Rachunki sprawdzające saldo: przewodnik krok po kroku

by Justin Pritchard

01 Zrównoważ się

Ważne jest regularne równoważenie rachunków bieżących. Pomoże ci to:

Zidentyfikuj błędy popełnione przez Ciebie lub bank
Złap tożsamość kradzieży
Unikaj podskakujących czeków (i zarządzaj opłatami w rachunku bieżącym )

Jeśli okaże się, że odbijasz czeki, pamiętaj o zrobieniu tego w dowolnym momencie, gdy wydasz pieniądze z konta czekowego (przed zapłaceniem rachunków lub przesuwaniem karty debetowej w sklepie, na przykład).

Dlaczego warto zrównoważyć swoje konto sprawdzające?

Cele równoważenia konta to:

Upewnij się, że wiesz, ile masz pieniędzy (możesz również sprawdzić stan konta online, aplikację, bankomat, telefon lub tekst, aby szybko odpowiedzieć)
Upewnij się, że bank nie utracił pieniędzy lub przeładował Cię
Dopasuj swoje rekordy do zapisów banku
Złap błędy, zanim będzie za późno!

Być zorganizowanym

Aby rozpocząć, zbierz wszystko, czego potrzebujesz, aby zrównoważyć książki. Najłatwiej to zrobić przez Internet - potrzebujesz tylko informacji o komputerze i koncie. Dostępnych jest kilka szablonów i arkuszy kalkulacyjnych .

Jeśli używasz pióra i papieru, będziesz potrzebować:

Najnowsze wyciągi bankowe
Sprawdź rejestr (zobacz Co to jest rejestr czeków? )
Kalkulator (lub po prostu użyj swojego komputera)
Pusty kawałek papieru do pracy

Zacznij od zapisania salda konta na koniec miesiąca z wyciągu bankowego na swojej kartce obok zwrotu "Saldo bankowe".

Porównaj swój rejestr czekowy z wyciągiem

Przejrzyj każdy element w swoim rejestrze czeków i upewnij się, że zawiera on wszystko z wyciągu z rachunku bankowego. Umieść małe zaznaczenie obok pasujących elementów (umieść zaznaczenia na wyciągu bankowym i rejestrze czeków).

Co to jest rejestr czeków?

Jeśli czegoś brakuje w rejestrze czeków, dodaj go (chyba, że uważasz, że to błąd banku, oczywiście). Obejmuje to opłaty za bankomaty, opłaty za przekroczenie limitu w koncie, uzyskane odsetki i tak dalej. Jeśli coś wygląda zabawnie, napisz datę i kwotę na dole kartki papieru, aby pamiętać o jej zbadaniu.

Dodaj wszystkie depozyty i wypłaty, aby wiedzieć, ile uważasz, że powinieneś.

Znajdź wyjątkowe transakcje

Następnie przejrzyj rejestr czeków dla każdej transakcji, która nie ma obok niej znacznika wyboru. Te transakcje są przedmiotami, które nie pojawiły się na wyciągu z rachunku bankowego - w przeciwnym razie zostałyby one sprawdzone.

Najprawdopodobniej są to zaległe kontrole . Nierozliczone czeki to kontrole, które napisałeś do kogoś, ale nie zostały zdeponowane (lub zaległy czek nie przeszedł przez system bankowy do czasu wydrukowania twojego wyciągu).

Dodaj wszystkie zaległe depozyty (bezpośredni depozyt z twojej listy płac, depozyty, które wysłałeś pocztą do banku, ale które jeszcze się nie pojawiły itd.). Wpisz ten numer na arkuszu papieru obok "Depozyty".

Następnie dodaj wszystkie zaległe wypłaty (zaległe czeky, które wypisałeś, automatyczne wypłaty elektroniczne, o których wiesz, że wydarzyły się po wydrukowaniu wyciągu itp.). Wpisz ten numer na arkuszu papieru obok "Wypłat".

Uruchom numery

Masz kilka numerów na swojej kartce papieru. Teraz pracujmy z nimi.

Korzystając z kalkulatora, wykonaj następujące czynności:

Zacznij od zera
Dodaj "Saldo bankowe"
Dodaj "Wpłaty"
Odejmij "Wypłaty"

Wynik powinien być dokładną kwotą pokazaną w rejestrze czeków.

02 Napraw błędy i problemy

Jeśli liczby nie są zgodne, musisz dowiedzieć się, dlaczego. Jeśli zauważysz oszustwo lub błąd bankowy, skontaktuj się natychmiast z bankiem - w przeciwnym razie możesz doświadczyć problemu.

Jesteś często chroniony przed transakcjami, z którymi nie miałeś nic wspólnego . Jednak możesz potrzebować działać szybko: im dłużej czekasz, tym większa staje się twoja odpowiedzialność. Jeśli odczekasz ponad dwa miesiące, aby znaleźć i zgłosić problem, być może będziesz musiał przyjąć tę stratę.

Na szczęście błędy i oszustwa są stosunkowo rzadkie. W większości przypadków liczby nie będą pasować z powodu:

Błędy arytmetyczne
Opuściłeś opłatę lub wypłatę odsetek
Transponowane liczby lub "grube palce" (345 staje się 354)

03 Zdobądź przewagę

Kluczem do zachowania równowagi jest ułatwienie sobie. Oznacza to znalezienie sposobu na uzyskanie informacji w taki sposób, w jaki będziesz z niej korzystać, i możliwość uderzenia w ziemię. Jeśli będziesz musiał spędzać czas co miesiąc na ponownym zapoznaniu się z procesem i przygotowaniem wszystkiego, będziesz mniej zrównoważyć swoją książeczkę czekową.

Nie ma najlepszego sposobu, aby to zrobić, więc dowiedz się, co działa dla ciebie. Jeśli chcesz użyć papieru, to w porządku. Chcesz zbudować arkusz kalkulacyjny? Wspaniały.

Dobrze jest również wiedzieć o transakcjach, które występują, co może zmniejszyć ilość czasu poświęcanego na badania w każdym miesiącu. Skonfiguruj alerty tekstowe na swoim koncie bankowym , aby wiedzieć, kiedy trafią duże wypłaty elektroniczne (będą świeże, gdy przyjdzie czas na zbilansowanie książek). Alerty ułatwiają także wykrywanie oszustw i błędów, co może zaoszczędzić czas.