Banki komercyjne obsługują wiele kont osobistych
Wielu klientów będzie miało osobisty rachunek kontrolny i / lub oszczędnościowy w banku komercyjnym.
Podstawowa działalność banku komercyjnego polega na przejęciu aktywów finansowych, takich jak depozyty, a następnie pożyczeniu tych aktywów innym klientom według stopy procentowej.
Banki te zarabiają, pożyczając pieniądze po wyższej stopie procentowej niż oprocentowanie, które płacą, aby deponować posiadaczy rachunków. Zarabiają również na opłatach naliczanych na poszczególne rachunki.
Oprocentowanie, które bank obciąży kredyty i linie kredytowe odnawialne (lub inne rodzaje kredytów), będzie zależało od aktualnego otoczenia stopy procentowej.
Banki konsumenckie obejmują SKOK-i
Bank konsumencki, taki jak unia kredytowa lub bank oszczędnościowy, może skupiać się na potrzebach bankowości osobistej określonej grupy lub branży. Ideą tych banków jest to, że współpracując z nimi, wspierasz tę konkretną grupę lub branżę.
Unie kredytowe oferują wiele takich samych usług oferowanych przez banki komercyjne, w tym rachunki bieżące, rachunki oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i inne pożyczki oraz karty kredytowe.
Tymczasem banki prywatne zaspokajają potrzeby osób fizycznych i ich firm o wysokiej wartości netto, które różnią się od potrzeb większości konsumentów.
Klienci banku prywatnego zazwyczaj muszą wykazać pewną minimalną wartość netto w celu uzyskania usług bankowości prywatnej. Prywatne usługi bankowe obejmują planowanie podatków i nieruchomości, planowanie podatkowe i planowanie dobroczynności.
Banki inwestycyjne podnoszą kapitał dla biznesu
Banki inwestycyjne mogą współpracować z przedsiębiorstwami w celu sprzedaży obligacji, które zasadniczo są pożyczkami od inwestorów po określonej stopie procentowej.
Bank inwestycyjny to "środkowy człowiek", dystrybuujący emisję obligacji klientom i w inny sposób ułatwiający transakcję.
Bank inwestycyjny może zdecydować o dystrybucji obligacji będących w obrocie publicznym na rzecz klientów lub w celu zorganizowania prywatnego plasowania zadłużenia spółki klienta bezpośrednio z inną spółką.
Bank wycenia dług zgodnie z bieżącą krzywą oprocentowania i ratingiem kredytowym spółki. Kiedy firma ma wyższy rating kredytowy, musi płacić mniej, aby sprzedawać obligacje na rynku publicznym lub prywatnym.
Banki inwestycyjne również pozyskują kapitał dla firm-klientów, organizując emisje akcji, które są powszechnie znane jako akcje. Banki inwestycyjne otrzymują prowizje od klientów w celu pozyskania kapitału, a wiele banków inwestycyjnych zatrudnia profesjonalne zespoły sprzedaży i marketingu w celu dystrybucji problemów związanych z długiem i kapitałem klientów.
Wreszcie, banki inwestycyjne pomagają klientom w restrukturyzacji kredytów zaciągniętych. W niektórych przypadkach bank tworzy nowe strategie inwestycyjne lub wykorzystuje inne aktywa finansowe klienta jako zabezpieczenie długów. Banki inwestycyjne mogą również wykorzystywać tak zwane instrumenty pochodne, w tym opcje, kontrakty terminowe i swapy, aby pomóc klientom w osiągnięciu ich celów finansowych.
Jak konsumenci korzystają z banków
Konsumenci korzystają z banków, aby ich zasoby finansowe były bezpieczne i łatwo dostępne.
Depozyty złożone przez klientów banku są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Klienci banku polegają na zdolności do wypłacania środków finansowych, które są przechowywane na rachunku bankowym, gdy zwracają się do banku o to.
Banki pozwalają klientom na spłatę zobowiązań finansowych, pisząc czek na rachunku bankowym. Zaangażowane banki następnie obsługują transakcję, ułatwiając przekazanie środków odbiorcy.
Banki oferują również karty debetowe klientom, które umożliwiają dostęp do funduszy bez konieczności wypisywania czeku lub wypłaty gotówki. Karty debetowe umożliwiają także wypłatę gotówki w bankomatach banku.
Rodzaje pożyczek od banków
Istnieją różne rodzaje pożyczek dostępnych dla indywidualnych konsumentów z banków.
Na przykład klienci mogą uzyskać w banku ochronę przed saldem debetowym.
W większości przypadków, jeśli klient wypłaca więcej pieniędzy niż na koncie, bank obciąża klienta opłatą. Jednak ochrona przed przekroczeniem stanu konta, która zwykle pojawia się w formie pożyczki dostępnej, gdy klient przekracza swoje konto, może chronić przed tymi opłatami.
Banki pożyczają również pieniądze klientom prywatnym i biznesowym. Pożyczki te mają postać pożyczek osobistych, kredytów komercyjnych / biznesowych oraz kredytów mieszkaniowych / nieruchomościowych (hipoteki).
A banki wydają karty kredytowe klientom. Karta kredytowa jest inną formą pożyczki dostępną dla konsumenta. Bank obsługuje również działalność związaną z kartami kredytowymi, pobierając opłaty za przetwarzanie płatności w celu rozliczenia rachunków kart kredytowych klientów. Aby pomóc akceptantom akceptującym karty kredytowe klientów, banki mogą oferować usługi sieciowe dla sprzedawców . Usługi sieciowe dla sprzedawców obejmują terminale kart lub urządzenia kart kredytowych.
Więcej usług finansowych od banków
Banki ułatwiają transfery środków dla klientów za pośrednictwem przelewu bankowego i elektronicznego transferu środków. Banki wykorzystują międzybankową sieć do przekazywania środków klientom. Banki oferują również certyfikaty lub kontrole kasowe dla klientów. Bank gwarantuje czek, dzięki któremu klient może zaoferować beneficjentowi jako certyfikowane dostępne środki. W celu utworzenia certyfikowanego czeku bank zazwyczaj wypłaca środki klienta.
Wreszcie, banki oferują usługi notariusza w celu walidacji ważnych dokumentów klientów.