IRA oznacza Indywidualne Konto Emerytalne
Przyczynianie się do IRA polega na odkładaniu pieniędzy na swoją przyszłość, więc będziesz mieć trochę pieniędzy, aby wrócić po przejściu na emeryturę.
Środki deponowane w IRA mają ulgi podatkowe w stosunku do środków, które deponujesz na zwykłym koncie bankowym lub inwestycyjnym.
Czy IRA jest inwestycją?
Ludzie często pytają, jak znaleźć najlepsze oprocentowanie na IRA , ale IRA nie jest inwestycją.
Jest to rodzaj konta. Wewnątrz tego konta możesz inwestować w wiele różnych rodzajów rzeczy.
Możesz otworzyć konto IRA w banku, firmie maklerskiej, towarzystwie funduszy inwestycyjnych, firmie ubezpieczeniowej oraz w różnych innych instytucjach finansowych. Możesz wykorzystać pieniądze, które wpłacisz do swojego IRA, aby zainwestować w płyty CD, obligacje rządowe, fundusze inwestycyjne, akcje i prawie każdy inny rodzaj inwestycji finansowej, jaki możesz wymyślić.
Istnieją dwa główne typy IRA:
- Tradycyjne IRA
- Roth IRA
Dwie powyższe kategorie odnoszą się do przepisów podatkowych, które regulują ten rodzaj IRA.
- Jako podkategorię tradycyjnych IRA możesz mieć nie deductibles, spory wkład IRA, SEP IRAS i SIMPLE IRA.
- Jako podkategorię Roth IRA możesz mieć składki Roth na spontaniczne IRA. Istnieje również opcja Roth 401 (k) zwana rachunkiem Wyznaczonego Rotha.
Co to jest tradycyjny IRA?
Tradycyjne IRA zostały wprowadzone przez Kongres w 1974 r. Poprzez Ustawę o przechodzeniu na emeryturę pracowników jako sposób na zachęcenie ludzi do oszczędzania na emeryturę, oferując specjalne traktowanie podatkowe dla funduszy, które wkładasz do IRA.
Podatkowe traktowanie tradycyjnego IRA
Składki na Tradycyjną IRA mogą podlegać odliczeniu od podatku, jeśli spełniasz określone wymagania . Jeśli nie kwalifikujesz się do udziału w podatku odliczenia od podatku IRA, nadal możesz wnieść niezwracalny wkład IRA .
Musisz mieć wypracowany dochód, aby wnieść wkład do każdego rodzaju IRA - z jednym wyjątkiem.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim tak długo, jak masz wystarczający dochód z pracy, możesz współtworzyć małżeńskiego partnera IRA, nawet jeśli nie ma on dochodu z pracy.
Tradycyjne IRA Szybkie fakty
- Środki w ramach IRA odroczają podatek . Oznacza to, że nie płacisz podatku dochodowego od odsetek, dywidend i zysków kapitałowych aż do momentu, w którym dokonasz wypłaty.
- Na wczesne wypłaty IRA nałożono karę, która jest wypłatą przed ukończeniem 59 roku życia.
- Musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne rozkłady przed ukończeniem 70 ½ roku życia.
Co to jest Roth IRA?
Roth IRA to nowy rodzaj IRA wprowadzony przez Ustawę o ulgach podatkowych z 1997 roku. Roth IRA mają różne zasady podatkowe niż Tradycyjne IRA.
Podatkowe leczenie Roth IRA
Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, ale środki wewnątrz Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu. Oznacza to, że nigdy nie zapłacisz podatku dochodowego od odsetek, dywidend i zysków kapitałowych zgromadzonych w ramach Roth IRA, dopóki będziesz postępować zgodnie z zasadami wypłat Roth IRA .
Roth IRA Szybkie fakty
- Fundusze wewnątrz Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu. Oznacza to, że nie płacisz podatku dochodowego od odsetek, dywidend i zdobytych zysków kapitałowych (zakładając, że przestrzegasz zasad).
- Możesz wypłacić kwoty wpłacone na rzecz Roth, z powrotem bez żadnych należnych podatków karnych. Oznacza to, że Roth IRA może podwoić twój fundusz kryzysowy.
- Roth IRA nie mają wymaganych minimalnych dystrybucji w każdym wieku.
- Możesz przekonwertować tradycyjny IRA na Rotha . Uwaga: zasady dotyczące konwersji różnią się od zasad dotyczących składek.
IRA dla osób samozatrudnionych lub właścicieli firm
Jeśli jesteś właścicielem firmy lub pracujesz jako samodzielny wykonawca pracujący na własny rachunek, możesz kwalifikować się do utworzenia SEP IRA (najlepiej dla osób bez pracowników) lub SIMPLE IRA (co może działać lepiej, jeśli masz pracowników).
Każdy z powyższych planów może pozwolić ci na wniesienie większego wkładu niż ten, który możesz zarobić na tradycyjnym lub Roth IRA.