Przewodnik krok po kroku dla ruchomych kont bankowych
Postępuj zgodnie z poniższą listą kontrolną, aby przenieść się do nowego banku tak szybko i bezboleśnie jak to możliwe.
1. Otwórz swoje nowe konto bankowe
Przygotuj swoje nowe konto - im szybciej, tym lepiej. Nie możesz zmienić banków, chyba że masz gdzieś iść.
Otwarcie konta to mały krok, który możesz wykonać online w ciągu 10 minut lub mniej . Dokonaj wpłaty na swoje nowe konto, zaczekaj, aż pieniądze zostaną rozliczone , i sprawdź, czy wszystko wygląda dobrze.
Zyskaj przewagę: otwórz swoje konto co najmniej na tydzień lub dwa przed planowanym ostatecznym przełączeniem. Dzięki temu możesz korzystać z konta, gdy zajdzie taka potrzeba. Będziesz chciał mieć swoją kartę debetową (która może być dostarczana pocztą), jak również dostęp online, działające hasło i aplikację mobilną Twojego banku.
Połącz konta: skonfiguruj łącze elektroniczne między starymi a nowymi kontami. Jest to najłatwiejszy i najtańszy sposób na przeniesienie środków. Możesz też przesunąć fundusze raz lub dwa razy, zanim wszystko zostanie wybrane. Sprawdź, jak połączyć swoje konta bankowe . Jeśli oba banki używają Zelle , masz szczęście - to często najszybszy sposób na przeniesienie pieniędzy za darmo.
2. Zidentyfikuj miesięczne wydatki
Sporządź listę : zwróć uwagę na wszystkie rachunki, które automatycznie płacisz z konta bankowego .
Nie możesz zamknąć (lub opróżnić) swojego starego konta bankowego, dopóki nie ustawisz alternatywnego sposobu opłacania rachunków.
Możesz od czasu do czasu przejść na staromodne płatności za rachunki, więc nic się nie zgubi w tasowaniu. Nadal możesz płacić rachunki, płacąc rachunki online , ale "wypychasz" pieniądze, zamiast zlecać dostawcom usług "ciągnięcie", kiedy możesz tego nie oczekiwać.
Konta równoległe? Jeśli możesz sobie na to pozwolić, zasil oba konta wystarczająco, aby pokryć rachunki, i przełącz rachunki na nowe konto, ponieważ każdy rachunek jest należny.
Najlepiej, jeśli będziesz polegać na swoim nowym koncie w jak największym stopniu. Jeśli zamierzasz pisać czeki lub korzystać z internetowego rachunku , zacznij pisać czeki z nowego konta i sfinansuj te płatności, przesyłając pieniądze ze starego konta.
Pełny widok: sprawdź cały rok transakcji na swoim starym koncie. Zeszłoroczne oświadczenie to za mało - trzy miesiące to absolutne minimum. Możesz dokonywać płatności tylko raz w roku lub raz na kwartał, a te są zazwyczaj ważnymi płatnościami (na przykład składki na ubezpieczenie na życie). Inne płatności mogą być rzadkie, np. Wyciągi PayPal z konta czekowego na rzadkie zakupy w serwisie eBay.
Sporządź listę wszystkich swoich wydatków i sprawdź je pojedynczo, poczywając przygotowania do przejścia na nowe konto bankowe.
3. Przekieruj swoje dochody
Jeśli masz bezpośredni przelew na swoje stare konto, poproś pracodawcę o zmianę płatności na nowe konto . Oczywiście musisz zmienić tę godzinę, uwzględniając wszelkie koszty, które będą pochodzić ze starego konta. Ponownie przygotuj się do przelewania pieniędzy między starymi a nowymi kontami (prawdopodobnie przez napisanie czeku lub dokonanie przelewu elektronicznego) kilka razy, zanim skończysz.
Wszystko na raz? Możesz także spróbować perfekcyjnie zmierzyć czas i dokonać pełnej i kompletnej zmiany w określonym dniu. Ale łatwo jest zapomnieć o rzeczach, a usterki mogą rzucić klucz nawet w najlepiej zorganizowanych planach.
Kiedy przełączyć: przeglądaj historię transakcji i znajdź datę, która da ci dużo czasu. Na przykład, jeśli nie masz żadnych transakcji automatycznych między 2. a 12. dniem każdego miesiąca, zmień wszystko na 2, aby twoi dostawcy usług (firma elektryczna, hipoteki, ubezpieczenia itp.) I twój pracodawca mieli czas na aktualizację informacje o koncie.
Opóźnienia: może mieć kilka okresów płatności lub cykli rozliczeniowych, aby płatności zostały zmienione na nowe konto bankowe. Zapytaj swojego pracodawcę, jak długo trwa ten proces, i odpowiednio zaplanuj wszystko.
Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę wszystkie swoje źródła dochodów, w tym:
- Plusy opieki socjalnej
- Przychód z emerytury i renty
- Dochody z inwestycji i płatności systematyczne
4. Oczekuj błędów
Istnieje spora szansa, że ktoś - prawdopodobnie ty - popełni błąd podczas zmiany banku.
Zatrzymaj kilka dolców na starym koncie, aby zminimalizować szkody. Jeśli przeniesienie rachunku elektronicznego zajmuje dodatkowy miesiąc, lepiej zapłacić ze starego konta, niż spóźnić się z płatnością lub spóźnić się. Opóźnienia w spłacie pożyczek mogą skutkować opłatami karnymi ( od twojego banku i twoich dostawców usług), a nawet wpływać na twoją ocenę kredytową .
5. Zachowaj stare konto otwarte (przez jakiś czas)
Nie zamykaj swojego starego konta zbyt szybko. Może to potrwać dłużej niż planujesz zaktualizować przelewy bezpośrednie i automatyczne instrukcje rozliczeniowe. Poczekaj co najmniej miesiąc lub dwa, aby upewnić się, że wszyscy używają Twoich nowych informacji o koncie. Jeśli zmieniasz banki ze względu na opłaty, prawdopodobnie chcesz zamknąć swoje konto. Jeśli jednak zmieniasz się z innych powodów (np. Ruch geograficzny), najbezpieczniej jest pozostawić otwarte konto na jakiś czas.
Zrównoważyć swoją książeczkę czekową po raz ostatni, aby upewnić się, że na starym koncie nie ma zaległych czeków lub pominiętych płatności elektronicznych.
6. Wreszcie zamknij stare konto!
Zamknij konto, gdy jesteś pewien, że go nie potrzebujesz. Skontaktuj się z bankiem i zapytaj, jak zamknąć konto na dobre. W wielu przypadkach możesz po prostu wysłać list (tutaj jest przykładowa litera do zamknięcia konta, jeśli tego potrzebujesz), ale konta wspólne mogą mieć dodatkowe wymagania.
Weź pieniądze: wypłać pozostałe pieniądze. Możesz to zrobić w gotówce (jeśli jest to niewielka kwota) lub poprosić o czek kasowy. Sporządzenie osobistego czeku nie jest tak bezpieczne, ponieważ może nie być możliwe przetestowanie czeku przed zamknięciem konta przez bank. Tak czy inaczej, uczyń to oficjalnym. Przekazuj bankowi formalne instrukcje, aby przestały płacić odsetki, sporządzały wyciągi i pobierały opłaty oraz wskazywały, gdzie wysłać pozostałe pieniądze.