Dlaczego warto zacząć od pożyczek rządowych?
Kwalifikacje do pożyczek
Jedną z głównych zalet federalnych pożyczek studenckich jest to, że łatwo je zakwalifikować. Banki nie chcą pożyczać pieniędzy, chyba że są pewne, że odzyskają pieniądze.
W związku z tym zazwyczaj musisz się zakwalifikować , mając wystarczającą historię dochodów i historii kredytowej (której większość młodych studentów nie posiada). Federalne pożyczki studenckie są różne - możesz kwalifikować się do niektórych pożyczek bez czeków kredytowych i dochodów.
Zwolnienie Federal Student Loans
Kolejną zaletą pożyczek rządowych jest elastyczność, którą można uzyskać w spłacie. Możesz być w stanie wybrać dłuższą spłatę (która kosztuje więcej w odsetkach, ale skutkuje niższą miesięczną opłatą) lub płatność, która zmienia się wraz ze zmianami dochodu (co oznacza, że płacisz mniej, gdy twoje dochody są niższe).
Pożyczki federalne umożliwiają również wstrzymanie spłaty w pewnych warunkach, takich jak bezrobocie . Pomijanie płatności może skutkować wyższymi kosztami w cyklu życia (jeśli odsetki będą nadal rosły w oparciu o saldo pożyczki), ale może ułatwić przedostanie się przez trudne miejsca.
Prywatne pożyczki mogą oferować pewną elastyczność, ale prywatni kredytodawcy są generalnie mniej przychylni.
Wszelkie dostępne opcje zostaną wymienione w Twojej umowie pożyczki; każdy pożyczkodawca jest inny, więc będziesz musiał zrobić dodatkowe zadania domowe i zamknąć czytanie, aby zrozumieć swoje opcje. Z drugiej strony federalne pożyczki studenckie są dobrze udokumentowane i można znaleźć odpowiedzi i informacje z różnych źródeł. Aby uprościć i zmniejszyć liczbę pożyczek, pożyczki federalne można skonsolidować (co nie zawsze jest dobrym wyborem).
Prywatne pożyczki studenckie zazwyczaj wymagają refinansowania .
Koszty odsetek
Główną atrakcją niektórych pożyczek federalnych jest to, że twoje koszty odsetek mogą być subsydiowane . W takim przypadku rząd płaci za ciebie twoje zainteresowanie, więc nie musisz wymyślać gotówki (lub dodać te koszty odsetek do salda pożyczki - co oznaczałoby więcej długu, abyś spłacił swoją ulgę).
Oprocentowanie kredytów federalnych dla studentów może być niższe niż oprocentowanie pożyczek studenckich. Pożyczki federalne są oferowane lub gwarantowane przez rząd, co oznacza, że naród podatników będzie płacił rachunek, jeśli nie spłacisz. W zależności od ogólnego poziomu kredytu i stóp procentowych, pożyczki federalne mogą kosztować mniej więcej - należy porównać oba typy i uważać na pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Należy pamiętać, że istnieją "pułapy stóp procentowych" lub maksymalne stawki, które utrzymają federalne pożyczki studenckie w środowiskach o wysokim oprocentowaniu.
Stopy procentowe są również stałe. Pomaga to zaplanować i ograniczyć budżet, a stałe stawki pomogą, jeśli stopy procentowe gwałtownie wzrosną na przestrzeni lat, podczas których spłacisz pożyczkę.
Federal Student Loan Forgiveness
Federalne pożyczki studenckie można wybaczyć na kilka sposobów; pożyczka staje się "darmowymi pieniędzmi", których nie trzeba spłacać.
To nie jest natychmiastowe lub łatwe zakwalifikowanie się do udzielenia pożyczki lub zwolnienia, ale miło jest mieć taką możliwość - i na ogół nie jest ona dostępna w przypadku prywatnych pożyczek studenckich.
Możesz kwalifikować się do uzyskania pożyczki federalnego studenta w wyniku swojej pracy. Pracownicy "służby publicznej" mogą korzystać z wybaczenia po kilku latach pracy. W przypadku federalnego wypożyczenia pożyczek studenckich usługa publiczna obejmuje (między innymi):
- Pracownicy rządowi
- Nauczyciele szkół publicznych
- Niektórzy pracownicy organizacji non-profit
Możesz dowiedzieć się więcej na temat możliwości wybaczania pożyczki na stronie Ministerstwa Edukacji.
Pożyczki mogą również zostać zwolnione po śmierci studenta. Podczas gdy większość pożyczek osobistych (indywidualnych) wygasa, gdy kredytobiorca umiera, kredyty PLUS są unikalne: z pożyczką PLUS rodzic jest kredytobiorcą, ale pożyczka może być wybaczona, jeśli umrze dziecko.
Żaden rodzic nie chce czerpać z tego korzyści, ale jest to przydatna funkcja, która może złagodzić finansowe obciążenie rozpaczliwej rodziny
Różne programy pożyczek rządowych
Należy pamiętać, że programy pożyczek rządowych są różne, a zasady zmieniają się z biegiem czasu. Sprawdź, w jakim programie są twoje pożyczki, i poznaj najważniejsze dla Ciebie kompromisy. Chociaż prawie zawsze lepiej sobie radzisz z jakimś rodzajem pożyczki rządowej, być może będziesz musiał skonsolidować określone pożyczki w ramach parasola Direct Loan, aby uzyskać niektóre z powyższych korzyści. Na przykład niektórzy pracownicy służb publicznych kwalifikują się tylko do uzyskania pożyczki w ramach programu Direct Loan, podczas gdy niektórzy nauczyciele mogą skorzystać z jednego z programów.