Co to jest limit kredytowy?
Twój limit kredytowy to maksymalna kwota, którą możesz pożyczyć. Jeśli masz kartę kredytową, możesz wydać maksymalnie limit kredytowy. To samo dotyczy innych pożyczek, takich jak linie kredytowe o podwyższonym standardzie : Twój limit kredytowy to pula pieniędzy, z której możesz czerpać.
Kiedy już go zużyjesz, będziesz musiał spłacić pożyczkę, jeśli chcesz już wydać pieniądze z tego konta (alternatywnie możesz uzyskać podwyższony limit kredytowy).
Jak wpływa na mój wynik
Twój limit kredytowy jest ważną częścią Twojej oceny kredytowej. W przypadku oceny punktowej FICO (najczęściej wykorzystywany wynik w przypadku uzyskania dużych pożyczek, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe), kategoria "kwoty należne" odpowiada za 30% wyniku - jest to druga najważniejsza kategoria .
Na co patrzy wynik FICO? Jeśli pożyczasz dużo pieniędzy, wydajesz się bardziej ryzykowny. Jednym ze sposobów oszacowania prawdopodobieństwa zaprzestania dokonywania płatności jest porównanie kwoty, którą możesz pożyczyć z kwotą, którą zaciągasz.
Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej pożyczyć tylko część tego, co jest dla ciebie dostępne; 30-35% jest prawie tak wysokie, jak powinieneś (więc jeśli masz limit kredytowy w wysokości 1000 USD, to chcesz utrzymywać saldo poniżej 350 USD lub przez cały czas).
Jeśli pożyczysz tyle, ile pozwolą ci uciec, pożyczkodawcy będą się martwić, że je wypychasz, i zaczną się zastanawiać, czy trafiłeś na szorstką łatę i czy będziesz w stanie nadążyć za płatności. Oczywiście to wszystko robią komputery, więc nikt się nie martwi - komputer sprawdza, ile używasz, wykonuje pewne obliczenia i wypisuje niższy wynik kredytowy.
Jeśli płacisz w całości
Co się stanie, jeśli spłacisz saldo każdego miesiąca? To mądra praktyka, ale twoje wyniki kredytowe wciąż mogą cierpieć. Najważniejsze jest to, co pożyczkodawca (firma wydająca karty kredytowe lub pożyczkodawca) wydaje raporty do biur informacji kredytowej . Mogą oni zgłosić kwotę, którą jesteś winien w pewnym momencie przed otrzymaniem płatności, więc komputery oceniające zdolność kredytową nie wiedzą, że spłaciłeś saldo. W rezultacie najlepiej jest utrzymywać równowagę na niskim poziomie, nawet jeśli nigdy nie zapłacisz ani grosza.
Jeśli lubisz uzyskiwać nagrody za karty kredytowe (lub czerpać przyjemność z innych korzyści związanych z wydatkowaniem za pomocą karty kredytowej), nie pozwól, aby saldo konta było zbyt wysokie. Możesz dokonywać dodatkowych płatności w ciągu miesiąca, jeśli chcesz utrzymać saldo na niskim poziomie lub możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, aby wyglądało na to, że zużywasz mniej całości dostępnego kredytu.
Kredyty ratalne
Jeśli chodzi o kredyty ratalne , które wypłacasz stopniowo, przy stałej miesięcznej spłacie, niewiele możesz zrobić. Kiedy twoja pożyczka jest nowa, Twoje saldo pożyczki będzie bardzo wysokie w stosunku do pierwotnej kwoty pożyczki. Jednak nie jest to wielka sprawa - model oceny zdolności kredytowej wie, które pożyczki są kredytami ratalnymi, a które kredyty są odnawialne (otwarte, takie jak karty kredytowe).
To normalne, że na samym początku są wysokie salda kredytów ratalnych, ale z pewnością pomaga im spłacić je z czasem.