Wybierz odpowiednie narzędzie inwestycyjne dla celów krótko- i długoterminowych
Mój dziadek był stolarzem, a on i mój tata przekonali mnie, jak ważne jest użycie odpowiedniego narzędzia do pracy - nie używaj klucza do wbijania gwoździa.
Dopasowanie celów inwestycyjnych do odpowiedniego narzędzia inwestycyjnego jest ważną częścią jasnej strategii i pomoże ci lepiej osiągnąć twoje cele. Cele inwestycyjne zasadniczo dzielą się na dwie kategorie: cele długoterminowe i krótkoterminowe.
Cele długoterminowe
Cele długoterminowe to co najmniej pięć lat w przyszłości, a większość inwestorów dzieli się na dwie główne kategorie: finansowanie edukacji dla dzieci i budowanie komfortowego funduszu emerytalnego.
Nie jesteśmy społeczeństwem, które łatwo pracuje nad długoterminowymi celami. Jesteśmy znacznie bardziej komfortowi i zaznajomieni z celami, które są natychmiastowe lub w bliskiej przyszłości, co może wyjaśniać, dlaczego tak wiele kont emerytalnych jest niedofinansowanych.
Możesz sfinansować naukę w college'u, jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności, ale nie możesz pożyczyć swojej drogi na emeryturę. Osiągnięcie tego celu wymaga zaangażowania i chęci poświęcenia czegoś teraz dla korzyści w przyszłości.
Zamiast wyobrażać sobie konto bankowe, wyobraź sobie siebie na emeryturze, robiąc to, co chcesz robić. Jeśli Twoim marzeniem jest popłynąć na Karaiby, wybierz cenę, którą chcesz, rozpocznij planowanie podróży, dowiedz się, ile będzie kosztować życie na wyspach i tak dalej.
Wymyśl kilka liczb, aby Twoje marzenie stało się rzeczywistością i wyobraź sobie, że będzie to kosztować więcej, zanim przejdziesz na emeryturę.
Chodzi o to, aby za celami zamiast energii sterylnej umieścić trochę energii emocjonalnej.
Cele krótkoterminowe
Cele krótkoterminowe są krótsze niż pięć lat, a może za trzy lata lub krócej. Mogą to być oszczędności na zaliczki na dom lub drugi dom, zakup nowego samochodu lub inne duże wydatki.
Cele krótkoterminowe mają bezpośredniość, która może odciągnąć twoją uwagę od dalekich celów, takich jak emerytura. Musisz znaleźć równowagę między tymi krótkoterminowymi potrzebami (lub chce) a długoterminowymi celami. Zbyt łatwo jest w szczególności wstrzymać finansowanie emerytalne, podczas gdy inne, bardziej bezpośrednie (i zabawne) cele są spełnione. Jest to błąd, za który zapłacisz w późniejszych latach.
Właściwy wybór produktu
Twoja najlepsza szansa na osiągnięcie długoterminowych celów to akcje i obligacje (własność indywidualna i / lub fundusz inwestycyjny). Historycznie, te pojazdy pracujące razem dały najlepsze wyniki przez długi czas.
Jednak zapasy nie są odpowiednie dla celów inwestycyjnych, które są krótsze niż pięć lat. Zmienność na rynkach sprawia, że są zbyt nieprzewidywalne dla celów krótkoterminowych. Obligacje długoterminowe (10 lat lub więcej) oferują wyższe rentowności, ale wiążą się z wyższym ryzykiem.
Powiązania pośrednie w przedziale od pięciu do siedmiu lat mogą być najlepszym podejściem.
W perspektywie krótkoterminowej obligacje i produkty bankowe w określonym czasie, takie jak płyty CD, stanowią najlepszy i najbezpieczniejszy sposób realizacji celów inwestycyjnych. Obligacje o okresie krótszym niż dwa lata mogą nie być konkurencyjne w stosunku do produktów bankowych, ale można to łatwo sprawdzić przed zainwestowaniem.
Jeśli masz niewielką część swoich aktywów w nieruchomościach, możesz kierować je na cele długoterminowe. Daje to duże okno, dzięki czemu można wybrać, kiedy warunki najlepiej sprzedać. To okno może pojawić się za pięć lat, siedem, dziesięć lub nigdy. Chodzi o to, że nie możesz liczyć na sprzedaż w określonym czasie, ponieważ rynek nieruchomości działa według własnego harmonogramu.
Rozwiązanie
Może się to wydawać proste, ale często problemem jest dopasowanie odpowiedniego narzędzia do twoich celów inwestycyjnych.
To, co się dzieje, to zmiany na rynku akcji i / lub stopy procentowe mogą spowodować, że inwestorzy wkroczą lub wybiorą się ze swoich wyborów albo ze strachu przed stratą, albo z postrzeganej okazji do szybkiego zysku (z grubsza stwierdzonego: chciwości).
Rozwiązaniem jest ustalanie celów (krótko- i długoterminowych), dokonywanie odpowiednich wyborów inwestycyjnych i trzymanie się planu. Ponownie oceń kwartalnie (lub tak), ale nie rezygnuj ze swojej strategii na codziennych zmianach na rynku.