Wybór najlepszego "wzajemnego" wzajemnych funduszy
Zanim zainwestujesz z funduszem inwestycyjnym "wszystko w jednym", pamiętaj, aby objąć wszystkie podstawowe zasady inwestowania.
Jak korzystać z zrównoważonych funduszy
Zrównoważone fundusze , znane również jako fundusze hybrydowe , to fundusze inwestycyjne, które zapewniają połączenie (lub równowagę) podstawowych aktywów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje i gotówka. Jest to alokacja aktywów w najprostszej formie. Zrównoważone fundusze zwykle mają określony cel opisany jako agresywny, umiarkowany lub konserwatywny. Na przykład, Fidelity Balanced Fund (FBALX) utrzymuje umiarkowaną (średnie ryzyko) alokację przy około 65% akcji, 30% obligacji i 5% gotówki. Jeden z najlepiej zrównoważonych funduszy, Vanguard Wellesley Income (VWINX), zwykle utrzymuje konserwatywną alokację około 35% akcji, 50% obligacji i 15% gotówki.
Zrównoważone fundusze mogą być wykorzystywane jako podstawowe zasoby portfela funduszy inwestycyjnych lub mogą być używane dla początkujących jako pierwszy fundusz. Tak czy inaczej, zrównoważone fundusze są zróżnicowane i profesjonalnie zarządzane - wygrana / wygrana dla podejścia jednego funduszu.
Jak wybrać fundusze z datą docelową
Docelowe fundusze są takie, jak brzmią: są to fundusze, które inwestują na konkretną datę w czasie.
Fundusze te są powszechne w planach 401 (k) i mogą być wykorzystywane w podejściu jednofunduszowym. Jeśli inwestujesz na emeryturę, możesz rozważyć jeden z docelowych funduszy emerytalnych Vanguard. Na przykład ktoś, kto planuje przejść na emeryturę w lub w pobliżu roku 2030, może skorzystać z Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). W miarę zbliżania się docelowego roku emerytalnego zarządzający funduszem stopniowo zmniejszy alokację akcji i zwiększy alokację obligacji i środków pieniężnych (zmieniając się z agresywnej na umiarkowaną na konserwatywną) w miarę upływu czasu.
Kupujący uważaj: fundusze Target-Date są ostatecznym "leniwym portfelem", ale nie ma jednego uniwersalnego funduszu. Na przykład, wyjątkowo konserwatywny inwestor może nie być zadowolony z alokacji środków w terminie docelowym, jeśli alokacja jest zbyt agresywna ze względu na ich szczególną tolerancję na ryzyko . Dlatego warto zainwestować trochę pracy domowej, sprawdzając alokację aktywów funduszu docelowego. Na przykład, jeśli chcesz zachować większą konserwatywność, zastanów się nad datą docelową, która znajduje się bliżej miejsca, np. 5 lub 10 lat wcześniej niż docelowa data. Podobnie, jeśli chcesz mieć bardziej agresywną mieszankę akcji i obligacji z funduszem docelowym, wybierz docelową datę, która jest dalej, np. 5 lub 10 lat później niż Twoja docelowa data.
Dlaczego warto inwestować w fundusze indeksowe
Biorąc pod uwagę podejście jednofunduszowe, fundusze indeksowe mogą być mądrym wyborem ze względu na pasywne zarządzanie, szeroką różnorodność i niskie koszty. Początkujący mogą zacząć od funduszu indeksowego, takiego jak jeden z najlepszych funduszy indeksowych S & P 500 , do wykorzystania w strukturze portfela podstawowego i satelitarnego , lub mogą chcieć szerszej ekspozycji z łącznym funduszem indeksów giełdowych .
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.