Wskazówki dla indywidualnych właścicieli kont emerytalnych
Czy znasz wszystkie sposoby, aby jak najlepiej wykorzystać swój IRA? Poniżej znajduje się dziesięć rzeczy, których wiele osób nie wie o swoich indywidualnych kontach emerytalnych. Założę się, że jest co najmniej jedna rzecz na tej liście, której nie znałeś.
01 Jak korzystać z nieodliczalnych składek na IRA
W zależności od twoich dochodów i tego, czy masz sponsorowany przez firmę program emerytalny za pośrednictwem twojego pracodawcy, możesz kwalifikować się do udziału w IRA lub regularnego wkładu do Roth IRA. Ale czy wiesz, że jeśli nie kwalifikujesz się do żadnej z nich, nadal możesz wnieść nieopłacalny wkład do IRA i możesz wykorzystać tę strategię, aby powoli konwertować aktywa IRA na Roth IRA? To wspaniała strategia dla tych, którzy robią to konsekwentnie.
02 IRA nie mają "stawek"
Chciałbym mieć dolara za każdym razem, gdy ktoś zapytał mnie, gdzie mogą znaleźć najlepsze stawki IRA. IRA nie jest inwestycją. To także nie jest konto bankowe. Termin IRA stanowi zbiór zasad podatkowych, które mają zastosowanie do rachunku i do podstawowych inwestycji w nim. Możesz otworzyć IRA w banku, firmie brokerskiej lub w firmie ubezpieczeniowej. Stawka będzie zależeć od rodzaju inwestycji w IRA.
03 Możesz wnieść wkład pieniężny do IRA
Jeśli masz niesprawnego współmałżonka, czy wiesz, że o ile masz wystarczający dochód z pracy, możesz zarabiać dla nich IRA ? Wiele par może ukryć więcej pieniędzy na kontach podatkowych preferowanych przez uczenie się i używanie oblubieńczych zasad IRA. Zasady Spira IRA działają również dla Roth IRA! Ta możliwość wniesienia wkładu w imieniu niepracującego małżonka jest często pomijana. Jest to świetny sposób dla par, aby zwiększyć swoje oszczędności.
04 IRA zapewniają ochronę wierzycieli
Podobnie jak aktywa 401 (k), pieniądze IRA są chronione przed wieloma roszczeniami wierzycieli. Do 1 miliona dolarów pieniędzy IRA jest chronionych przed bankructwem zgodnie z prawem federalnym. Ta ochrona może nie mieć zastosowania do odziedziczonych pieniędzy IRA, ale będzie miała zastosowanie do wszelkich pieniędzy IRA z twoich wkładów i do wszystkich sald wyrzuconych na konto IRA z 401 (k) lub innego planu firmy. W rzeczywistości, w przypadku pieniędzy przekazanych na rzecz IRA z planu spółki, ochrona wierzycieli może przekroczyć milion dolarów. Indywidualne prawo stanowe określa, czy jest ono chronione przed innymi roszczeniami wierzyciela. Tę ochronę wierzycieli należy rozważyć przed wypłatą 401 (k) w celu spłaty zadłużenia.
05 Jak wykorzystać najazdy IRA do konsolidacji starych 401 (k)
Ludzie pieniędzy myślą, jeśli przenoszą pieniądze z planu 401 (k), że zapłacą podatki bez względu na wszystko. To nie jest prawda. Możesz przenieść stare 401 (k) s do IRA , używając tak zwanego najazdu lub przelewu. Tak długo, jak robisz to poprawnie, nie jest to transakcja podlegająca opodatkowaniu. Dzieje się tak dlatego, że nie dokonujesz wypłaty - po prostu przekazujesz pieniądze z jednego odroczonego podatku do drugiego.
06 Oznaczenia beneficjentów IRA przeważają nad Twoją wolą i zaufaniem
Myślisz, że Twoja wola cię obejmuje? Pomyśl jeszcze raz. Twoja nazwa beneficjenta IRA zastępuje to, co masz w swojej woli lub zaufaniu. Jest to jeden z największych błędów, jakie widzę, kiedy ludzie planują swoje majątki. Posiadanie zaufania i woli jest świetne! Powinieneś to zrobić. Musisz jednak przejść przez każde konto i zaktualizować wszystkie oznaczenia beneficjentów, które masz w aktach. Wiele osób ma stare konta, które nadal są wymienione jako beneficjent. W niektórych przypadkach może to być to, czego potrzebujesz, ale jeśli nie jest to to, czego potrzebujesz, musisz wykonać odpowiednią papierkową robotę, aby to zmienić.
07 Możesz posiadać nieruchomość w IRA
Tak, możesz posiadać nieruchomość w swoim IRA. To nie znaczy, że koniecznie powinieneś, ale jeśli zrobisz to poprawnie, jest to całkowicie legalne. Nieruchomości w IRA mogą później doprowadzić do pewnych kłopotów, więc poznaj wszystkie za i przeciw, zanim pójdziesz tą drogą. Jeśli nie zastosujesz się do przepisów IRS, możesz zdyskwalifikować całe swoje konto IRA za pomocą tego typu aktywów. To może być kosztowny błąd.
08 IRA wymagają wymaganych dystrybucji
Po osiągnięciu wieku 70 ½ roku musisz zacząć brać wypłaty z tradycyjnej IRA i innych kwalifikowanych kont, takich jak 401 (k). Istnieje formuła, która jest używana każdego roku, która określa, ile musisz wypłacić. Jeśli nie weźmiesz wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD), obowiązuje podatek karny. RMD nie mają zastosowania do Roth IRA, chyba że odziedziczysz jedno z nie-małżonka; następnie składają wniosek.
09 Podatki od wypłat IRA
Nie ma specjalnej stawki podatkowej, która ma zastosowanie do wypłat IRA. Kwota wypłaty pojawia się na pierwszej stronie Twojego zeznania podatkowego, tak jak każde inne źródło dochodu. Suma wszystkich dochodów i potrąceń określa stawkę podatkową. Wydłużenie swojego IRA w jednym roku kalendarzowym może spowodować, że część twojego dochodu zostanie opodatkowana według wyższej stawki. Planując z wyprzedzeniem, często możesz wycofać wypłaty IRA, aby zminimalizować kwotę podatków płaconych na emeryturze.
10 pieniędzy z IRA można przenieść z powrotem do 401 (k)
Wiele planów 401 (k) pozwala na transfer pieniędzy z IRA z powrotem na plan 401 (k) . Jest to czasami nazywane odwróconym najazdem. Są chwile, w których takie odwrotne przejście może mieć wiele sensu, na przykład, aby uniknąć RMD, jeśli nadal pracujesz w wieku 70 lat, aby konwertować nieodliczalne IRA na Roth IRA, lub użyć tanich funduszy, jeśli są oferowane w środku twojego planu 401 (k). Kreatywny planista finansowy może pomóc Ci odkryć wszystkie dostępne opcje prawne, aby sprawdzić, czy odwrotna rollover ma dla Ciebie wartość.