- Mniejsza siła nabywcza dla zaoszczędzonych pieniędzy
- Rosnące oprocentowanie rachunków oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CD) i innych produktów
- Pożyczki "czują się" bardziej przystępne w dłuższej perspektywie
Utrata siły nabywczej
Inflacja czyni pieniądze mniej wartościowymi. W rezultacie jeden dolar kupuje mniej niż każdego roku, więc towary i usługi wydają się droższe, jeśli spojrzy się na cenę podaną w dolarach. Koszt skorygowany o inflację może pozostać taki sam (lub może nie), ale liczba dolarów potrzebnych na zakup przedmiotu wciąż się zmienia.
Kiedy oszczędzasz pieniądze na przyszłość, masz nadzieję, że będzie on mógł kupić co najmniej tyle, ile kupuje dzisiaj, ale nie zawsze tak jest. W okresach wysokiej inflacji można założyć, że w przyszłym roku będą one droższe niż obecnie - więc istnieje zachęta do wydawania pieniędzy zamiast ich oszczędzania.
Ale nadal musisz oszczędzać pieniądze i trzymać pieniądze pod ręką, mimo że inflacja grozi obniżeniem wartości twoich oszczędności. Będziesz oczywiście potrzebował swoich miesięcznych wydatków w gotówce, a także dobrym pomysłem jest przechowywanie środków nadzwyczajnych w bezpiecznym miejscu, takim jak bank lub unia kredytowa .
Wzrost stóp procentowych
Dobra wiadomość jest taka, że stopy procentowe rosną w okresach inflacji. Twój bank może nie zapłacić dzisiaj dużo odsetek, ale możesz się spodziewać, że roczna stopa procentowa (APY) na kontach oszczędnościowych i CD stanie się bardziej atrakcyjna.
Rachunki oszczędnościowe i rynki pieniężne powinny rosnąć dość szybko wraz ze wzrostem stóp.
Można również dostosować krótkoterminowe płyty CD (na przykład 6-12 miesięcy). Jednak długoterminowe stawki CD prawdopodobnie nie ustąpią, dopóki nie będzie jasne, że inflacja nadejdzie i stopy pozostaną wysokie przez jakiś czas.
Pytanie brzmi, czy te podwyżki stóp są wystarczające, aby dotrzymać kroku inflacji. W idealnym świecie, przynajmniej zrównoważysz, a twoje oszczędności wzrosną tak szybko, jak ceny wzrosną. W rzeczywistości stopy pozostają w tyle za inflacją, a podatek dochodowy od odsetek, które zarobisz, oznacza, że prawdopodobnie tracisz siłę nabywczą w banku.
Zapisywanie strategii zwiększania inflacji
Pozostaw otwarte opcje: jeśli uważasz, że stopy procentowe wkrótce wzrosną, najlepiej będzie poczekać, aż pieniądze znajdą się na długoterminowych płytach CD. Alternatywnie można użyć strategii drabinkowej, aby uniknąć blokowania przy niskich stawkach, ponieważ trudno jest przewidzieć czas i prędkość (jak również kierunek) przyszłych zmian stóp procentowych.
Robić zakupy? Rosnące warunki cenowe to także dobry moment, by mieć oko na lepsze oferty. Niektóre banki szybciej zareagują przy wyższych stopach procentowych niż inne. Jeśli twój bank działa wolno, może warto otworzyć konto w innym miejscu. Banki internetowe są zawsze dobrym rozwiązaniem dla uzyskania konkurencyjnych stóp oszczędności. Ale pamiętaj, że różnica w zarobkach naprawdę musi być znacząca, abyś mógł wyjść naprzód: zmiana banków wymaga czasu i wysiłku, a twoje pieniądze mogą nie zyskać żadnych odsetek podczas przemieszczania się między bankami.
Co więcej, bank z najlepszą stawką stale się zmienia - ważne jest to, że uzyskujesz konkurencyjną stawkę. Zmieniające się banki będą miały największy sens ze szczególnie dużymi saldami na rachunkach lub znacznymi różnicami w stopach procentowych między bankami. Przy niewielkim rachunku lub niewielkiej różnicy stawek prawdopodobnie nie warto poświęcić czasu na przeprowadzkę.
Długookresowe oszczędności: Czy planujesz upewnić się, że masz odpowiednie kwoty na odpowiednich typach kont. Konta bankowe są najlepsze dla pieniędzy, których będziesz potrzebować lub potrzebujesz w perspektywie krótko- lub średnioterminowej. Jeśli stracisz trochę siły nabywczej z powodu inflacji, jest to cena, którą płacisz za posiadanie nadzwyczajnego funduszu - a to może być niewielka cena do zapłacenia. Porozmawiaj z planistą finansowym, aby dowiedzieć się, co, jeśli w ogóle, powinieneś zrobić z dłuższymi terminami.
Pożyczki i inflacja
Jeśli martwisz się inflacją, możesz zyskać trochę pocieszenia, wiedząc, że długoterminowe pożyczki mogą w rzeczywistości stać się bardziej przystępne.
Jeśli wypłata pożyczki w wysokości kilkuset dolarów wydaje się dzisiaj dużym kosztem, nie wyda się to aż tak duże od 20 lat.
Pożyczki długoterminowe: Zakładając, że nie zamierzasz spłacać swoich pożyczek wcześniej , pożyczki studenckie, które spłacają ponad 25 lat i 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, powinny być łatwiejsze w obsłudze. Oczywiście, jeśli twoje dochody nie wzrosną wraz z inflacją lub wzrostem twoich płatności, to rzeczywiście będziesz w gorszej sytuacji. Ponadto redukowanie zadłużenia rzadko jest złym pomysłem, ponieważ nadal płacisz odsetki przez te wszystkie lata, jeśli utrzymasz pożyczkę na swoim miejscu.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu: Jeśli oprocentowanie twojego kredytu zmienia się w czasie, istnieje szansa, że twoja stopa wzrośnie w okresach inflacji. Kredyt o zmiennym oprocentowaniu ma stopy procentowe oparte na innych stawkach (na przykład LIBOR). Wyższa stawka może skutkować wyższą wymaganą miesięczną wpłatą , więc przygotuj się na szok pieniężny, jeśli inflacja wzrośnie.
Blokowanie stawek: Jeśli zamierzasz wkrótce skorzystać z pożyczki, ale nie masz wiążących planów, pamiętaj, że stawki mogą być wyższe, gdy ostatecznie złożysz wniosek o pożyczkę lub zablokujesz kurs. Jeśli tak się stanie, będziesz musiał płacić więcej każdego miesiąca. Pozostaw trochę niewygodnego miejsca w budżecie, jeśli kupujesz produkt o wysokiej wartości, który kupisz na kredyt. Aby zrozumieć, w jaki sposób stopa procentowa wpływa na miesięczną opłatę i koszty odsetek, wykonaj kilka obliczeń pożyczki z różnymi stawkami .