Zostawić to otwarte? Jeśli masz na koncie niereagujących lub nie współpracujących współwłaścicieli, może to być kuszące, aby otworzyć konto. Ale zamykanie wspólnych kont bankowych tak szybko, jak to możliwe, chroni cię na kilka sposobów:
- Zapobiegaj karom: nie pozwalaj innym posiadaczom kont na korzystanie z konta. Jeśli spróbują wydać pieniądze (w szczególności pieniądze, które nie istnieją) i zlikwidować opłaty karne na koncie, saldo konta może być ujemne. Musisz go przywrócić do zera, aby zamknąć konto.
- Zminimalizuj opłaty: połóż kres miesięcznym opłatom i opłatom za bezczynność. Po co płacić za coś, z czego nie korzystasz?
- Odpowiedzialność prawna: Nawet jeśli jesteś jedynym użytkownikiem konta i ufasz drugiej osobie, posiadacze wspólnych kont mają techniczne środki na koncie. Jeśli inny właściciel konta zostanie pozwany (na przykład za niezapłacone długi lub wypadek samochodowy), wierzyciele mogą potencjalnie wziąć pieniądze .
- Czysta przerwa: Czasami chcesz umieścić przeszłość za sobą. Zamknięcie starych kont może zapewnić ulgę emocjonalną i wyeliminować niechciane przypomnienia.
Wspólne konta umożliwiają pełny dostęp do każdego właściciela konta. W rezultacie osoba może zazwyczaj wydawać wszystkie pieniądze z konta bez zgody innych osób.
Jest to wygodne dla zapracowanych rodzin i partnerów biznesowych, którzy chcą wydajnie działać. Ale rzeczy mogą się skomplikować, gdy partnerstwa się kończą. Zanim przeniesiesz pieniądze lub zamkniesz konto, ustal, czy masz prawo do niektórych lub wszystkich pieniędzy, i oceń, jak inni posiadacze kont mogą zareagować, jeśli posuniesz się naprzód bez ich udziału.
Jak zamknąć wspólne konta bankowe
Proces zamykania kont zależy od banku, a niektóre banki łatwiej niż inne. Jeśli chcesz natychmiast się przenieść, skontaktuj się z działem obsługi klienta banku lub kasy.
Kto musi zatwierdzić? Niektóre banki umożliwiają każdemu posiadaczowi rachunku indywidualne zamknięcie wspólnego konta. Jednak niektóre banki wciąż wahają się, aby klienci mogli jednostronnie zamknąć rachunki, więc potrzebują pozwolenia od każdego właściciela konta, aby przetworzyć Twoją prośbę. Jeśli ograniczyłeś konto, wymagając od każdego właściciela konta zatwierdzenia płatności, ograniczenia te mogą dotyczyć również innych działań związanych z kontem.
Jak zażądać: ponownie zasady bankowe określają, w jaki sposób należy przesłać instrukcje.
- Internet i aplikacje: niektóre banki umożliwiają zamykanie wspólnych kont online, za pośrednictwem zautomatyzowanego procesu lub pisząc do działu obsługi klienta po zalogowaniu się na swoje konto.
- Mail: Inne banki przyjmują instrukcje na piśmie (wymagany jest jeden lub więcej oryginalnych podpisów).
- Telefon: może być możliwe skontaktowanie się z przedstawicielem obsługi klienta i zamknięcie konta werbalnie.
- Osobiście: najbardziej uciążliwym wymogiem - który wciąż istnieje w niektórych bankach - jest to, że wszyscy właściciele kont muszą osobiście odwiedzić oddział, aby zamknąć konto. Jeśli tak, przynieś identyfikator ze zdjęciem i pozostaw wystarczająco dużo czasu na ukończenie procesu.
Banki internetowe są zwykle najłatwiejsze do pracy, a tradycyjne banki częściej wymagają od wszystkich posiadaczy kont osobistego stawiennictwa. Na przykład zarówno Ally Bank, jak i Capital One 360 umożliwiają każdemu właścicielowi konta zamknięcie wspólnego konta - i dokonanie tego online.
Instrukcje krok po kroku
Zamknięcie konta może mieć konsekwencje. Jeśli coś pójdzie źle, możesz przegapić płatności, kontrole odrzuceń i zapłacić niepotrzebne opłaty. Aby uniknąć niespodzianek, skorzystaj z tej szczegółowej listy kontrolnej, aby zmienić banki . Jako przegląd musisz:
- Uzyskaj równowagę na koncie do zera. Wpłać środki w celu uzupełnienia braków lub zdecyduj, w jaki sposób chcesz, aby Twój bank rozdzielał wszelkie pieniądze pozostałe na koncie po zamknięciu konta. Banki mogą przeprowadzać kontrole pieniężne i pocztowe, lub możesz je przekazać samodzielnie .
- Zatrzymaj wszystkie wypłaty. Zapobiegaj kosztownym debetom i opóźnieniom w zamykaniu konta. Upewnij się, że wszystkie zaległe czeki zostały uregulowane i anuluj wszelkie automatyczne płatności za rachunki. Przeanalizuj ostatnie 12 miesięcy działalności, aby niczego nie zapomnieć. Niszcz karty debetowe i czeki powiązane z kontem, aby zapobiec błędom.
- Przygotuj nowe konto. Upewnij się, że działasz z innym kontem. Będziesz musiał otrzymywać płatności, wydawać pieniądze, płacić rachunki i przechowywać gotówkę.
- Poproś bank o zamknięcie starego konta. Ponownie, dowiedz się, jakie są wymagania - kto może poprosić o zamknięcie, jak przekazać swoją prośbę, i tak dalej.
Unikaj problemów prawnych
Ponieważ każdy właściciel konta ma zwykle dostęp do 100 procent pieniędzy na wspólnym koncie bankowym, każdy może opróżnić konto bez zgody pozostałych właścicieli konta. Może to powodować problemy na kilka sposobów:
- Możesz nie mieć legalnego prawa do pieniędzy, które bierzesz, nawet jeśli twój bank daje ci prawo do wypłacenia pieniędzy i zamknięcia konta. Na przykład orzeczenie rozwodu może oznaczać, że fundusze należą do byłego małżonka.
- Inny właściciel konta może opróżnić Twoje konto bez Twojej wiedzy. Jeśli nie ufasz posiadaczom kont wspólnych, porozmawiaj z lokalnym prawnikiem, aby omówić opcje ochrony.
Komunikacja może znacznie przyczynić się do zmniejszenia rachunków prawnych. Jeśli to możliwe, porozmawiaj o tym, jak podzielić fundusze ze wspólnego konta, aby sprawy się nie pogorszyły.