Czy eksperci są lepsi od amatorów?
Jeśli chodzi o wybór powierników do celów planowania osiedli, wiele osób ma trudności z wyborem między swoimi dziećmi lub innymi osobami, takimi jak rodzeństwo i przyjaciele. Inni jednak nie wierzą, że którykolwiek z ich członków rodziny lub przyjaciół może służyć, lub ich dzieci są jeszcze nieletnimi i prawnie nie mogą służyć. W takich sytuacjach najlepszy może być korporacyjny powiernik, taki jak bank oferujący usługi zarządzania trustami lub niezależna firma powiernicza.
Poniżej znajduje się lista zalet i wad związanych z wyborem powiernika korporacyjnego lub innych powierników.
PROS:
- Zarządzanie eksperckie - powiernicy korporacyjni są profesjonalistami w tym, co robią. Będą mieć wielu pracowników z wieloletnim doświadczeniem w zajmowaniu się sprawami spadkowymi i administrowaniem funduszami powierniczymi i opiekuńczymi, a także zarządzającymi portfelami w celu rozważnego inwestowania funduszy powierniczych . To z kolei doprowadzi do zarządzania ekspertami i usług inwestycyjnych.
- Neutralność - korporacyjny powiernik nie będzie miał bezpośrednich powiązań z twoimi beneficjentami, co usunie cały stres emocjonalny i obciążenie, które może zostać podporządkowane członkowi rodziny lub przyjacielowi, gdy służy jako twój powiernik. Poza tym korporacyjny powiernik nie będzie stronniczy od wcześniejszych wyborów beneficjenta lub obecnego stylu życia i po prostu będzie zarządzał majątkiem, zaufaniem lub kuratelą, jak zapewniały wyraźne warunki Twojej Ostatniej woli i Testamentu lub Powszechnego Żywego Zaufania i odpowiedniego stanu prawo.
- One stop shop - korporacyjny powiernik będzie dysponował wszystkimi dostępnymi zasobami, aby zarządzać, inwestować, rozliczać i wydawać aktywa nieruchomości, trustów lub kurateli beneficjenta pod jednym dachem. Obejmuje to usługi inwestycyjne, usługi maklerskie, usługi w zakresie zarządzania nieruchomościami lub usługami powierniczymi , a także usługi w zakresie zarządzania przedsiębiorstwami i nieruchomościami. Z drugiej strony, poszczególne powierniki będą musiały zatrudniać wielu specjalistów, aby nadzorować wszystkie aspekty zarządzania majątkiem, zaufaniem lub kuratelą. Na przykład, jeśli mianujesz doradcę ds. Planowania nieruchomości jako powiernika, to on lub ona nadal będzie musiał zatrudnić doradcę finansowego, który zainwestuje aktywa, zarządcę nieruchomości do obsługi nieruchomości, oraz księgowego, który przygotuje zeznanie podatkowe dotyczące powiernictwa ( Formularz IRS 1041 oraz obowiązujące zeznania podatkowe dotyczące podatku dochodowego).
- Wysoki standard opieki - Ponieważ korporacyjne powiernictwo to tylko korporacje, muszą posiadać licencję, wiązać i ubezpieczać i podlegają ścisłym przepisom stanowym i federalnym. To z kolei oznacza, że będą one utrzymywane w bardzo wysokim standardzie opieki, wykraczając poza to, co przeciętny człowiek będzie trzymany podczas zarządzania majątkiem, zaufaniem lub kuratelą. W związku z tym, jeżeli korporacyjny powiernik popełni błąd, wówczas sędzia będzie bardziej skłonny do wydawania wyroków przeciwko instytucji, a instytucja będzie miała odpowiednie środki na pokrycie błędów. Zasadniczo nie ma to miejsca w przypadku pojedynczego powiernika, który ma niewielkie lub żadne doświadczenie w zarządzaniu majątkiem, trustem lub kuratelą i będzie ponosił odpowiedzialność tylko za działania lub zaniechania będące skutkiem rażącego niedbalstwa.
CONS:
- Sztywne - korporacyjne powiernictwo może być niezwykle sztywne i mieć wpływ na inwestowanie, zarządzanie i wydatkowanie aktywów należących do majątku, trustu lub opieki. Może to prowadzić do nieszczęśliwych beneficjentów, którzy będą zmuszeni zwrócić się do sądu w celu rozwiązania sporów między nimi a instytucją. Jednym ze sposobów uniknięcia tego problemu jest umieszczenie bardzo szczegółowych instrukcji w Umowie o Ostatniej woli i Testamencie lub o unieważnieniu żywych wierzytelności, tak aby instytucja miała ścisłe wytyczne do przestrzegania podczas administrowania majątkiem, trustem lub kuratelą.
- Drogie - Aby zapewnić wszystkie profesjonalne usługi, korporacyjny powiernik będzie zazwyczaj kosztował więcej niż jednego powiernika. Jak wspomniano powyżej, osoba najprawdopodobniej będzie musiała zatrudniać wielu profesjonalistów, którzy będą pomagać w administrowaniu majątkiem, zaufaniem lub kuratelą. Opłaty te mogą z pewnością sumować się i mogą kosztować tyle samo, lub nawet więcej niż opłaty instytucji.
- Podejście komitetowe - korporacyjne komisje powiernicze wykorzystują komisje do podejmowania wielu decyzji. To z kolei może prowadzić do długich opóźnień w działaniach, które należy podjąć w imieniu spadku, zaufania lub opieki, a także powolnych odpowiedzi na pytania lub wątpliwości beneficjenta. Podejście komitetowe może również oznaczać utracone możliwości inwestycyjne, które wymagają szybkich reakcji, jak również przedłużonego administrowania spadkami . Z drugiej strony, komisja wniesie do stołu lata doświadczeń i wiedzy i sprawi, że proces decyzyjny będzie wspólnym wysiłkiem, a nie stronniczy czy jednowymiarowy.
- Biurokracja - korporacyjne powiernictwo to właśnie korporacje, aw rzeczywistości składają się z wielu działów i biur zlokalizowanych w różnych budynkach, a nawet w różnych miastach. Przecięcie biurokracji, aby znaleźć kogoś, kto może pomóc w szczypie, może być zniechęcające, a rozmowa z właściwą osobą we właściwym czasie jest często niemożliwa. Ponadto ich pracownicy są często promowani na nowe stanowiska w instytucji lub wychodzą na lepsze możliwości w innych instytucjach. Wszystko to może sprawić, że radzenie sobie z korporacyjnym powiernikiem, szczególnie takim, który znajduje się w innym mieście lub stanie, jest wręcz frustrujące. Zamiast powiernika typu "big box", zastanów się nad powołaniem mniejszego, lokalnego banku lub firmy powierniczej - takie typy korporacyjnych powierników są zwykle bardzo dobre dla ich klientów i na ogół działają z nieruchomościami, trustami lub kuratelami o niższej wartości netto niż większe , "duże pudło" korporacyjnych powierników.
Co powinieneś zrobić?
Korporacyjne powiernictwo nie jest właściwym wyborem dla wszystkich, ale znowu wujek Bob lub inny członek rodziny może nie być właściwym wyborem. Jeśli obawiasz się, że członkowie rodziny lub przyjaciele mogą zarządzać Twoim majątkiem, zaufaniem lub opieką, porozmawiaj z kilkoma bankami lub zaufaj firmom, aby dowiedzieć się więcej o ich pracownikach, usługach i opłatach. Ponadto, jeśli wybrałeś dla swoich beneficjentów dyskrecjonalne dożywotnie powiernictwo lub zaufanie do dynastii , wówczas korporacyjny powiernik zapewni, że twoje ciężko zarobione pieniądze pozostaną w twoich liniach krwi i zostaną rozdzielone tylko zgodnie z twoimi wyraźnymi instrukcjami, wymienionymi w twoim będzie lub zaufać.