Korzystanie z wszystkich tych klas aktywów stanowi równowagę
W najprostszy sposób papiery wartościowe są łączone razem z innymi, które mają podobne cechy i jest to klasa aktywów. Te papiery wartościowe mogą reagować w bardzo podobny sposób na wpływy rynkowe i ogólnie są regulowane w taki sam sposób lub w podobny sposób.
Specjaliści z branży finansowej zasadniczo zgadzają się, że istnieją cztery szerokie klasy aktywów, chociaż wiele twierdzi, że istnieją tylko trzy, a niektórzy uważają, że jest ich aż pięć. Niezależnie od liczby, jeśli twój portfel obejmuje inwestycje rozłożone na tych klasach, jest to zrównoważone. Równowaga jest dobra. Jeśli twoje portfolio jest szczególnie ciężkie w jednym sektorze, a sektorowe czołgi z jakiegoś powodu, masz kłopoty. Ale jeśli Twój portfel jest rozkładany stosunkowo równomiernie i tylko jedna klasa aktywów napotyka na trudności, powinieneś nadal zapewniać wystarczającą liczbę innych, aby przeprowadzić Cię przez kryzys.
Cztery klasy aktywów
Cztery klasy aktywów są ogólnie uważane za:
- Zapasy lub akcje
- Naprawiono dochód lub obligacje
- Rynek pieniężny lub ekwiwalenty środków pieniężnych
- Nieruchomości lub inne środki trwałe
Oto, co musisz mieć, aby zbudować portfel. Możesz zauważyć, że wszystkie akcje są pogrupowane, nawet jeśli poszczególne akcje - lub fundusze inwestycyjne w tej sprawie - mogą być całkiem inne.
Na przykład akcje o małej kapitalizacji nie będą działały tak samo jak General Electric. \
Dlaczego więc są one kategoryzowane razem? Ponieważ będą, jako grupa, reagować bardziej podobnie, niż inaczej. Będą reagować inaczej niż każda z pozostałych trzech klas, i to samo dotyczy pozostałych trzech klas.
Po co się męczyć?
Tak, to może wydawać się trochę jak dzielenie włosów, ale celem posiadania wszystkich czterech klas aktywów reprezentowanych w twoim portfelu jest nie tylko zapobieganie katastrofie inwestycyjnej, ale także wykorzystanie różnych mocnych stron każdej klasy. Cała teoria alokacji aktywów opiera się na dywersyfikacji portfela według klasy aktywów. Na przykład wiele osób korzysta z funduszy inwestycyjnych opartych na inwestycjach w nieruchomości i innych bardziej płynnych inwestycji w celu zaspokojenia potrzeb nieruchomości związanych z narzędziem klasy aktywów.
Wniosek
Portfel, który zawiera tylko jedną lub dwie klasy aktywów, nie jest zróżnicowany i może nie być przygotowany na skorzystanie z wszystkich wahań, jakie rynek może rzucić na ciebie. Ale dywersyfikacja - lub przynajmniej stopień, w jakim się dywersyfikujesz - jest także indywidualną decyzją, która zależy w pewnym stopniu od twoich celów i twojej tolerancji dla ryzyka.
Jeśli jesteś szczególnie narażony na ryzyko , możesz jeszcze bardziej zróżnicować swoją ofertę lub upewnić się, że jesteś bardziej zróżnicowany w obrębie każdej klasy, co pozwala na drobne różnice w obrębie tej klasy. Jeśli masz nerwy ze stali i masz szczęście mieć pieniądze na spalenie, możesz nie chcieć polegać na dywersyfikacji tak bardzo, ale zamiast tego podążać za trendami rynku.
Uwaga: Zawsze należy skonsultować się z doradcą finansowym w celu uzyskania najbardziej aktualnych informacji i trendów. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej i nie służy jako poradnik inwestycyjny.