Wybierz odpowiednią kartę kredytową dla siebie.
Istnieją setki kart kredytowych do wyboru, a każda z nich może być dla ciebie dobra lub zła . Przed złożeniem wniosku oceń, co chcesz z karty kredytowej - niskie oprocentowanie, nagrody podróżne, stawka transferu salda 0% - i zastosuj do kart kredytowych, które spełniają kryteria.
Przeczytaj drobnym drukiem.
W bardzo ograniczonym zakresie należy zapoznać się z warunkami korzystania z karty kredytowej, które wyjaśniają cenę karty kredytowej. Po zatwierdzeniu otrzymasz pełną umowę o kartę kredytową , która jest znacznie dłuższą umową, zawierającą szczegóły wszystkich zasad dotyczących Twojej karty kredytowej. Otrzymasz kopię aktualnej umowy o kartę kredytową, dzwoniąc do wystawcy karty kredytowej, sprawdzając konto online lub odwiedzając bazę danych karty kredytowej CFPB.
Zrozum swoje stopy procentowe.
Karty kredytowe mają różne stopy procentowe, które dotyczą różnych rodzajów sald.
Ważne jest, aby wiedzieć, jaka stopa procentowa dotyczy której z Twoich sald. Płatności kartą kredytową, zwłaszcza jeśli zapłacisz powyżej minimalnego, zostaną rozdzielone pomiędzy salda o różnych stopach procentowych. Odbywa się to automatycznie w oparciu o prawo federalne i politykę alokacji płatności wydawcy karty kredytowej, nawet jeśli chcesz, aby płatność była zbliżona do jednego salda.
Poznaj swoje opłaty.
Niektóre opłaty - podobnie jak opłaty roczne - są pobierane automatycznie tylko za posiadanie karty. Inne opłaty - takie jak opłata za przeniesienie salda - są naliczane tylko w przypadku niektórych rodzajów transakcji. Zrozumienie opłat za kartę kredytową jest jedynym sposobem na zminimalizowanie kosztów posiadania kredytu. Jeśli mądrze zarządzasz kartą kredytową, możesz użyć swojej karty kredytowej za darmo.
Przeczytaj wyciąg z karty kredytowej.
Wyciąg z karty kredytowej zawiera wiele informacji o aktywności na Twoim koncie w poprzednim cyklu rozliczeniowym . Nie zakładaj, że wszystko na wyciągu z karty kredytowej jest dokładne. Możesz znaleźć płatności, które nie zostały prawidłowo zastosowane, zwroty, które nigdy nie zostały wysłane na Twoje konto, a nawet fałszywe transakcje na Twoim koncie. A jeśli nigdy nie przeczytasz wyciągu z karty kredytowej, nigdy nie znajdziesz tych błędów.
Zarejestruj swoje konto online.
Zarządzanie kartą kredytową nigdy nie było łatwiejsze. Większość wydawców kart kredytowych umożliwia utworzenie konta online do zarządzania kartą kredytową, robienia lub planowania płatności, sprawdzania transakcji, potwierdzania limitu kredytowego i innych. Możesz nawet pobrać aplikację na smartfona lub tablet, aby zarządzanie kontem karty kredytowej było jeszcze wygodniejsze.
Poznaj swoje prawa.
Każdy wnioskodawca karty kredytowej i posiadacz karty kredytowej mają określone prawa do karty kredytowej . Na przykład wystawca karty kredytowej musi zachować termin płatności w tym samym dniu kalendarzowym każdego miesiąca i przesłać wyciąg z karty kredytowej co najmniej 21 dni przed terminem płatności.
Nie uzależniaj się od kart kredytowych.
Zależność od karty kredytowej jest niebezpieczna i może prowadzić do zadłużenia, problemów finansowych i złych kredytów. Jeśli zauważysz, że coraz częściej używasz kart kredytowych, nie płacąc całego salda, nadszedł czas, by przywrócić nawyki karty kredytowej. Zamknij swoje konta i spłacaj je, jeśli nie pozwalają ci na zbyt duże zadłużenie.
Bądź na bieżąco z terminami płatności.
Płacenie kartą kredytową na czas każdego miesiąca jest kluczem do uniknięcia opłat za opóźnienia i utrzymania dobrego wyniku kredytowego . Każda płatność kartą kredytową będzie należna w tym samym dniu każdego miesiąca, więc przynajmniej nie musisz zajmować się różnymi terminami płatności.
Większość wystawców kart kredytowych pozwala zmienić termin płatności, jeśli jest inna wygodna dla Ciebie data. Możesz użyć listy kontrolnej lub ustawić przypomnienia na telefonie, aby nadążyć za terminami .
Płacenie w całości jest idealne.
Najlepszym sposobem na zarządzanie saldo karty kredytowej jest płacenie jej w całości co miesiąc. Płacąc w całości, unikasz odsetek i eliminujesz ryzyko zadłużenia. Wiedząc, że płacisz w całości swoje saldo, musisz kontrolować wydatki na karty kredytowe.
Płacenie więcej niż minimum jest obok ideału.
Jeśli nie możesz w pełni spłacić swojego salda, zapłacić jak najwięcej ponad minimalną kwotę płatności. W przeciwnym razie saldo spadnie tylko nieznacznie, ponieważ większość Twoich płatności zostanie przeznaczona na opłaty finansowe . Spłacenie salda zajmuje więcej czasu, a w efekcie płacisz więcej odsetek, niż gdybyś szybciej spłacił saldo.
Spłacaj swoje karty po jednym na raz.
Zamiast próbować spłacać wiele sald w pewnym okresie czasu, skup się na spłacaniu jednej karty kredytowej naraz. Umieść wszystkie swoje dodatkowe pieniądze na tej jednej karcie, płacąc minimum na innych kartach kredytowych. Zachowaj stosowanie tej techniki do każdej z kart kredytowych, dopóki wszystkie nie zostaną opłacone. (Jest to jedna z niewielu sytuacji, w których można zapłacić minimum na karcie kredytowej.)
Zawsze sprawdzaj saldo i dostępny kredyt przed wydatkami.
Przed dokonaniem nowych zakupów kartą kredytową sprawdź saldo swojej karty kredytowej , dzwoniąc lub logując się na swoje konto online. Jest to szczególnie ważne, jeśli planujesz zrobić dużo zakupów lub dokonujesz dużego zakupu karty kredytowej.
Zachowaj zakupy w ramach swojego budżetu.
Kluczem do utrzymania salda swojej karty kredytowej na poziomie, na który możesz zapłacić w całości w każdym miesiącu, jest uwzględnienie budżetu przy dokonywaniu zakupów. Gdy wydatki na kartę kredytową przekroczą kwotę dostępną w Twoim budżecie, możesz nie płacić w pełni w tym miesiącu.
Sprawdź, czy Twoje płatności są prawidłowo stosowane każdego miesiąca.
Niezależnie od tego, czy wysyłasz swoje płatności, robisz je online na stronie internetowej wydawcy karty kredytowej, czy opłacasz rachunek bankowy online, zawsze upewnij się, że płatność została zastosowana prawidłowo. Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, jeśli zauważysz coś złego w Twojej płatności, zwłaszcza jeśli nie pasuje do twoich danych bankowych.
Nie wyciągaj zaliczek gotówkowych ani nie korzystaj z kontroli wygody.
Zaliczki gotówkowe są jednym z najdroższych rodzajów transakcji kartą kredytową. Nie tylko wypłaty gotówkowe zawsze pociągają za sobą opłatę, nie dostaniesz również okresu karencji . Odsetki zaczynają narastać od razu, więc niezależnie od tego, jak szybko możesz spłacić zaliczkę, zawsze będziesz płacić odsetki. Jeśli masz inny rodzaj salda na karcie kredytowej, twoja płatność może zostać podzielona między salda, a wypłata gotówki potrwa dłużej, aby spłacić.
Nie wstydź się skontaktować z obsługą klienta.
Możesz - i powinieneś - skontaktować się z wydawcą Twojej karty kredytowej w przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości związanych z kontem Twojej karty kredytowej. Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, na przykład, jeśli zauważysz nieuczciwe opłaty na swoim koncie, zgubisz kartę lub ukradniesz swój portfel, masz pytanie dotyczące programu nagród lub chcesz poprosić o większy limit kredytu lub niższą stopę procentową .
Zgłoś podejrzane obciążenia.
Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, jeśli zauważysz transakcje na koncie, których nie zrobiłeś, bez względu na kwotę. Czasami złodzieje "zaznaczają" karty kredytowe, dokonując najpierw drobnych zakupów, aby potwierdzić ważność karty kredytowej. Złodzieje później trafili na kartę kredytową dla większych zakupów. Prawo federalne i zasady dotyczące kart kredytowych zazwyczaj ograniczają odpowiedzialność za nieuczciwe opłaty , ale zapobieganie kradzieży oszczędza kłopotów związanych z anulowaniem opłat.
Nie masz zbyt wielu kart kredytowych.
Posiadanie zbyt wielu kart kredytowych uniemożliwi ich opanowanie. Daty płatności są trudne do nadrobienia. Jest zbyt wiele płatności, aby każdego miesiąca. I trudno jest wiedzieć, które mają równowagę, a które nie. To, co liczy się jako " zbyt wiele kart kredytowych ", różni się w zależności od osoby, ale jeśli twoje karty kredytowe stają się niemożliwe do zarządzania, jest to znak, że masz już za dużo.
Nie zapominaj, że saldo twojej karty kredytowej jest pożyczką.
Badania wielokrotnie wykazały, że ludzie wydają więcej pieniędzy na karty kredytowe niż gotówką. Ale to zwiększone wydatki powodują, że ludzie są głęboko zadłużeni. Kiedy korzystasz z karty kredytowej, pamiętaj, że musisz zwrócić każdą zakupioną kartę kredytową. Każdy zakup dokonanej karty kredytowej polega na zaciągnięciu pożyczki z przyszłych dochodów.
Uważaj na lepsze oferty niż karty, które posiadasz.
Wydawcy kart kredytowych nieustannie wypuszczają lepsze karty kredytowe lub ulepszone warunki dotyczące kart kredytowych. Gdy twój kredyt się poprawi, możesz zakwalifikować się do lepszej karty kredytowej niż ta, którą już posiadasz. Jeśli płacisz wysokie oprocentowanie lub Twoja karta kredytowa nie ma dobrego programu nagród, szukaj lepszej karty kredytowej. Twój obecny wystawca karty kredytowej może być gotów dać ci lepszą ofertę, aby powstrzymać cię od zmiany, ale jeśli kwalifikujesz się do czegoś lepszego, nie ma powodu, by nie iść dalej.
Nie bój się anulować karty, która już nie przynosi ci korzyści.
Zamknięcie karty kredytowej może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową, ale zazwyczaj możesz uzyskać zwrot z tej kwoty, jeśli masz silną historię kredytową. Jeśli Twoja karta kredytowa ma wysoką roczną opłatę, niski limit kredytu lub śmiesznie wysokie oprocentowanie, możesz zamknąć tę kartę kredytową. Upewnij się, że spłacasz saldo i sprawdzasz raport kredytowy, aby potwierdzić, że karta kredytowa została zamknięta.