 20 USD za wizytę u lekarza, 50 USD za wizytę w szpitalu i 10 USD za 40 USD za każdą receptę. Płacisz 100 procent za wizytę, dopóki nie zostanie osiągnięty koszt uzyskania przychodu.
- Coinsurance . To procent, który płacisz za zabiegi, takie jak zabiegi chirurgiczne lub pobyty w szpitalu. Jeśli twój lekarz odwiedza cię w szpitalu, możesz zapłacić za wizytę i współpłacenie za hospitalizację.
Dlaczego firmy ubezpieczeniowe naliczają odliczenia, copay i mutualurance? Chcą, żebyś nie pobiegł do lekarza za każde pociągnięcie nosem. Martwili się, że jeśli opieka zdrowotna będzie w 100% bezpłatna, ich koszty wzrosną gwałtownie. Zgodnie z ustawą Affordable Care Act , te koszty ponoszone z kieszeni nie mogą przekroczyć maksymalnej kwoty 6 600 USD dla osób indywidualnych lub 13 200 USD dla rodziny. Po tym, firma ubezpieczeniowa płaci 100 procent.
Wszystkie te wybory sprawiają, że wybór ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo skomplikowany. Musisz mieć szanse na własne zdrowie.
Na przykład możesz być skłonny zapłacić wyższą składkę miesięczną za niższy procent współubezpieczenia i / lub odliczeniu. Byłoby to sensowne, jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę, taką jak cukrzyca, i wiesz, że będziesz często odwiedzać lekarza.
Z drugiej strony ludzie, którzy są zazwyczaj zdrowi, mogą chcieć najniższej możliwej premii i wyższego odliczenia . Są gotowi skorzystać z okazji płacenia więcej za opiekę zdrowotną, ponieważ uważają, że szansa jest niewielka.
Zwykle im niższy udział własny, tym wyższa składka, współpłacenie lub współubezpieczenie. Ponieważ wzrosły koszty opieki zdrowotnej, więcej osób zdecydowało się na wyższe odliczenia, aby utrzymać swoją miesięczną składkę w przystępnej cenie. Obamacare nie był w stanie naprawić tej podstawowej słabości systemu ubezpieczeń zdrowotnych.
Dlaczego Ameryka polega na ubezpieczeniu zdrowotnym, aby zapłacić za opiekę medyczną
Ubezpieczenie zdrowotne jest konieczne, aby Amerykanie płacili za wysokie koszty opieki zdrowotnej . Bez tego całe oszczędności życiowe mogą zostać zniszczone przez rachunek za 300 000 $. W rzeczywistości koszty opieki zdrowotnej są główną przyczyną bankructw.
Przed II wojną światową prawie nikt nie posiadał ubezpieczenia, a te, które były ubezpieczone, pokrywały jedynie koszty pokoju szpitalnego i wyżywienia. Po wojnie rząd federalny wprowadził zamrożenie płac w celu ograniczenia inflacji.
Oznaczało to jednak, że firmy nie mogły podbijać, aby pozyskać najlepszych pracowników. Zamiast tego oferowali świadczenia, w tym ubezpieczenie zdrowotne.
W 1954 r. IRS sprawił, że składki na ubezpieczenie zdrowotne nie podlegały opodatkowaniu. To spowodowało, że dodatkowy dolar ubezpieczenia zdrowotnego był cenniejszy niż dolara podlegającej opodatkowaniu. Ta ulga podatkowa zwiększa deficyt w USA o 250 miliardów dolarów rocznie. Niemniej jednak, politycy prawdopodobnie nie zostaną ponownie wybrani, jeśli sugerują usunięcie tej popularnej przerwy podatkowej.
Jest to szczególnie ważne, ponieważ ta ulga podatkowa jest jak zapewnienie rządowej dotacji ubezpieczeniowej dla wyższych klas średnich i bogatych. Centrum Polityki Podatkowej oszacowało, że średnia korzyść z ulgi podatkowej na ubezpieczenie zdrowotne wynosiła około 281 USD dla gospodarstwa domowego w 15-procentowym przedziale podatkowym. Ale korzyść wynosi 374 USD dla osób w 25-procentowym przedziale podatkowym.
Alternatywy dla ubezpieczenia zdrowotnego
Wiele krajów przyjęło powszechną opiekę zdrowotną . To tam rząd płaci za opiekę zdrowotną, tak jak płaci za edukację i obronę. To jak rozszerzenie Medicare lub Medicaid dla wszystkich. Kiedy Francuzi lub Niemcy udają się do lekarza lub szpitala, rząd podnosi większość lub całość rachunku. Minusem jest to, że potrzeba dużo czasu, aby zobaczyć specjalistę lub otrzymać operację nie awaryjną. Z drugiej strony, nikt nie musi martwić się o umieranie z powodu choroby, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na leczenie. Ale kiedy Hillarycare próbowała wprowadzić powszechną opiekę zdrowotną w Ameryce, zawód medyczny i zakłady ubezpieczeń zdrowotnych pokonały ją. Obamacare początkowo prezentowano jako uniwersalną opiekę zdrowotną. Ale firmy ubezpieczeniowe zmieniły to na takie, które polegało na ich produktach.
Inną alternatywą dla ubezpieczenia zdrowotnego jest samopłata. Jeśli ludzie płacą za własną opiekę zdrowotną, będą targować się o cenę, aby uzyskać najlepszą ofertę. To obniżyłoby ogólny koszt opieki zdrowotnej . Mogli zaciągać kredyty na drogie procedury, takie jak samochód czy dom. Lepiej dbali o swoje zdrowie, aby uniknąć chorób, którym można zapobiec, takich jak cukrzyca. Z drugiej strony może zmusić ludzi o niskich dochodach do wyboru między żywnością a medycyną. Dostęp do opieki zdrowotnej stał się częścią dzisiejszego amerykańskiego snu .
Głębokość : Plusy i minusy Obamacare | Co się stało z Trumpcare? | W jaki sposób reforma opieki zdrowotnej zmniejsza oszustwa związane z opieką zdrowotną | The Truth About Obamacare | Czy ACA dodaje się do długu krajowego?
Aby zapoznać się z przewodnikiem krok po kroku w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia, zapoznaj się z moją książką "The Ultimate Obamacare Handbook."