Co musisz wiedzieć przed rozważeniem pożyczki 401 (k)
Zalety 401 (k) Pożyczki
Największą zaletą pożyczki 401 (k) jest to, że jesteś zarówno pożyczkobiorcą, jak i pożyczkodawcą, więc zwrócisz się z odsetkami.
Jeśli musisz wziąć pożyczkę, to lepiej, niż spłacić komuś innemu. Oprocentowanie, które sam płacisz, jest odroczone podatkowo, co oznacza, że pochodzi bezpośrednio z pensji przed opodatkowaniem i nie będziesz płacić od niego podatków, dopóki 401 (k) nie zostanie wypłacone po przejściu na emeryturę.
Pomijasz wszystkie wnioski o pożyczkę i opłaty manipulacyjne, które mogą dodać do Twojego zadłużenia kredytowego. A pożyczki 401 (k) są zwykle oferowane z bardzo konkurencyjną stopą procentową. Musisz się zgłosić, ale najprawdopodobniej nie zostaniesz odrzucony. Pożyczki te mają niewiele ograniczeń, jeśli nie są wymagane. (A domyślne tego rodzaju pożyczki nie mają takiego samego wpływu na kredyt, jaki miałoby to w przypadku tradycyjnej pożyczki).
401 (k) Limity i ograniczenia
Zazwyczaj osoby fizyczne mogą pożyczyć 50% swojego salda konta 401 (k) maksymalnie do 50 000 $. Mogą one również mieć minimalny próg około 1000 USD. Warunki 401 (k) pożyczek zazwyczaj pięć lat lub mniej.
Jeśli używasz pieniędzy na zakup domu, możesz otrzymać dłuższy okres spłaty do 15 lat. Jako właściciel konta 401 (k) możesz zdecydować, które aktywa zlikwidować, aby móc pożyczyć, więc możesz pożyczyć pieniądze bez konieczności dotykania twoich lepiej działających inwestycji. Administrator Twojego planu może dać ci poczucie ograniczeń i ograniczeń specyficznych dla Twojego konta.
401 (k) Wady pożyczki
Istnieją dwie główne wady pożyczki 401 (k). Po pierwsze, wykorzystujesz pieniądze, które w innym przypadku by działały dla ciebie. Jest to koszt alternatywny, ponieważ tracisz potencjalny wzrost. (Aby być uczciwym, można również przegapić zły rynek, co może być dobrą rzeczą.) Pewnie, zarabiasz jako pożyczkodawca, ale nie jest to wysoka stopa procentowa.
Drugą wadą jest potencjał domyślny. Jeśli stracisz pracę lub odejdziesz z pracy, wiele planów będzie wymagać spłaty pożyczki w ciągu 60 dni. Po tym zostanie on uznany za dystrybucję na twoim 401 (k). Najprawdopodobniej będziesz musiał płacić podatki od pieniędzy, a także (jeśli masz mniej niż 59 ½ lat) 10% opłaty karnej. Wyobraź sobie scenariusz, w którym zostałeś zwolniony i nagle dokonano wyboru między dużym rachunkiem pożyczki lub potężnym podatkiem. Może się to łatwo zdarzyć, jeśli zaciągniesz pożyczkę 401 (k). (Istnieją pewne wyjątki od wcześniejszych kar za wycofanie 401 tys .).
Więc powinieneś wziąć pożyczkę 401 (k)?
Najważniejsze jest to, że potrzebujesz 401 (k), aby zapewnić bezpieczną emeryturę. Wszystko, co zagraża zagrożeniom, należy uważnie rozważyć. Jeśli twoim jedynym wyborem jest wyciągnięcie pieniędzy z twojego 401 (k) w całości, to pożyczka jest lepszą opcją.
Jeśli jednak masz jakieś inne opcje, po prostu zostaw 401 (k) w spokoju .
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym. Nie jest to profesjonalna porada finansowa i nie powinna być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.