Zalety i wady obligacji oszczędnościowych
Na czym polegają obligacje oszczędnościowe? Ta strona zawiera podstawowe informacje o tym, jak są wykorzystywane i jak uzyskać szczegółowe informacje na temat posiadanych przez Ciebie obligacji oszczędnościowych.
Część 1: Przegląd obligacji oszczędnościowych
Część 2: Pułapki i ryzyko obligacji oszczędnościowych
Część 3: Jak kupować obligacje oszczędnościowe
Co to są obligacje oszczędnościowe?
Obligacje oszczędnościowe to papiery wartościowe emitowane przez Departament Skarbu USA . Zapewniają fundusze rządowi USA . W zamian za wykorzystanie pieniędzy rząd płaci odsetki. Ta dyskusja dotyczy obligacji oszczędnościowych serii EE i I.
Ile procent zarabiam na obligacjach oszczędnościowych?
Stopy procentowe zależą od ogólnych warunków ekonomicznych. W miarę wzrostu stóp procentowych , podobnie jak oprocentowanie obligacji oszczędnościowych. Jeśli chcesz dokładnych liczb, możesz odwiedzić stronę Rezerwy Federalnej, aby sprawdzić aktualne i historyczne ceny. Ogólnie rzecz biorąc, okaże się, że stawki są dość konkurencyjne dla bezpiecznej inwestycji - i możesz uzyskać pewne korzyści podatkowe, aby zwiększyć zwroty.
Jakie korzyści podatkowe oferuje oferta obligacji oszczędnościowych?
W zależności od twojej sytuacji, możesz czerpać korzyści z używania obligacji oszczędnościowych. Na początek obligacje oszczędnościowe nie płacą odsetek okresowych podlegających podatkowi dochodowemu. Zamiast tego zwiększają się one przez lata.
Oznacza to, że możesz opóźnić dochodzenie swoich dochodów z odsetek, aż do momentu wykupu obligacji (lub do momentu ich wykupu, który zwykle wynosi 30 lat po emisji). Jeśli nie chcesz teraz ubiegać się o dochód, ale nie masz nic przeciwko temu, że będziesz się ubiegał o to później, mogą pomóc ci obligacje oszczędnościowe.
Inną korzyścią podatkową jest wyłączenie z podatku edukacyjnego (lub program oszczędzania na edukację ).
Jeśli zasilisz swoje obligacje i wykorzystasz je na kwalifikujące się wydatki na szkolnictwo wyższe , możesz wykluczyć te dochody z podatków . Pamiętaj, aby przestrzegać zasad dotyczących rodzaju wydatków, limitów dochodów i innych. Szczegółowe informacje można znaleźć na stronie Savings Bond for Education.
Wreszcie, dochody odsetkowe z tytułu obligacji oszczędnościowych są zwolnione z państwowych i lokalnych podatków dochodowych. Oznacza to, że możesz wydać więcej tego, co zarabiasz. W zależności od państwa może to być duże lub prawie nieistotne.
Część 1: Przegląd obligacji oszczędnościowychCzęść 2: Pułapki i ryzyko obligacji oszczędnościowych
Część 3: Jak kupować obligacje oszczędnościowe
Ponieważ są one wspierane przez pełną wiarę i kredyt rządu USA, ryzyko niewypłacalności obligacji oszczędnościowych jest bardzo małe . Jest mało prawdopodobne, aby rząd nie był w stanie spłacić swoich długów. Jeśli coś się tak źle stało, podejrzewam, że będziesz miał o wiele pilniejsze problemy (jak znalezienie jedzenia, schronienia, bezpieczeństwa itp.).
Ograniczenia dotyczące wykupu obligacji oszczędnościowych
Jeśli zamierzasz inwestować w obligacje oszczędnościowe, musisz mieć świadomość ograniczeń w ich spieniężaniu. Możesz nie wpłacić środków w ciągu 6 miesięcy lub 1 roku od daty pierwotnej emisji (6 miesięcy w przypadku obligacji wyemitowanych przed lutym 2003 r., 1 rok dla obligacji wyemitowanych po lutym 2003 r.). Ponadto, zostaniesz ukarany za spieniężenie w ciągu pierwszych pięciu lat (tracisz odsetki z ostatnich trzech miesięcy).
Inflacja
Ponieważ są względnie bezpieczne, obligacje oszczędnościowe nie oferują dużych zysków. Oznacza to, że ryzykujesz, że Twoje zarobki zostaną pochłonięte przez inflację. Mając to na uwadze, zalecam stosowanie obligacji oszczędnościowych w sytuacjach, w których po prostu nie stać Cię na żadne ryzyko dla zleceniodawcy. Jeśli masz dużo czasu, zanim użyjesz pieniędzy, możesz przynajmniej zbadać inne inwestycje.
Jeśli zamierzasz używać obligacji oszczędnościowych, obligacje oszczędnościowe z serii I zawierają zabezpieczenie przed inflacją . Otrzymujesz skromną stałą stopę procentową plus stopę skorygowaną o inflację.
W okresach wysokiej inflacji zarabiasz więcej. Kiedy inflacja jest niska, zarabiasz mniej.
Część 1: Przegląd obligacji oszczędnościowych
Część 2: Pułapki i ryzyko obligacji oszczędnościowych
Część 3: Jak kupować obligacje oszczędnościowe
W przeszłości można było kupić amerykańskie obligacje oszczędnościowe w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych, ale te czasy już za nami. Skarb Państwa zezwala tylko na zakupy online lub jako część zwrotu podatku. Co więcej, jeśli chcesz mieć papierowe obligacje , jedynym sposobem na ich uzyskanie jest zwrot podatku.
W większości instytucji finansowych można nadal realizować obligacje oszczędnościowe, ale uzyskanie nowych nie jest już tak łatwe jak kiedyś.
Jeśli chcesz kupić obligacje oszczędnościowe dla siebie lub jako prezent, sprawdźmy, jakie opcje są według nowych zasad.
TreasuryDirect.gov - Kupuj obligacje oszczędnościowe online
Departament Skarbu ma przyjemną stronę internetową do kupowania obligacji oszczędnościowych. Proces jest zaskakująco prosty i szybki - o ile tylko kupujesz obligacje dla siebie. Jeśli znasz się na Internecie, możesz być dumnym właścicielem obligacji oszczędnościowych w mniej niż 10 minut. Jeśli jednak nadal zastanawiasz się nad internetem (lub w przypadku problemów technicznych lub opóźnionych wiadomości e-mail), możesz być bardziej frustrujący.
Osobiście miałem spokojne doświadczenie, gdy kupowałem obligacje oszczędnościowe w Treasury Direct , ale inne były mniej szczęśliwe. Po prostu przygotuj się na spędzenie czasu przy komputerze.
Pierwszym krokiem jest utworzenie konta . Będziesz musiał podać standardowe dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego i datę urodzenia, a będziesz musiał ustawić pytania i odpowiedzi dotyczące bezpieczeństwa tak, jak na każdej innej internetowej stronie finansowej.
Połączysz także konto bankowe z kontem TreasuryDirect, aby sfinansować zakupy obligacji oszczędnościowych. Na koniec odszukaj wiadomość e-mail od TreasuryDirect, która potwierdza twoje konto i podaje numer Twojego konta.
Po zalogowaniu możesz kupić różne skarbowe papiery wartościowe. Na stronie powitalnej znajduje się nawet formularz "Kup ekspres", jeśli masz zwyczaj kupowania obligacji oszczędnościowych.
Ta opcja umożliwia szybkie dodawanie do zasobów bez konieczności wpisywania tych samych informacji, które zawsze wpisujesz.
Kupowanie obligacji jest prawie zbyt łatwe - niezależnie od tego, czy korzystasz z usługi Purchase Express. Oczekiwałem więcej informacji o tym, co robiłem, zanim zacząłem ciągnąć za spust, ale może po prostu chciałbym potrójnie sprawdzić przed kliknięciem. Jeśli masz tendencję do szybkiego przemieszczania się w trybie online, upewnij się, że wiesz, na co się pakujesz (na przykład, jak długo musisz utrzymywać więzi), zanim coś potwierdzisz.
Kupowanie obligacji oszczędnościowych jako prezenty
Obligacje oszczędnościowe są zwykle prezentowane jako prezenty, a Ty możesz nadal kupować obligacje dla kogoś innego - bez względu na to, czy kupujesz online, czy też deklaracją podatkową. Niestety proces kupowania online i dawania prezentów jest uciążliwy i po prostu nie czuje się tak samo, gdy nie możesz przekazać prawdziwej więzi.
Aby kupić kupon jako prezent, użyjesz własnego konta TreasuryDirect, ale odbiorca potrzebuje własnego konta, aby otrzymać prezent (jest to główna wada systemu online). Jeśli odbiorca ma mniej niż 18 lat, rodzic lub opiekun dziecka musi także otworzyć konto (a następnie otworzyć konto "Drobne powiązania" na swoim koncie). Ponadto będziesz potrzebować numeru ubezpieczenia społecznego odbiorcy, gdy kupisz obligację oszczędnościową.
Jeśli rodzice dziecka nie mogą lub nie chcą założyć konta TreasuryDirect, nadal możesz kupować obligacje, trzymać je w "Gift Box" na swoim koncie i przenosić je w późniejszym terminie.
Kupuj obligacje oszczędnościowe z Zwrotem podatku
Jeśli masz zamiłowanie do kupowania obligacji oszczędnościowych, możesz to zrobić dzięki zwrotowi podatku. Jednak tą metodą można uzyskać tylko obligacje serii I.
Podczas składania podatków skorzystaj z formularza 8888, aby nabyć obligacje z częściową kwotą zwrotu. Musisz kupić 50 $, a jednorazowo możesz zarabiać aż 5000 $. Możesz oczywiście kupić obligacje dla siebie, a także możesz wykorzystać swój zwrot do zakupu obligacji oszczędnościowych jako prezenty; po prostu wpisz nazwisko odbiorcy w formularzu. Twoje papierowe obligacje zostaną wysłane do Ciebie, a Ty możesz je ostatecznie wykorzystać w banku lub unii kredytowej, która pracuje z obligacjami oszczędnościowymi.