Według badań Avalere Health, Washington DC, średnia cena srebrnego planu - średniej i najpopularniejszej polisy sprzedawanej na giełdach Obamacare - rośnie aż o 34 procent w 2018 roku.
firma konsultingowa. Ten skok od 554 $ do 743 USD miesięcznie to więcej niż ludzie mogą sobie z tym poradzić.
Na szczęście dzięki dopłatom (więcej o tych za chwilę), nie wszyscy będą musieli wypłacić wszystkie te pieniądze, aby zabezpieczyć srebrną polisę. Ale dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na tradycyjne zasady wymiany, istnieją inne, tańsze opcje, których nie można przeoczyć.
Zanim zagłębisz się w te opcje, zachowaj ostrożność, mówi specjalista ds. Ochrony zdrowia Shelby George, starszy wiceprezes ds. Usług doradczych w Manning & Napier. "Dzisiejsza niefortunna sytuacja polega na tym, że w świecie ubezpieczeń zdrowotnych jest tyle żargonu, złożoności i nieporozumień" - mówi. "Stało się tak, jak zakupy samochodu. Poświęć godziny, aby zrozumieć, co dostajesz za to, co płacisz. "Oto kilka pytań, które powinieneś zadać.
Czy możesz uzyskać ubezpieczenie za darmo?
Zanim potrząśniesz głową na myśl o polityce, która nie podlega zwrotowi, dowiedz się, co faktycznie zapłacisz.
Dla wielu ludzi odpowiedź może być niczym.
Aby zrozumieć, dlaczego tak jest, musimy spojrzeć na niedawne posunięcie administracji Trump, aby wyeliminować subsydia do dzielenia się kosztami - te płatności, które rząd udzielił ubezpieczycielom, aby pomóc pokryć koszty opieki zdrowotnej dla osób o niskich dochodach. Ubezpieczyciele, którzy przewidzieli tę ewentualność, zwiększyli koszt swoich srebrnych planów.
Ale efektem ubocznym tego rozwoju jest to, że widzieliśmy wzrost wielkości dopłat do premii wypłacanych osobom, które zarabiają mniej niż cztery razy więcej niż poziom ubóstwa (około 48 000 $ dla osób indywidualnych i czteroosobowa rodzina zarabiająca mniej niż około 98 000 $). Innymi słowy, skorzystają rodziny o niskich dochodach.
Jeśli nadal planujesz zakup srebrnego planu, który pokrywa 70 procent kosztów opieki zdrowotnej , a pozostałe 30 procent pokrywa ubezpieczony - będziesz musiał pokryć różnicę między subwencją a pełną składką. Ale jeśli skorzystasz z dotacji i zastosujesz ją do planu z brązu, który pokrywa 60% kosztów opieki zdrowotnej , może nie będziesz musiał wcale płacić z kieszeni. Każdy stan ma inne zasady i różne koszty, ale to wymaga przeanalizowania zanim ocenisz inne alternatywy.
Czy dla mnie jest polityka krótkoterminowa?
Jak na ironię, ubezpieczenie zdrowotne staje się bardziej nieopłacalne dla osób, które zbytnio kwalifikują się do otrzymania dopłaty premium, wyjaśnia Nate Purpura, wiceprezes ds. Konsumentów na stronie eHealth.com. Ustawa o przystępności cenowej określa "zbyteczny", gdy koszty przekraczają 8 procent skorygowanego dochodu brutto. Analiza Purpura pokazuje, że osoby, które zarabiają między 49 000 a 69 000 USD, oraz rodziny, które zarabiają od 99 000 do 129 000 USD, mieszczą się w tym przedziale.
W tym momencie nie zostaniesz ukarany za brak kupowania pokrycia - ale oczywiście nie to sugerujemy. Jeśli nie potrafisz znaleźć sposobu, aby tradycyjna polityka działała poprzez cięcie w innych zakątkach, jedną z rzeczy do rozważenia jest polityka krótkoterminowa. Zarządzenie prezydenta Trumpa nakazało zaoferowanie krótkoterminowej polityki do roku, kiedy to ograniczono ją do trzech miesięcy. Tak się jeszcze nie stało, ale zasadniczo można uzyskać to samo, kupując trzymiesięczną polisę, która będzie odnawiana przez kolejne dziewięć miesięcy.
Chociaż zasady te nie obejmują cię wcześniej istniejących warunków, które nastąpiły przed zakupem polisy, Purpura wyjaśnia, że jeśli rozwiniesz warunek w czasie trwania tego okresu, będziesz mieć do niego dostęp przez resztę roku.
Polityki krótkoterminowe oferują ograniczone korzyści w porównaniu z politykami dotyczącymi wymiany Obamacare - nie obejmują opieki położniczej, nadużywania substancji psychoaktywnych i mogą na początku obciążać więcej osób, które wcześniej chorują.
Ogólnie rzecz biorąc, kosztują mniej niż kompleksowa polityka bez dotacji. 35-latek może wykupić polisę z prawem do odliczenia 5000 $ i łączną sumą 500 000 $ za około 100 $ miesięcznie.
Lub, być może, talerz Combo?
Innym sposobem uzbrojenia się jest posiadanie różnego rodzaju talerza mieszającego, łączącego tradycyjne ubezpieczenie od odpowiedzialności (mającego na celu uiszczenie ustalonej dziennej kwoty, jeśli jesteś hospitalizowany lub w wypadku) z krótkoterminowym lub mini-medycznym planem, który może ci pomóc. aby dostać się do lekarza kilka razy w roku w przypadku mniej poważnych dolegliwości. e-Zdrowie zauważyło, że konsumenci przysięgli podejmowali takie same ustalenia, niekiedy z kłopotliwymi rezultatami. Każde roszczenie musiało być złożone we wszystkich ubezpieczycielach w menu, aby każdy możliwy dolar mógł zostać odzyskany. Stało się to skomplikowane, więc niedawno firma wprowadziła combo plany z pojedynczymi ubezpieczycielami, aby ułatwić proces roszczeń. Mimo to, Purpura zauważa, że musisz zwrócić szczególną uwagę na dwie rzeczy: "Czy plan został udokumentowany medycznie [w oparciu o twoje zdrowie], czy gwarantowany problem?", Mówi. Po drugie: "Co to będzie obejmować codziennie, jeśli zostaniesz hospitalizowany?" Nie daj się oszukać, mówi: "Upewnij się, że rozumiesz, co dostajesz za to, co płacisz". Co to jest Ambetter From Coordinated Care ?