Zweryfikuj fundusze przed złożeniem czeku
Jak zweryfikować fundusze
Aby zweryfikować fundusze, musisz skontaktować się z bankiem, z którego pochodzą pieniądze.
- Znajdź nazwę banku na czeku.
- Wyszukaj bank online i odwiedź oficjalną stronę banku, aby uzyskać numer telefonu do obsługi klienta.
- Poinformuj przedstawiciela działu obsługi klienta, że chcesz sprawdzić czek.
- Podaj numer konta bankowego i numery tras z dołu czeku (zobacz, gdzie znaleźć te numery ).
- Podaj kwotę czeku.
Użyj legalnych źródeł: czek może mieć wydrukowany numer telefonu banku wraz z nazwą i logo banku. Najlepiej jednak zadzwonić pod numer, który znasz (dzięki własnym badaniom). Jeśli czek jest fałszywy, oszust może podać numer, który trafia do fałszywego "bankiera", który powie ci, że czek jest dobry.
Polityki bankowe stwarzają wyzwania: niektóre banki utrudniają lub uniemożliwiają weryfikację funduszy. Mogą wymagać, abyś osobiście odwiedził oddział lub uiścił opłatę, a nawet odmówią zweryfikowania funduszy dla swoich klientów (na przykład z powodu obaw dotyczących prywatności). Przynajmniej powinni ostatecznie powiedzieć, czy konto istnieje. Stamtąd musisz zdecydować, czy chcesz wykorzystać swoje szanse.
Co wiesz?
Po zweryfikowaniu funduszy masz więcej informacji, ale nadal nie możesz być pewien, że czek jest dobry. W najlepszym razie może się okazać, że na koncie kontrolera czeku dostępne są wystarczające środki w czasie rozmowy telefonicznej (lub od rana). Co może pójść nie tak?
- Autor czeku może wypłacić środki z konta przed złożeniem czeku.
- Możesz go zdeponować natychmiast po sprawdzeniu, ale może to potrwać dzień lub dwa, zanim czek trafi na konto wystawcy czeku (na przykład, jeśli zdeponujesz czek w swoim banku za pomocą urządzenia mobilnego ).
- Osoba, która dała ci czek, może nie być prawdziwym właścicielem tego konta czekowego (ktoś inny ma dużo pieniędzy, ale będziesz miał pecha, gdy zobaczą, że fałszywe czeki trafiły na ich konto).
- Inne wypłaty, obciążenia lub blokady konta mogą spowodować wyczerpanie środków z konta wystawcy czeku przed wystawieniem czeku.
Kiedy weryfikujesz fundusze, nie masz gwarancji, że te pieniądze będą dla Ciebie - po prostu wiesz, że są one ogólnie dostępne. Nie możesz zarezerwować tych funduszy. O ile czek nie jest autentycznym czekiem kasjerskim (który jest wyciągany na rachunek własny banku) lub certyfikowanym czekiem , zawsze istnieje ryzyko, że czek się podważy.
Jak być pewnym
Najbezpieczniejszym sposobem, aby upewnić się, że otrzymasz pieniądze, jest wypłata czeku osobiście w banku wystawcy czeku. Aby działało, musisz odwiedzić oddział banku wystawcy czeków. Jeśli zabierzesz go do swojego banku (który jest innym bankiem), Twój bank może natychmiast wypłacić Ci gotówkę.
Jednak środki nie zostały jeszcze zebrane z drugiego banku. Jeśli udasz się do banku, że środki są wypłacane, pieniądze pochodzą z tego konta natychmiast.
Korzystasz z banku? Co się stanie, jeśli dokonasz wpłaty (lub gotówki) czeku w swoim banku? Najbezpieczniej jest poczekać kilka tygodni, zanim wydasz pieniądze - chyba że masz pewność, że czek jest dobry. Jeśli czek zostanie odrzucony, ponosisz odpowiedzialność za wszelkie pieniądze, które pobrałeś z konta, więc będziesz musiał spłacić swój bank. Zasada dostępności funduszy Twojego banku może pozwolić Ci odejść z gotówką, nawet jeśli czek nie jest dobry.
Sprawdź usługi weryfikacji
Jeśli prowadzisz firmę, która regularnie przyjmuje czeki od klientów, kontaktowanie się z bankami przy każdym czeku jest uciążliwe. Sprawdź usługi weryfikacyjne, które pomogą Ci dowiedzieć się, czy możesz otrzymać wypłatę, ale niekoniecznie sprawdzają stan konta.
Zamiast tego konta te usługi i osoby, które mają historię pisania złych kontroli - i to przydatne informacje. Niektóre usługi gwarantują nawet płatność, jeśli nie powiadomią cię o złym czeku.
Usługa weryfikacji czekowej jest najbliższa weryfikacji online i kosztuje korzystanie z tych baz danych. Niestety, nie ma prostego, darmowego narzędzia, które umożliwia konsumentom weryfikację czeków w Internecie - należy skontaktować się z danym bankiem, z którego pochodzą środki, a bank musi być w stanie dostosować się do wniosku.
Czerwone flagi
Oprócz pytania do banku, możesz zrobić kilka podstawowych prac detektywistycznych, aby sprawdzić, czy czek może być fałszywy.
- Poszukaj listy funkcji zabezpieczeń, które często są drukowane na odwrocie czeku (a następnie sprawdź każdą z tych funkcji).
- Poszukaj mikrodruku , który sugeruje, że czek został wydrukowany przez legalną drukarkę czekową (a nie w domu oszusta).
- Szukaj behawioralnych czerwonych flag , jak ktoś, kto prosi cię o pieniądze w zamian za czek.
- Jeśli akceptujesz czeki od klientów, skonfiguruj reguły, aby zmniejszyć szanse na oszukanie .