Granice, członkowie, wpływ na gospodarkę
FDIC został stworzony przez ustawę Glass-Steagall z 1933 roku. Jego celem było zapobieganie upadłościom banków w czasie Wielkiego Kryzysu . Kilka bankructw upadło w bankową panikę.
Deponenci zażądali zwrotu pieniędzy. Nawet banki dźwiękowe zwykle przechowują tylko jedną dziesiątą swoich depozytów. Pożyczają resztę przy dochodowej stopie procentowej. Zysk umożliwia im spłatę odsetek od depozytów. Przez większość czasu banki muszą tylko trzymać 10 procent pod ręką, aby zadowolić swoich deponentów. W banku, muszą szybko znaleźć gotówkę. Kiedy nie mogli, zawiedli.
Tyle banków zamknęło, że prezydent Roosevelt ogłosił dzień wolny od pracy, aby powstrzymać panikę. 6 marca, trzy dni po objęciu urzędu, zamknął wszystkie amerykańskie banki. Kongres przeszedł Glass-Steagall 9 marca, aby przywrócić zaufanie przed ponownym otwarciem banków. Po ponownym otwarciu dali deponentom 10 centów za każdego dolara. Gdzie poszły pieniądze? Wiele banków zainwestowało w rynek akcji, który rozbił się w 1929 roku . Kiedy dowiedzieli się o tym deponenci, wszyscy rzucili się do swoich banków, aby wycofać swoje depozyty.
Dziś nie musimy się martwić o przejazdy bankami, ponieważ FDIC ubezpiecza wszystkie depozyty. Ponieważ ludzie wiedzą, że odzyskają swoje pieniądze, zwykle nie wpadają w panikę i nie uruchamiają banku. Wyjątkiem było, gdy Washington Mutual zamknięto w 2008 roku. Deponenci utworzyli bank, ponieważ nie sądzili, że są chronieni przez FDIC.
Ustawa bankowa z 1935 r. Określiła FDIC jako oficjalną agencję rządową. Zarząd pięciu dyrektorów nadzoruje FDIC.
Co robi FDIC
FDIC ubezpiecza oszczędności, kontrole i inne konta depozytowe. Nie ubezpiecza akcji, obligacji ani funduszy inwestycyjnych. Podczas kryzysu finansowego w 2008 roku FDIC tymczasowo podniósł górny limit do 250 000 USD na konto (500 000 USD na wspólne konto). W 2010 r. Ustawa o reformie ulicy Dodda-Franka wprowadziła nowy limit na stałe.
FDIC bada również i nadzoruje około 5 250 banków, ponad połowę całego systemu. Gdy bank zawiedzie, FDIC natychmiast wkracza do akcji. Zazwyczaj sprzedaje bank innemu i przekazuje deponentów do banku zakupu. Przez większość czasu przejście jest bezproblemowe z punktu widzenia klienta.
Jak znaleźć banki członkowskie
FDIC ubezpiecza ponad 6.300 banków (stan na 10 września 2015 r.). Banki te posiadały 15,8 mld USD aktywów i prawie 12 mld USD depozytów. Aby znaleźć banki członkowskie, wpisz swoje miasto i województwo lub kod pocztowy na stronie internetowej FDIC BankFind. Większość dużych banków, takich jak Bank of America, JPMorgan Chase i Wells Fargo, jest ubezpieczonych. Możesz również wprowadzić informacje banku, aby dowiedzieć się, czy jest on ubezpieczony.
System Rezerwy Federalnej wymaga, aby wszystkie jego banki członkowskie były ubezpieczone przez FDIC.
Jak FDIC wpływa na gospodarkę
Ubezpieczenia FDIC zapobiegają powszechnej paniki banków, utrzymując zaufanie do systemu bankowego.
Krach na giełdzie w 1929 r. Doprowadził do bankructwa niektórych banków. Deponenci w tych bankach stracili wszystkie swoje oszczędności. Deponenci innych banków wpadli w panikę. Kiedy wycofali swoje depozyty, ich banki straciły rachunki. Ludzie wkładali swoje pieniądze pod materace. To zabrało więcej pieniędzy z obiegu i jeszcze bardziej pogłębiło Depresję.
FDIC uspokaja deponentów, że nie stracą oszczędności na życie, jeśli bank upadnie. Zapobiegając paniki bankowej, FDIC pomaga zapobiec kolejnej Wielkiej Depresji.
Co zaskakujące, ubezpieczenie FDIC nie powstrzymało banku przed uruchomieniem Washington Mutual. Kiedy Lehman Brothers ogłosił upadłość we wrześniu 2008 roku.
Spekulanci, którzy wpadli w panikę z WaMu, wycofali 16,7 miliardów dolarów z kont w ciągu zaledwie dziesięciu dni. To było 10 procent depozytów WaMu. FDIC zamknął bank w następny piątek, ponieważ nie miał wystarczającej ilości gotówki, aby prowadzić codzienną działalność. JP Morgan Chase kupił WaMu 26 września 2008 r. Za 1,9 mld USD. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jak bankructwo WaMU zakończyło się .
Jak chroni Twoje oszczędności
FDIC ubezpiecza Certyfikaty depozytowe i konta rynku pieniężnego do 250 000 $ na konto w każdym banku. W przypadku niektórych wspólnych rachunków FDIC zapewnia 250 000 USD na właściciela. Dotyczy to niektórych kont emerytalnych, wspólnych kont depozytowych i rachunków powierniczych.
Jeśli zaoszczędzisz ponad 250 000 USD, przechowuj go w oddzielnym banku, aby był ubezpieczony. Ale większość ludzi, którzy mają tak dużo oszczędności, używa go na emeryturę. W takim przypadku musisz zainwestować w bardziej ryzykowne aktywa niż płyty CD, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu. Oszczędności emerytalne muszą wyprzedzać inflację. Zapasy historycznie były najlepszym sposobem na zrobienie tego.
FDIC nie ubezpiecza papierów wartościowych ani funduszy wspólnego inwestowania, nawet jeśli są oferowane przez bank. Nie chroni też wartości polis ubezpieczeniowych na życie, rent czy obligacji komunalnych. Oznacza to, że większość udziałów w kontach emerytalnych nie jest ubezpieczona. Ale to ubezpiecza konta rynku pieniężnego i płyty CD przechowywane w twoich IRA.