Kontynuuj dobrą pracę, którą zacząłeś w latach 20 i 30
Podobnie jak w latach 30-tych, nigdy nie ma czasu, aby usiąść i wytyczyć prosty plan lub strategię do osiągnięcia i identyfikacji celów finansowych. Twój prosty 30-letni plan skupił się na emeryturze, edukacji dla dzieci, funduszach dla biznesu i twojej tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego. To samo planowanie powinno odbywać się co dziesięć lat.
Prosty plan 40 lat
Czas złożyć plan prosty na 40 lat. Tematem tej dekady jest pamiętanie, że to maraton, a nie sprint.
Będziesz chciał nadal wykorzystywać całą pracę, którą włożysz w planowanie finansowe w latach 20 i 30. Pamiętaj, aby uwzględnić w planie następujące siedem obszarów:
1. Kontynuuj wszystko. Do tej pory Twoje 401K lub 403B powinny być gotowane, a twoje IRA powinny być skonfigurowane i dodawane do każdego miesiąca. Jeśli niedawno miałeś dzieci i nadal nie założyłeś rachunków oszczędnościowych dla szkół wyższych, takich jak plan 529 lub plan oszczędnościowy, nie ma czasu na teraźniejszość. Kontynuuj dyskusje ze współmałżonkiem na temat indywidualnych celów, kto pracuje w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin i jakie są Twoje cele.
2. Gotówka jest królem. Tutaj środki pieniężne odnoszą się do rezerw gotówkowych, gotówki awaryjnej i gotówki krótkoterminowej. Sześć do dwunastu miesięcy funduszy rynku pieniężnego, płyt CD i krótkoterminowych obligacji nie uczyni cię bogatym na papierze, ale zapewni ci spokój, płynność i elastyczność, dzięki którym poczujesz się bogaty. Ten mechanizm zabezpieczający przed gotówką zapewni elastyczność kariery zawodowej, pozwoli na skorzystanie z krótko- lub średnioterminowych możliwości zawodowych, takich jak zdobycie tytułu magistra ( tak, nawet w latach 40-tych ) lub możliwość rozpoczęcia lub połączenia nowego przedsięwzięcia biznesowego.
Gotówka równa się elastyczności, a spokój ducha, który idzie w parze z tym, jest bezcenny.
3. Kariera. Kontynuuj spojrzenie na swoją karierę tak, jakbyś miał czas lub obligację. Jedna ścieżka może być bardzo ryzykowna z wysokimi nagrodami. Inny; bezpieczniejsze, bardziej przewidywalne i bardziej stabilne. Powinno to wpłynąć na sposób podejścia do inwestycji.
Spraw, aby ryzyko inwestycji było przeciwne do twojego ryzyka zawodowego. Wielkie kariery typu "zarabianie", "uderzenie" lub "chybienie", takie jak nieruchomości komercyjne, wymagają bardzo konserwatywnych inwestycji. Nauczyciele i pielęgniarki szkół średnich powinni uważać swoją pracę i wypłatę za bezpieczne i stabilne, zwiększając ryzyko, jakie mogą ponieść w swoim portfelu inwestycyjnym.
4. Dochód. Teraz, gdy jesteś w latach 40., twoja ścieżka kariery i kierunek są dobrze sformułowane, czy ci się to podoba, czy nie. Nie oznacza to, że nie możesz zmienić kierunku pozytywnego, ale powinieneś dobrze wiedzieć, co Ty i Twój współmałżonek zarabiasz z roku na rok. Jest to również czas na dalsze dyskusje ze współmałżonkiem na temat tego, kto najbardziej komfortowo pracuje w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin.
5. Autopilot. Do tej pory przycisk autopilota powinien być w pełni włączony w "fazę akumulacji - część II", tak jak część rozpoczętą w latach 30. Teraz nie musisz martwić się o fazę dystrybucji, ponieważ nastąpi to później. życie, gdy już zbudujesz swoje jajo jajeczne, kontynuuj oszczędzanie 10% dochodu brutto jako minimum, ale oszczędność 15%, a nawet 20% naprawdę sprawiłoby, że ta dekada będzie działać dla ciebie. Pamiętaj, im wcześniej zaczniesz, tym dłużej fundusze będą do złożenia.
Oto kolejność:
* 401k (do meczu)
* ROTH lub tradycyjna maksymalna IRA
* 401k (maksymalnie, jeśli to możliwe)
* Po kontach podatkowych
6. 4 Klucze: Dywersyfikacja, alokacja zasobów oraz niskie opłaty i podatki. Łatwą odpowiedzią jest tutaj Exchange Traded Funds (ETF). ETF to narzędzie inwestycyjne, które może zrealizować wszystkie 3 z tych celów. Niektóre przykłady (proszę zauważyć, że nie są to zalecenia) to:
* USA: całkowity indeks rynku Vanguard Vanguard.
* Na arenie międzynarodowej: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Stałe dochody: całkowity indeks obligacji Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Dla prawdziwych instrumentów zabezpieczających przed inflacją: WSKAŹNIK iShare TIP (skarbce chronione przed inflacją) i GOLD, do których można uzyskać dostęp za pomocą symbolu ETF SPDR ETF.
7. Szukaj pomocy. Teraz byłby dobry czas na zatrudnienie profesjonalnego specjalisty od planowania finansowego .
Jedynie doradcy kredytowi powinni być agnostyczni i całkowicie obiektywni, pomagając wybrać najlepsze pojazdy i strategie, aby osiągnąć swoje cele. Praca z profesjonalistą CFP® ponownie zwiększy szanse, że pracujesz z kimś, kto subskrybuje najwyższy kodeks etyki biznesu, prowadzenia i edukacji w branży inwestycyjnej. Twój praktyk CFP® powinien być w stanie rozgnieść twoje potrzeby inwestycyjne i tolerancję ryzyka, a także współpracować z odpowiednim doradcą podatkowym (CPA), radcą ds. Planowania nieruchomości dla twoich testamentów i trustów oraz specjalistą ubezpieczeniowym, który pomoże ci w życiu i ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa.
Czy rozpocząłeś już swój prosty 40-letni plan?
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana Tobie jako zasób wyłącznie w celach informacyjnych. Prezentowany jest bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału. Informacje te nie mają na celu, i nie powinny, stanowić głównej podstawy dla jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej, którą możesz podjąć. Zawsze skonsultuj się ze swoim doradcą prawnym, podatkowym lub inwestycyjnym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji / decyzji dotyczących inwestycji, podatków, majątku, finansów.