W twoich finansach pojawi się sens, gdy będzie pomocna dodatkowa pomoc w ustaleniu najlepszego sposobu inwestowania lub składania podatków. Wtedy będziesz potrzebował księgowego. Możesz również stanąć w obliczu czasu, kiedy potrzebujesz kogoś, kto pomoże Ci zarządzać swoimi pieniędzmi , inwestycjami lub pomoże ci zarządzać znacznym spadkiem. Wtedy będziesz potrzebować planowania finansowego.
Poniżej wyjaśniamy, kiedy będziesz potrzebować księgowego i kiedy ma sens zatrudnienie planisty finansowego.
Kiedy powinieneś skorzystać z usług księgowego?
Większość ludzi nie potrzebuje księgowego. Księgowego najlepiej używać, gdy masz bardzo specyficzną sytuację podatkową, taką jak posiadanie własnej firmy, zarabiając powyżej 200 tys. USD, spodziewasz się dać pieniądze swoim dzieciom, posiadać nieruchomości na wynajem lub przewidzieć duży zysk kapitałowy .
Mówiąc prościej, księgowy jest po to, by pomóc ci w konkretnych problemach, których większość ludzi nie ma. Istnieją jednak sytuacje, w których korzystanie z księgowego może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
Jeśli jesteś bardzo zamożny lub prowadzisz działalność gospodarczą, możesz rozważyć zatrudnienie księgowego, który pomoże ci zrozumieć prawa związane z Twoją księgą i podatkami.
Jeśli masz nieruchomość i masz własne nieruchomości, być może musisz rozważyć uzyskanie księgowego. Posiadanie nieruchomości na wynajem jest zasadniczo jak posiadanie własnego biznesu, więc zatrudnienie księgowego jest prawdopodobnie konieczne w tej sytuacji.
Kolejnym dużym impulsem do zatrudniania księgowego jest sytuacja, gdy masz skomplikowaną sytuację podatkową. Większość osób będzie w stanie płacić podatki za pomocą oprogramowania do przygotowania podatku , ale jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą lub posiadasz kilka dużych inwestycji, możesz rozważyć znalezienie CPA lub specjalisty podatkowego, który wykona dla ciebie podatki.
Jeśli doświadczyłeś wielkiej zmiany życia, takiej jak adopcja dziecka, zakup nieruchomości lub zarobienie dużej ilości pieniędzy, to uzyskanie księgowego może uspokoić umysł. Możesz odwiedzić księgowego tylko raz w roku, lub rozmawiać z nimi tylko raz w roku w okolicach czasu podatkowego . Tak czy inaczej, rozsądnie finansowo jest mieć eksperta, którego możesz skonsultować, jeśli masz pytania.
Kiedy powinieneś skorzystać z Planisty finansowego?
Jeśli szukasz porady w zakresie budżetowania, wydostawania się z długów lub inwestowania, być może nadszedł czas, aby zatrudnić planistę finansowego . Planista finansowy może działać na dwa różne sposoby. Jednym ze sposobów jest doradztwo, za które płacisz, aby pomóc Ci zaplanować budżet i opracować plan finansowy, abyś mógł budować bogactwo.
Alternatywnie możesz wynająć planistę finansowego, który otrzyma prowizję od produktów, które sprzedaje, lub konkretne inwestycje dostosowane do ciebie.
Jednak dobry planista finansowy zachęci Cię do wydostania się z długów, zanim poważnie zaczniesz inwestować swoje pieniądze. Jeśli potrzebujesz pomocy w przygotowaniu planu, aby wydostać się z długu lub budżetu, może być lepiej, gdy znajdziesz planistę finansowego, za który zapłacisz.
Następnie, gdy będziesz gotowy, ten planista finansowy może ci pomóc, gdy będziesz gotowy, aby zacząć inwestować swoje pieniądze.
Twój bank może oferować usługi planowania finansowego lub możesz poprosić znajomych o skierowanie do swoich planistów finansowych. Poniżej znajdują się sytuacje, w których zatrudnienie planisty finansowego może być najlepszym wyborem:
Jeśli chcesz zacząć inwestować swoje pieniądze na rynku, możesz potrzebować planisty finansowego. Twój planista finansowy może pomóc Ci wybrać najlepsze inwestycje, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe.
Planista finansowy może również pomóc w stworzeniu budżetu i pracy nad wydatkowaniem długu. On lub ona może pomóc ci stworzyć długoterminowy plan finansowy na takie rzeczy, jak emerytura i oszczędzanie na studia dla twoich dzieci.
Czy potrzebujesz obu?
Jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą, Twój księgowy i planista finansowy powinni współpracować z Tobą, aby pomóc Ci utrzymać się na dobrej drodze. Ponadto niektórzy księgowi pracują również jako planiści finansowi.
Ważne jest, aby zaufać zarówno planerowi finansowemu, jak i księgowemu. Mówiąc prościej, twój planista finansowy powinien być w stanie wyjaśnić kwestie dotyczące twoich finansów w zrozumiały dla ciebie sposób. Powinieneś zrozumieć ryzyko związane z każdą inwestycją przed jej dokonaniem. Z drugiej strony, twój księgowy powinien być w stanie dokładnie zrozumieć twoją sytuację podatkową każdego roku, powinien pomóc ci zrozumieć, jak twoje książki są skonfigurowane i informacji, które musisz wprowadzić każdego dnia.
Powinieneś starannie wybrać zarówno swojego księgowego, jak i planistę finansowego. Spróbuj poprosić znajomych i krewnych o rekomendacje i zatrudnij najlepiej odpowiadające Twojej sytuacji biznesowej i osobistej.
Wtedy możesz naprawdę kontrolować swoją finansową przyszłość.
Zaktualizowane przez Rachel Morgan Cautero.