Konsolidacja zadłużenia to proces łączenia wszystkich niezabezpieczonych długów w jedną miesięczną płatność. Konsolidację zadłużenia można przeprowadzić za pomocą pożyczki konsolidacyjnej . Pożyczka służy do spłacenia długów, następnie spłacasz nową pożyczkę konsolidacyjną, a nie dzieląc swoje płatności na swoich wierzycieli. Możesz być w stanie samodzielnie dokonać konsolidacji zadłużenia za pomocą pożyczki hipotecznej lub pożyczki konsolidacyjnej z banku.
Wspólne metody konsolidacji zadłużenia
Konsolidacja z kredytem hipotecznym może być ryzykowna, ponieważ Twój niezabezpieczony dług jest zabezpieczony przez twój dom. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na płatności, twój dom może zostać wykluczony. Nie stanie się tak, jeśli niespłacone długi pozostaną na oddzielnych kartach kredytowych.
Jeśli zatrudnisz firmę konsolidacji zadłużenia, twoje pożyczki niekoniecznie będą konsolidowane z pożyczką. Zamiast tego twoje długi pozostają odrębne, ale twoja płatność jest skonsolidowana. Wysyłasz jedną miesięczną opłatę do firmy konsolidującej zadłużenie, wtedy ta firma dzieli twoją płatność i wysyła ją do wszystkich twoich wierzycieli.
Konsolidacja zadłużenia nie zmniejsza twojego zadłużenia
Po konsolidacji zadłużenia możesz poczuć, że twój dług został zniesiony. Jednak ważne jest, aby pamiętać, że nadal masz taką samą kwotę długu jak poprzednio. Teraz zamiast mieć wiele kont do zapłaty, masz tylko jeden.
Konsolidacja zadłużenia jest lepsza i gorsza
Konsolidacja zadłużenia jest zasadniczo korzystna tylko wtedy, gdy ostateczne skonsolidowane zadłużenie ma niższą miesięczną opłatę lub stopę procentową, lub jedno i drugie.
Mimo że znacznie łatwiej pozwolić sobie na miesięczną spłatę długu, często osiąga się to poprzez wydłużenie okresu spłaty. Ostatecznie spłacisz dług, niż gdybyś nie zaciągnął długu. Dłuższy okres spłaty oznacza również, że będziesz płacić więcej odsetek od swojego zadłużenia.
Na co uważać
Branża konsolidacji zadłużenia jest pełna oszustw. Łatwo jest trafić do firmy, która może cię popchnąć, aby uzyskać pożyczkę o wysokim oprocentowaniu, która w dłuższej perspektywie kosztuje więcej niż spłacanie długów. Inne firmy odkładają miesięczną opłatę zamiast wysyłać ją do wierzycieli, pozostawiając ci uszkodzony kredyt. Ważne jest, aby uważnie oceniać firmy konsolidujące zadłużenie i ich produkty, tak aby nie kończyły się one gorszą sytuacją niż na początku.
Wiele osób, które konsolidują swoje zadłużenie, często po spłacie wraca do długów w krótkim okresie czasu. Co gorsze, mają oni ten nowy dług wobec długu, który skonsolidowali, co powoduje problem z zadłużeniem. Dzieje się tak, ponieważ konsolidacja zadłużenia często zwalnia dostępny kredyt i wielu ludzi nie może się oprzeć jego użyciu. Jeśli konsolidujesz swoje zadłużenie, lepiej zamknąć stare karty kredytowe i skupić się tylko na spłacie skonsolidowanego długu.
Alternatywy dla konsolidacji zadłużenia
Niektóre alternatywy konsolidacji zadłużenia mogą pozwolić na szybsze spłacenie twojego długu i zaoszczędzić pieniądze na odsetkach w procesie.
Spłacanie długu na własną rękę . To może być trudniejsze, ale możesz ocenić swój dług i fundusze dostępne, aby spłacić swój dług i stworzyć plan spłacenia długów po jednym koncie na raz.
Skorzystaj z usługi doradztwa kredytowego konsumenta . Agencje doradztwa kredytowego mogą negocjować z wierzycielami plan spłaty długu, który obniża oprocentowanie i płatności. Dokonujesz jednej comiesięcznej wypłaty na rzecz agencji doradztwa kredytowego i płacisz za ciebie swój dług.
Rozliczanie długów . Uregulowanie zadłużenia to strategia negocjacyjna polegająca na spłacaniu wierzycielom części niespłaconego długu w celu zaspokojenia rachunku. Uregulowanie zadłużenia może być realną alternatywą, jeśli twoje rachunki są odpłatne lub w kolekcjach. Możesz to zrobić samodzielnie lub przez firmę.