Rozbieramy różne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych i ich przybliżone koszty, dzięki czemu możesz wybrać plan, który najlepiej Ci odpowiada.
Podstawowe typy planów
Tradycyjny plan ubezpieczeń zdrowotnych działa na systemie copays i deductibles. Plan pomaga opłacić rachunki lekarza, testy laboratoryjne i recepty. Dzięki tradycyjnemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego możesz być odpowiedzialny finansowo za opłacanie kopie (lub copaje), odliczenia i współubezpieczenie.
Jednakże, gdy już spełnisz swoją kwotę ubezpieczenia , będziesz odpowiedzialny tylko za copaje, które zwykle są niższe. Ważne jest, aby pozostać w sieci podczas wyboru dostawcy usług medycznych lub pójścia do lekarza, aby obniżyć koszty dzięki tradycyjnemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego.
Jak sama nazwa wskazuje, wysoki plan odliczeń zdrowotnych (HDHP) ma wysoki koszt odliczenia, który musisz spełnić, zanim ubezpieczenie zacznie płacić część swoich wizyt w biurze, testów laboratoryjnych i recept.
Aby zakwalifikować się jako plan odliczeniowy, odliczenie musi wynosić co najmniej 1350 USD i nie może przekroczyć 6,650 USD dla osoby fizycznej.
Często HDHP są połączone z kontem oszczędnościowym (HSA), aby zrekompensować koszty ponoszone z kieszeni.
Ale nie są to jedyne rodzaje planów ubezpieczeń zdrowotnych. Istnieje wiele innych rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych , do których możesz się kwalifikować, w zależności od Twojej sytuacji finansowej, statusu pracy i wieku.
Ale na potrzeby tego artykułu będziemy porównywać HDHP i tradycyjne plany ubezpieczeń zdrowotnych.
Wybór odpowiedniego planu dla Ciebie
Decyzja o wyborze rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego może być trudna. To ważna decyzja i może cię kosztować dużo.
Tradycyjne plany ubezpieczeń zdrowotnych mają niższe odliczenia, więc może to być lepsza opcja dla Ciebie, jeśli często chodzisz do lekarza lub spodziewasz się dużych wydatków medycznych w najbliższej przyszłości, takich jak posiadanie dziecka .
Alternatywnie, wysokie plany zdrowotne podlegające odliczeniu mają niższą składkę, co może zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Jeśli jesteś zdrowy i szukasz sposobu na obniżenie kosztów, może to być świetną opcją do rozważenia. Jednak chcesz mieć pewność, że dysponujesz płynnym kapitałem na pokrycie wysokich odliczeń, które, jak wspomniano, mogą Cię kosztować tysiące.
Spróbuj sporządzić listę potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej w ciągu najbliższych kilku lat, a następnie oblicz, jaki plan ma dla ciebie największe znaczenie finansowe.
Rozkładanie kosztów planów
Jeśli obawiasz się, ile może kosztować każdy plan ubezpieczeniowy, spróbuj zsumować roczny koszt każdej składki, odliczeń i maksymalnych wydatków z kieszeni na każdy plan. Pozwoli to oszacować, ile będzie kosztować każdy plan.
Załóżmy, że masz tradycyjny plan ubezpieczeniowy, który kosztuje 290 $ miesięcznie, a roczny udział własny wynosi 1000 $, a łączna kwota ubezpieczenia wynosi maksymalnie 2 000 $. Ten plan kosztowałby 290 $ x 2 = 3 480 $ + 1 000 + 2000 $ = 6 480 $ plus koszt copays i recept w ciągu roku.
Jeśli posiadasz ubezpieczenie o wysokim odliczeniu z odliczeniem 5 000 $ i miesięczną składką w wysokości 110 $, w efekcie zapłacisz 6 320 £ (110 $ x 12 + 5 000 $). Nie będzie żadnych dodatków do recept lub wizyt w gabinecie lekarskim. W takim przypadku HDHP będzie tańszy.
Znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia
Należy pamiętać, że biorąc pod uwagę rodzaje ubezpieczeń, bierze się pod uwagę prawdopodobieństwo, że wykorzystasz maksymalną kwotę. Jest to dobry sposób na określenie najlepszego planu dla swoich potrzeb.
Jeśli zdecydujesz się na udział w programie o wysokim odliczeniu , powinieneś skorzystać z HSA , która jest korzystnym podatkowo kontem oszczędnościowym, aby pomóc w pokryciu kosztów leczenia.
Pamiętaj, że istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych: te za pośrednictwem twojego pracodawcy, za pośrednictwem niezależnego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych, nawet wymiany zdrowia, jeśli Twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego. Pamiętaj też, że jeśli nie otrzymujesz ubezpieczenia zdrowotnego, możesz zostać zobowiązany do zapłaty podatku lub opłat za pośrednictwem ustawy Affordable Care Act .
Zaktualizowane przez Rachel Morgan Cautero .