Kiedy znajdziesz błąd w swoim raporcie kredytowym, Ustawa o Fair Credit Reporting daje ci prawo do wyjaśnienia tego błędu poprzez spór z biurem, które dostarczyło raport. Możesz zakwestionować błędy w raporcie kredytowym przez telefon, online lub pocztą. Kwestionowanie przez pocztę daje ci papierowy ślad, który będzie przydatny, jeśli będziesz musiał później pozwać biuro kredytowe.
Gdy biuro otrzyma spór, będzie musiało zbadać swój spór i usunąć błąd z raportu kredytowego, jeśli zostanie ustalone, że kwestionowana informacja jest rzeczywiście niedokładna.
Niestety, proces rozstrzygania sporów nie zawsze działa, nawet jeśli informacje, które kwestionujesz, są prawdziwym błędem. Według badań opublikowanych przez Federalną Komisję Handlu w styczniu 2015 r. 121 ze 1001 uczestników badania miało nierozwiązany spór z biurem kredytowym. Trzydzieści jeden procent (31%) osób mających nierozstrzygnięty spór po prostu zaakceptowało decyzję biura kredytowego i zaakceptowało pierwotne informacje jako prawidłowe. Jednak blisko 70% osób uważało, że sporne informacje były niedokładne.
Przed tym studium FTC, w 2012 r. Columbus Dispatch przeanalizował 30 000 skarg związanych z raportami kredytowymi do FTC i 24 państwowych prokuratorów generalnych i stwierdził, że ponad połowa skarg dotyczyła osób, które nie mogły uzyskać biur kredytowych w celu naprawienia swoich błędów, nawet z dowodem i kiedy błędy wydawały się rażąco oczywiste.
Oto, co możesz zrobić, jeśli biuro kredytowe nie naprawi błędów w raportach kredytowych nawet po tym, jak kwestionujesz.
Zakwestionuj to ponownie
Ale podaj kilka nowych informacji. Jeśli nadal kwestionujesz ten sam błąd, nie podając żadnych nowych informacji, biuro informacji kredytowej może ustalić, że twój spór jest niepoważny. Zgodnie z prawem biuro informacji kredytowej nie musi badać żadnych sporów, które uzna za niepoważne. Jeśli jednak biuro kredytowe stwierdzi, że twój spór jest niepoważny, musi powiadomić cię na piśmie w ciągu pięciu dni roboczych, uzasadnić swoją decyzję i poinformować, jakie informacje są wymagane w celu zbadania spornych informacji.
Zakwestionuj to w firmie, która dostarczyła informacje
Często biura kredytowe nie naprawiają błędów, ponieważ wierzyciel lub komornik udzielający informacji ma błąd w swoich rejestrach. Możesz zakwestionować informacje z wierzycielem lub komornikiem, który podał niedokładne informacje do biura informacji kredytowej, korzystając z tego samego procesu rozstrzygania sporów. Tym razem pomiń biuro informacji kredytowej i prześlij spór i dowód do dostawcy informacji. Eskaluj spór w firmie - do CEO, jeśli musisz - jeśli nie osiągasz wyników. Jeśli wierzyciel nie potwierdzi, że informacje są niedokładne, musi zaktualizować biuro informacji kredytowej o prawidłowe informacje.
Skarżyć się
Na ogół istnieją trzy miejsca, na które można złożyć skargę na nierozstrzygnięte spory w biurach kredytowych: twój prokurator generalny, Federalna Komisja ds. Handlu i Biuro Ochrony Konsumentów . Agencje te niekoniecznie zmuszają biuro kredytowe lub wierzyciela do zaktualizowania twojego indywidualnego konta, ale biuro informacji kredytowej może być zmotywowane do naprawienia twojego raportu kredytowego po tym, jak wiesz, że wezwałeś duże pistolety. A przy wystarczającej liczbie skarg agencje mogą wnieść pozew przeciwko biurom kredytowym lub wierzycielom i mogą zaproponować zmiany w przepisach, które ułatwią wszystkim konsumentom rozwiązanie sporów dotyczących raportów kredytowych.
Pozwać biuro informacji kredytowej
Masz prawo pozwać biuro kredytowe, które narusza twoje prawa wynikające z FCRA, w tym dalsze przekazywanie niedokładnych informacji. W 2013 r. Kobieta z Oregonu wygrała sprawę o 18,4 miliona dolarów z Equifax, gdy nie udało jej się skorygować raportu kredytowego po tym, jak wysłała osiem sporów w ciągu dwóch lat. Przechowuj wszystkie dowody swoich sporów z biurem kredytowym (i wierzycielami), odpowiedziami biura biura kredytowego (i wierzyciela) oraz notatkami wszystkich rozmów telefonicznych dotyczących sporu. Skontaktuj się z prawnikiem, jeśli uważasz, że masz mocną sprawę przeciwko biuru informacji kredytowej.
Odpuść sobie
O ile chcesz, aby Twój raport kredytowy był poprawny - i masz prawo do dokładnego raportu kredytowego - potrzeba więcej czasu i wysiłku, aby kontynuować zgłaszanie sporów. Jeśli błąd nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową, nie powodując odmowy przyjęcia karty kredytowej lub pożyczki, lub wkrótce zostanie odrzucony z twojego raportu kredytowego, może nie być warta kontynuacji tego błędu.
Kontynuuj monitorowanie swojego raportu kredytowego pod kątem przyszłych błędów i pamiętaj, aby je zakwestionować, jeśli są poważne.