Istnieją różne sposoby kupowania akcji, jeśli chcesz nabyć akcje
W przypadku nowych inwestorów i potencjalnych inwestorów jedno z częściej zadawanych pytań dotyczy kupowania zapasów ; mechaniki faktycznego dostania się w tę część własności, która uprawnia cię do dywidend, które są bezpośrednio deponowane lub wysyłane do twojej rodziny, abyś mógł cieszyć się strumieniem pasywnego dochodu .
Istnieje kilka różnych sposobów kupowania akcji, z których każda ma swoje zalety i wady, w tym względy podatkowe i płynności . Niektóre popularne opcje mogą pomóc w uzyskaniu ogólnego układu terenu i być lepiej poinformowanym, aby podejmować decyzje dotyczące nabycia kapitału.
Jak kupować akcje na zwykłym, podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim
Jeśli chcesz kupić akcje bez ograniczeń, bez ulg podatkowych i bez limitów składek, najprościej jest otworzyć rachunek maklerski . Wybór konkretnego domu maklerskiego wiąże się z kilkoma względami, na przykład, czy chcesz mieć brokera z pełnym zakresem usług, czy brokera rabatowego, który nie robi nic więcej, jak tylko wykonuje transakcje giełdowe po najniższych cenach, ale obecnie jest to tak proste, jak zajęcie pięciu minut. wypełnij serię pytań online.
Wyobraź sobie, że chcesz otworzyć konto w Charles Schwab & Company, jednym z największych brokerów w Stanach Zjednoczonych. Wypełniłbyś aplikację online, podając swoje imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego, informacje o zatrudnieniu itd. W zależności od tego, czy chcesz dodać opcję długu marżowego, czy uprawnienia do handlu opcjami na akcje.
Następnie wyślesz minimalne saldo konta w wysokości 1000 USD lub, alternatywnie, zarejestrujesz się za 100 USD miesięcznie na bezpośrednie wpłaty lub przelewy elektroniczne z konta czekowego Schwab.
Po otwarciu rachunku maklerskiego zobaczysz gotówkę zdeponowaną i zaparkowaną, czekając, aż coś z nią zrobisz. Użytkownik logowałby się na stronie internetowej, wprowadził symbol tickera firmy, którą chciał kupić, wprowadził liczbę akcji, które chciał kupić, i przesłał transakcję kilkoma kliknięciami po zweryfikowaniu danych. W większości przypadków, w ciągu sekundy lub dwóch, zobaczysz zapasy zdeponowane na twoim koncie i wypłatę gotówki. Kilka dni później otrzymasz dokument potwierdzający transakcję . Za każdym razem, gdy firma wypłaci dywidendę, zobaczysz ją bezpośrednio wpłaconą na twoje konto maklerskie. Gdyby firma kiedykolwiek miała wolny od podatku spin-off lub podział, zobaczyłbyś te akcje zdeponowane na twoim rachunku maklerskim, jak również (np. Chipotle Mexican Grill został oddzielony od McDonald's, podczas gdy Allstate Insurance został wydzielony z Sears).
Jak kupić akcje w Roth IRA, tradycyjnym IRA, SIMPLE IRA, SEP-IRA lub innym podobnym koncie emerytalnym
Z perspektywy orzechów i łusek proces kupowania akcji w Roth IRA lub którymkolwiek z powiązanych z nim kuzynów jest praktycznie identyczny z zakupem akcji na zwykłym, podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim.
Jeśli Twoja IRA jest prowadzona w firmie maklerskiej, postępujesz zgodnie z tą samą procedurą. Różnica ma związek z tym, jak traktowane są podatki i ile nowych pieniędzy możesz wnieść co roku.
Na przykład, możesz wnieść tylko 5500 $ do T- radialnego IRA, jeśli masz 49 lat lub mniej i 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Tak długo, jak spadniesz poniżej limitów dochodu obowiązujących w danym roku na podstawie twojego stanu cywilnego, możesz odpisać te składki tak, jakbyś nigdy nie zarobił pieniędzy. Tymczasem dywidendy i zyski kapitałowe zarabiają pieniądze, a inwestując w akcje w ramach Tradycyjnej IRA są całkowicie wolne od podatku, z zaledwie kilkoma wyjątkami. Kiedy idziesz, aby wyciągnąć pieniądze z konta, płacisz regularny podatek dochodowy od kwoty wycofanej. Jeśli spróbujesz wypłacić pieniądze zbyt wcześnie, zostaniesz obciążony 10% karą pieniężną, o ile nie spełnisz jednego z ośmiu wyjątków.
Jak kupować akcje za pośrednictwem bezpośredniego planu zakupu akcji lub planu reinwestycji dywidendy (np. DRIP)
Co zrobić, jeśli nie chcesz otworzyć rachunku maklerskiego? Masz szczęście. Wiele firm, zwłaszcza duże udziały w blue chip , sponsoruje programy, które pozwalają kupować akcje bezpośrednio od agenta transferowego firmy za darmo lub po cenie znacznie subsydiowanej. Zastanów się nad współczesnym potomkiem imperium naftowego Johna D. Rockefellera, Exxon Mobil. Sponsoruje bezpośredni plan zakupu akcji poprzez firmę o nazwie Computershare. Właściciele, którzy założyli konto w cenie 250 USD lub zgodzili się na wypłatę 50 USD miesięcznie z konta czekowego lub oszczędnościowego, mogą kupić akcje bez prowizji. Co więcej, plan pozwala na ułamkowe zakupy akcji, więc każdy pojedynczy grosz dostaje się do pracy dla ciebie, inwestora, nawet jeśli nie masz dokładnie takiej kwoty, aby uzyskać pełny udział w danym momencie.
Kiedy składasz wniosek online, możesz poinformować agenta transferowego, czy chcesz, aby Twoje dywidendy były bezpośrednio deponowane na koncie czekowym lub oszczędnościowym, czy też zostały ponownie zainwestowane w dodatkowe akcje. Zdecyduj się ostrożnie. Chociaż nie ma dobrej lub złej odpowiedzi - wszystko zależy od twojej osobistej sytuacji finansowej i późniejszych wyników samego zasobu - jest duża różnica między reinwestowaniem a reinwestowaniem dywidend przez dłuższy czas, jeśli masz szczęście wystarczy, aby znaleźć się w posiadaniu prawdziwie wybitnego przedsiębiorstwa.
Jak kupować akcje za pośrednictwem planu zakupów dla pracowników
Jedna z największych zapomnianych korzyści w korporacyjnej Ameryce, wiele ogromnych firm pozwala pracownikom stać się właścicielami firmy przy atrakcyjnych rabatach, często nawet o 15% od ceny giełdowej, poprzez programy zwane Planami Zakupu Pracowniczego . W rzeczywistości niektóre badania akademickie pokazują, że typowy pracownik daje rocznie od 4000 do 5000 dolarów za darmo, nie korzystając z programów ESPP, do których ma prawo dołączyć.
W większości sytuacji musisz udać się do działu zasobów ludzkich i poprosić o formularz rejestracji. Powiedz firmie, ile chcesz zapłacić, aby kupić udziały. Każdy okres rozliczeniowy, część zarobionych pieniędzy, jest zamiast tego wykorzystywany do kupowania akcji po niższej cenie, niż mógłbyś zapłacić za pośrednictwem firmy maklerskiej (np. Dla firmy z 15% zniżką, akcje o wartości 100 USD byłyby sprzedane za 85 USD, co daje natychmiastowy zysk w wysokości 15 USD).
Jak kupić zapasy za pośrednictwem funduszu wzajemnego
Jeśli nie chcesz wybierać poszczególnych akcji, ale chcesz posiadać własne akcje, najlepszym rozwiązaniem jest fundusz inwestycyjny ; najprawdopodobniej fundusz indeksu niskich kosztów . Krótko mówiąc, piszesz czek lub masz początkową kwotę pobraną z konta bankowego, dzięki czemu twoje pieniądze są łączone z innymi inwestorami. Zarządzający funduszem wykorzystują gotówkę, aby wyjść i kupić akcje w twoim imieniu, trzymając je w scentralizowanym, skonsolidowanym portfelu, który sam jest podzielony na akcje, które posiadasz. Oprócz prowizji, którą być może będziesz musiał zapłacić, pośrednio zapłacisz swoją część kosztów funduszu, która jest wyrażona jako stosunek kosztów funduszy inwestycyjnych .
Wyobraźmy sobie, że chcesz kupić fundusz indeksowy S & P 500. Otworzyłbyś rachunek bezpośrednio w towarzystwie funduszy inwestycyjnych lub mógłbyś zlecić maklerowi zakup akcji za pośrednictwem twojego rachunku maklerskiego, który może pobierać od ciebie prowizję od akcji, podczas gdy fundusz inwestycyjny nie bierze udziału w funduszach wewnętrznych. Fundusz przydziela pieniądze akcjonariuszom do akcji w oparciu o coś, co nazywa się kapitalizacją rynkową . 10 największych zapasów, jako grupa, otrzymuje 17,8% twoich pieniędzy.
Za każdym razem, gdy kupujesz dodatkowe akcje swojego funduszu powierniczego, wysyłając nową czek lub przelew elektroniczny z konta bankowego, a także w przypadku, gdy posiadasz dystrybucję funduszy wzajemnych (składającą się z zysków kapitałowych i dywidend w większości przypadków), automatycznie reinwestujesz do fundusz, pośrednio kupujesz akcje. Udziały dużych korporacji są tak samo realne, jakbyś trzymał je bezpośrednio na swoim rachunku maklerskim, jest tylko pośrednik prawny między wami, który oferuje korzyści skali i dywersyfikacji .
Jak kupić zapasy w ramach planu 401 (k)
O ile nie masz samokształtu 401 (k) w firmie maklerskiej, z pewnością będziesz musiał wybrać z łupków funduszy inwestycyjnych wybranych przez twojego pracodawcę, aby uzyskać ekspozycję na akcje, kupując pośrednio, jakbyś kupował wzajemne sfinansuj na własną rękę. Dział zasobów ludzkich może pomóc w założeniu konta, zdobyciu części darmowych pasujących pieniędzy, które mogą lub nie mogą być oferowane, i upewnić się, że składki są przydzielane do funduszy, które Twoim zdaniem najlepiej pasują do Twoich potrzeb.
Najbardziej przyzwoite plany 401 (k) będą oferować co najmniej fundusz o dużej kapitalizacji akcji, fundusz giełdowy o małej kapitalizacji oraz międzynarodowy fundusz giełdowy dla tych, którzy chcą posiadać międzynarodowe (spoza USA firmy), które wypłacają dywidendy w wielu walutach. Jeśli Twój plan 401 (k) zaoferował fundusz Vanguard Total International Stock Index, w celu zilustrowania, 10 najlepszych holdingów stanowiłoby 8,3% twoich aktywów i zawiera Nestle w Szwajcarii, Royal Dutch Shell w Wielkiej Brytanii, Novartis w Szwajcarii, Roche Holding w Szwajcarii, HSBC w Wielkiej Brytanii, Toyota Motor w Japonii, Samsung Electronics w Korei Południowej, BHP Billiton w Australii, BP w Wielkiej Brytanii i Bayer w Niemczech. Po wybraniu tego funduszu na podstawie instrukcji alokacji 401 (k), kupujesz akcje we wszystkich tych firmach, a następnie w niektórych.
Jak kupować akcje w międzynarodowej firmie
Co jeśli jesteś inwestorem w Stanach Zjednoczonych, który chce kupić akcje firmy z siedzibą poza krajem? Istnieje kilka różnych sposobów, aby to zrobić, z których prawie wszystkie będą przechodzić przez twoje konto maklerskie.
- Jeśli zagraniczne akcje mają notowania na amerykańskiej giełdzie, takie jak New York Stock Exchange, możesz kupować akcje, wpisując symbol giełdowy, tak jak w przypadku każdej innej działalności krajowej. Przykładowo, brytyjski gigant alkoholowy Diageo PLC handluje w USA symbolem "DEO".
- Jeśli zagraniczne akcje mają amerykańskie kwity depozytowe i amerykańskie udziały depozytowe, które zostały utworzone, możesz je kupić w Stanach Zjednoczonych za pomocą symbolu giełdowego ADS. Jest to złożony temat, który wymagałby wnikliwego wyjaśnienia i prawdopodobnie nie jest odpowiedni dla większości nowych inwestorów, biorąc pod uwagę ryzyko walutowe i zagraniczne podatki u źródła, które mogą być należne. Przykładem może być Nestle, który handluje różowymi kartkami w Stanach Zjednoczonych pod symbolem NSRGY. To naprawdę rodzaj funduszu powierniczego, który posiada faktyczne akcje Nestle w Zurychu, Szwajcaria, wygodnie połączone przez Citibank dla amerykańskich inwestorów.
- Możesz otworzyć specjalny rodzaj rachunku maklerskiego, który oferuje możliwości globalnego handlu. Wielu głównych brokerów ma tę usługę. Globalny rachunek handlowy będzie posiadał wiele sald walutowych, a także akcje zapasów zakupionych bezpośrednio na zagranicznych rynkach akcji, ale będzie kosztował dużo więcej, a prowizje sięgają nawet kilkuset dolarów, a minimalne zakupy są często ustalane na dziesiątki tysięcy amerykańskich odpowiedników. dolary za handel.
- Możesz zdecydować się na zakup krajowego funduszu inwestycyjnego, który koncentruje się na międzynarodowych akcjach, takich jak ten opisany wcześniej w sekcji 401 (k) tego artykułu.
Niewielka ilość myśli na temat kupowania zapasów
Istnieje kilka innych sposobów kupowania akcji, w tym zakładanie spółki rodzinnej za pośrednictwem spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, a nawet znalezienie kogoś, kto posiada akcje, bezpośrednie negocjacje i przeniesienie akcji pomiędzy siebie, z pominięciem giełd (choć nie istnieje prawie żadna okoliczność, w której zwykły, niekontrolujący inwestor uznałby kiedykolwiek za konieczne dokonanie takiej czynności, chyba że przekazałby akcje akcji na rzecz dziecka, wnuka lub spadkobiercy po obniżonej cenie z różnych powodów związanych z podatkiem i spadkiem które znacznie wykraczają poza zakres tej dyskusji). Wystarczy powiedzieć, jak kupujesz akcje, co może mieć ogromne konsekwencje dla zysków, ale w większości przypadków będziesz robić prawie wszystkie swoje zakupy za pośrednictwem maklera giełdowego, towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub pracodawcy. -wsponsorowany plan emerytalny, taki jak 401 (k) lub 403 (b) .
Kluczem do sukcesu jest znalezienie dobrych, wysokiej jakości firm, zapłacenie rozsądnej ceny (lub jeśli nie wiesz, jak to zrobić, średnia cena dolara), a następnie zrobić to, co robią zamożne rodziny, unikając rotacji portfela. Umożliwi to nie tylko uniknięcie kosztów finansowych, ale także skorzystanie z aktywów z tytułu odroczonego podatku w niektórych przypadkach, które mogą dodać kilka punktów procentowych do stawki składek. Oznacza to mnóstwo dodatkowych pieniędzy przez dziesięciolecia.