Rozważ konsekwencje podatkowe przed inwestowaniem
Istnieją dwa środowiska podatkowe do inwestowania w akcje: kwalifikowane konta emerytalne i regularne konta. Najprawdopodobniej będziesz mieć pewne inwestycje w obu środowiskach.
Kwalifikowane konta emerytalne
Kwalifikowane konta emerytalne, takie jak 401 (k) lub Indywidualne Konto Emerytalne, zazwyczaj pozwalają na wzrost Twoich podatków do momentu wypłaty.
Regularnie kwalifikowane konta pozwalają inwestować pieniądze, zanim zapłacisz podatek dochodowy. To obniża twój aktualny rachunek podatkowy.
Jednakże, kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturze, płacisz regularne podatki dochodowe od swoich składek i wszelkich dochodów.
Konto emerytalne Roth pozwala inwestować pieniądze po opodatkowaniu. Nie obniża to Twojego bieżącego podatku. Jednak możesz wycofać składki i zarobki bez podatku w czasie przejścia na emeryturę.
Jeśli uważasz, że będziesz w niższym przedziale podatkowym na emeryturze, lepiej będzie mieć regularne konto emerytalne. Jeśli uważasz, że podczas przejścia na emeryturę będziesz miał wysokie koszty, powinieneś rozważyć konto Roth.
Istnieją pewne ograniczenia na kontach regularnych i Roth emerytalnych, więc skonsultuj się z doradcą podatkowym przed podjęciem decyzji o najlepszej opcji dla ciebie.
Nie kwalifikowana inwestycja giełdowa
Nieuwzględnione konta inwestycyjne na akcje mają dwa podstawowe podatki do rozważenia. Jeśli twój zapasy wypłacają dywidendy , musisz zapłacić podatek dochodowy od płatności.
Ogólnie podatek od dywidend wynosi 15%. Zawsze jednak podlega to zmianie.
Drugi aspekt podatkowy obejmuje sprzedaż akcji w celu uzyskania zysku lub straty. Jeśli posiadasz akcje przez okres dłuższy niż jeden rok, wszelkie zyski są opodatkowane na podstawie długoterminowych zysków kapitałowych. Stawka ta wynosi również 15% i również może ulec zmianie.
Jeśli sprzedajesz akcje z zyskiem, ale posiadasz akcje przez mniej niż jeden rok, będziesz płacić regularne podatki dochodowe od zysków. W zależności od przedziału podatkowego może to być znacznie więcej niż 15%. Jak zawsze, skonsultuj się ze swoim doradcą podatkowym.
Co jeśli sprzedajesz ze stratą? W wielu przypadkach można ubiegać się o utratę kapitału o długim lub krótkim terminie. Straty te często można wykorzystać do zrównoważenia zysków kapitałowych .
Ważne jest, aby wziąć pod uwagę podatkowe konsekwencje inwestycji w akcje. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej możesz umieścić na kwalifikowanym koncie emerytalnym, tym lepiej z punktu widzenia podatkowego.
Jednak inwestycje w akcje są tylko jedną z sytuacji podatkowych. Wykwalifikowany doradca podatkowy może pomóc w wyborze najlepszej strategii.