Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk może być również określane jako "kompleksowe" lub "otwarte ryzyko"
Co to jest polisa ubezpieczeniowa na wszystkie ryzyko?
Umowa ubezpieczenia lub polityka otwartych ryzyk dla całego ryzyka zapewnia ochronę i ochronę przed wszystkimi "ryzykami" lub niebezpieczeństwami, które mogą spowodować uszkodzenie domu lub zawartości i własności osobistej, chyba że "ryzyko" zostanie wykluczone w szczególności w polityce.
Oznacza to, że jeśli musisz złożyć roszczenie z powodu nagłych lub przypadkowych szkód, byłbyś objęty polisą na wszystkie ryzyko, chyba że firma ubezpieczeniowa udowodni, że szkoda została spowodowana lub jest wynikiem czegoś, co jest specjalnie wykluczone, wymienione lub ograniczone. w brzmieniu.
Jakie są opcje oprócz ubezpieczenia od wszelkiego ryzyka?
Istnieje wiele możliwych opcji, gdy kupujesz pokrycia w domu, oprócz ryzyka ogólnego, takiego jak:
- opcja polityki Named Perils
- zasady, które zapewnią Ci ryzyko na Twoim budynku i będą wskazywać tylko na twoje osobiste rzeczy lub zawartość
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem od ryzyka a ubezpieczeniem od nazw?
Ubezpieczenie od ryzyka obejmuje więcej rzeczy, które mogą się zdarzyć, ponieważ obejmuje wszystko, co nie jest wykluczone. Jest to droższy rodzaj polisy.
Zasięg nazwany zagrożeniami obejmuje wyłącznie zagrożenia, które są szczegółowo wymienione w polityce, więc ponieważ obejmuje znacznie mniej, jest to polityka tańsza.
Named Perils: obejmuje tylko to, co jest wyraźnie wymienione jako objęte w polityce. Named Perils to polityka o ograniczonym zasięgu i zazwyczaj obejmuje około tuzina objętych ryzykiem.
All-Risk: Zapewnia pokrycie wszystkiego, co może się zdarzyć, o ile nie zostanie wykluczone.
Przykłady pokrycia kosztów całego ryzyka kontra zagrożeniami nazwanymi
Na przykład, jeśli posiadasz Politykę ryzyka na swoim budynku i zawartości, a znajomy przyjeżdża, aby pomóc Ci zainstalować telewizor w twojej jaskini, a twój znajomy upuści go i nie tylko zepsuje telewizor, ale zniszczy podłogę, Polityka dotycząca wszystkich ryzyk obejmowałaby szkody spowodowane przez podłogę i telewizor, ponieważ była ona nagła i przypadkowa, o ile w polityce dotyczącej wszystkich zagrożeń nie wymieniono sytuacji w brzmieniu jako coś, co jest wykluczone.
W przypadku wskazanej polityki zagrożeń, jeśli mówi się, że jesteś objęty ochroną jedynie przed ogniem, zadymieniem, piorunami i zamarzniętymi rurami, sytuacja omówiona powyżej nie zostanie objęta, ponieważ nie jest wymieniona na liście.
Inny przykład to: Jeśli masz kopię zapasową kanalizacji i nie jest ona specjalnie wymieniona jako pokryta, to będziesz miał pecha. Podczas gdy w polityce dotyczącej wszystkich rodzajów ryzyka byłaby ona objęta, gdyby nie została wykluczona w sekcji dotyczącej wyłączeń w brzmieniu polityki. Kopie zapasowe kanalizacji mogą być wyłączone, dlatego ważne jest, aby mieć świadomość wyłączeń i sprawdzić, czy możesz dodać istotne dla Ciebie informacje na temat polityki dotyczącej wszystkich zagrożeń za pomocą poparcia. Adnotacje to kolejny sposób na zwiększenie zasięgu polityki.
Czy potrzebujesz polityki pełnego ryzyka?
Jesteś najlepszą osobą, która zdecyduje, czy potrzebujesz polityki All Risk, ponieważ jest to naprawdę Twój wybór odnośnie tego, co chcesz ubezpieczać.
Najlepszym sposobem na podjęcie decyzji jest ustalenie, na jakim stanowisku będziesz się znajdował, gdyby coś się stało z twoim domem i dowiedziałeś się, że nie jesteś ubezpieczony.
Zawsze pytaj swoją firmę ubezpieczeniową lub przedstawiciela, jaka jest różnica w cenie między polityką dotyczącą wszystkich ryzyk a polityką nazwanych zagrożeń. Czasami różnica w cenie to tylko kilka dolarów miesięcznie.
Ważne jest, aby zawsze mieć obie opcje cenowe, zamiast zakładać, że ryzyko będzie zbyt drogie.
Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, rozważ zwiększenie swojego udziału własnego, aby zaoszczędzić na składce i uzyskać lepszy zasięg.
Statystyki dotyczące roszczeń i ryzyk związanych z ubezpieczeniem domu
Według statystyk ISO dotyczących strat właścicieli domów i najnowszych danych z Insurement Information Institute, 5,9 procent ubezpieczonych domów miało roszczenia.
Dane z 2015 r. Pokazują, że spośród wszystkich roszczeń z tytułu ubezpieczeń mieszkaniowych około 97 procent stanowiły roszczenia dotyczące szkód majątkowych. To były najważniejsze zagrożenia, które spowodowały roszczenia:
- 23,8 procent pochodziło z ognia i błyskawicy
- 20,3 procent od wiatru i gradu
- 45,1 procent od zalania i zamarzania wody
- 1,8 procent z kradzieży
- 6,1 procent od "wszystkich innych szkód majątkowych", które obejmują wandalizm i złośliwe psoty
Jakie rzeczy są zwykle wykluczane w polityce ryzyka?
Każda firma ubezpieczeniowa może objąć większą ochroną swoją politykę All-Risk, ograniczając wyłączenia jako dodatkową wartość dodaną, jednak daje ogólne pojęcie o kilku przykładach elementów, które są zazwyczaj wykluczone w polityce All-Risk :
- Uszkodzenia spowodowane przez gryzonie lub szkodniki
- Niektóre rodzaje szkód spowodowanych przez wodę, na przykład, Back-up kanalizacji mogą być wykluczone. Jest to ważna część twojego ubezpieczenia, aby to zrozumieć. Zawsze pytaj, jakie rodzaje szkód spowodowanych przez wodę są uwzględnione lub wykluczone w twojej polityce .
- Ruch Ziemi
- Powódź
- Incydenty jądrowe
- Akty terroryzmu
- Łamanie delikatnych przedmiotów
- Mechaniczny awaria
- Skażenie
- Zużycie i łza
- Ukryte lub ukryte usterki
- Stopniowe uszkodzenie
Są to tylko przykłady, istnieje znacznie więcej przedmiotów wykluczonych lub wyraźnie wymienionych w polityce dotyczącej wszystkich ryzyk, ważne jest, aby zapytać swoją firmę ubezpieczeniową lub przedstawiciela, czym się są, ponieważ każda firma ubezpieczeniowa jest inna, a zakresy ubezpieczenia są różne.
Polisa ubezpieczeniowa na wszystkie ryzyko może Cię trochę kosztować, ale ze względu na różne rzeczy, które może pokryć, zwykle warto wybrać politykę ryzyka zawsze, gdy wybór jest dla ciebie dostępny.
To o wiele lepsza strategia, by zapłacić nieco więcej za udział w odliczeniu i mieć zasięg All-Risk niż płacić kilka dolarów mniej w ubezpieczeniach, a nie mieć żadnego roszczenia w ogóle.
Nigdy nie wiesz, co może się nie udać, ani jakiego rodzaju wypadek może się zdarzyć, polityka ta zapewni ci znacznie lepszą ochronę, więc nie musisz się martwić tak bardzo w sytuacji roszczenia.