Jedną z strategii, którą firmy ubezpieczeniowe mogą wykorzystać, by zarobić więcej, jest próba przekonwertowania twojego ubezpieczenia na życie na pełną polisę ubezpieczeniową na życie . Taktyka może się różnić, co może obejmować rozmowy telefoniczne dotyczące zmian w polityce lub listów o zbliżającym się terminie ważności polisy ubezpieczeniowej na życie. Sformułowanie brzmi tak, jakbyś musiał wprowadzić zmiany lub możesz stracić zasięg. To może być dobry moment, aby przejrzeć ubezpieczenie na życie, które obecnie musisz sprawdzić, jeśli potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia, ponieważ Twoja sytuacja się zmieniła. W rzeczywistości większość ludzi zmieni się z całości na termin . Dowiedz się, czy możesz przekonwertować swoją politykę, jeśli masz dobry pomysł.
01 Czy dobrym pomysłem jest przejście na ubezpieczenie na całe życie?
- Jeśli inwestujesz osobno i posiadasz ubezpieczenie na czas i odejdziesz, twoja rodzina będzie miała zarówno twoje inwestycje, jak i polisę na życie, ale jeśli masz całe ubezpieczenie na życie, będą one miały polisę ubezpieczeniową i nie będą miały żadnych pieniędzy inwestycyjnych
- Porównaj różne stopy zwrotu z inwestycji.
- Określ najlepszą opcję dla swojej sytuacji, taką jak wcześniejsze warunki, które mogły powstać od czasu wykupienia polisy.
02 Co to jest całe ubezpieczenie na życie?
Całe ubezpieczenie na życie to polisa ubezpieczeniowa, którą płacisz za całe swoje życie. Nie kończy się to po upływie określonej liczby lat i dopóki będziesz płacić składki, twoi bliscy otrzymają zasiłek, gdy umrzesz. Pozwala również na wypłatę polisy, a następnie zabrać zainwestowane pieniądze i wykorzystać je na inne rzeczy. Stopa zwrotu z tych świadczeń jest niższa niż w przypadku innych inwestycji. Koszty składek są wyższe niż terminowe ubezpieczenie na życie.
- Składki pozostaną w mocy przez całe życie.
- Możesz wypłacić polisę na rzeczy takie jak szkoła lub emerytura.
- Stopa zwrotu jest zwykle niższa niż kwota, którą otrzymasz, jeśli zainwestujesz pieniądze.
03 Co to jest terminowe ubezpieczenie na życie?
Terminowe ubezpieczenie na życie to ubezpieczenie na życie obejmujące określony okres czasu. Ogólnie, dziesięć lub dwadzieścia lat, ale możesz znaleźć inne warunki dla tej polityki. Zapłacisz składki na czas trwania tego okresu, a jeśli umrzesz, twoi bliscy otrzymają kwotę polisy. Jeśli nie umrzesz w trakcie tego semestru, kiedy skończy się okres, nic nie otrzymasz. Koszt ubezpieczenia jest jednak znacznie niższy niż koszt całej polisy ubezpieczeniowej.
- Niższe składki, ale mają zasięg przez ograniczony czas.
- Nie jest to dobra opcja, jeśli masz wcześniejszy stan, który utrudniałby kwalifikację do ubezpieczenia.
- Potrzebujesz kupić ubezpieczenie, które będzie trwać tak długo, jak długo będziesz potrzebował przynosić dochód.
04 Czy całe życie nie jest lepsze, skoro możesz to wypłacić?
Jeden sprzedawca ubezpieczeń na życie, z którym rozmawiałem, zwrócił uwagę, że większość ludzi będzie płacić składki na ubezpieczenie na życie co miesiąc bez zwłoki, ale może przenieść swoje inwestycje do backburner lub odłożyć oszczędności na emeryturę, gdy sytuacja staje się trudna finansowo. Twierdził, że lepiej mieć pełną polisę ubezpieczeniową na życie, ponieważ przynajmniej regularnie inwestujesz pieniądze. Chociaż może się zdarzyć, że odłożysz inwestycję, gdy będziesz bez pracy lub będziesz musiał pokryć nieoczekiwany rachunek, nadal będziesz lepiej inwestować pieniądze samodzielnie . Jeśli pieniądze staną się naprawdę napięte, może nie być już w stanie pozwolić sobie na składki na ubezpieczenie na życie, podczas gdy można sobie pozwolić na pokrycie składek na ubezpieczenie na życie, nawet jeśli jesteś bezrobotny. Zamiast stosować całą polisę ubezpieczeniową na życie, należy priorytetowo zainwestować różnicę w konto emerytalne lub inwestycyjne, a następnie wyjść z wyprzedzeniem.
- Skontaktuj się z doradcą finansowym i zobacz porównanie tego, co by się stało, gdybyś zainwestował różne na rynku i porównał je z kwotą, którą wypłacisz.
- Skonfiguruj plan inwestycyjny zamiast zakupu ubezpieczenia.
- Upewnij się, że masz odpowiedni zasięg dla swoich potrzeb.
05 Jak sobie radzić z agresywnym agentem?
Szczerze mówiąc, jeśli twój agent ds. Ubezpieczeń na życie nadal stara się o zmianę polityki po tym, jak wyjaśnisz swoje uzasadnienie za jedynie brakiem terminu, być może trzeba będzie poszukać innego agenta ubezpieczeniowego, który będzie cię słuchał. Agenci ubezpieczeniowi na życie oferują konkretny produkt, który jest potrzebny, ale cała polisa ubezpieczeniowa na życie nie jest najlepszą opcją. W rzeczywistości, jeśli masz pełne ubezpieczenie na życie, powinieneś zamienić je na polisę ubezpieczenia na życie. Jedynym powodem, dla którego zachowałbyś całą polisę ubezpieczenia na życie jest to, że masz wcześniejszy warunek, który dyskwalifikuje Cię do zawarcia nowej polisy ubezpieczeniowej na życie w przyszłości. Agenci ubezpieczeniowi pracują na prowizję , dlatego mogą chcieć przejść na nową polisę, jednak jeśli masz ochotę na agenta, jesteś zbyt natarczywy, masz prawo do zakupów, gdy jesteś gotowy na zakup nowej polisy.
- Nigdy nie należy czuć się zmuszonym do robienia czegoś przez któregokolwiek z doradców finansowych.
- Wyjaśnienie powodów, dla których uważasz, że termin "ubezpieczenie na życie" jest najlepszy, zazwyczaj zatrzyma rozmowę.
- Bądź pewny, gdy podejmiesz decyzję.