Jeśli to możliwe, unikaj inwestycji z opłatami z tytułu wykupu.
Dlaczego firmy pobierają opłatę za poddanie się?
Większość inwestycji, które podlegają opłacie za poddanie się, takich jak fundusze typu B-share, renty i całe ubezpieczenie na życie, wypłacają prowizje z góry ludziom, którzy sprzedają ci te inwestycje. Firma wydająca inwestycję odzyskuje koszty (prowizje), które zapłacili, poprzez wewnętrzne opłaty za inwestycję.
Jeśli sprzedasz inwestycję przed upływem wystarczającej liczby lat, opłaty wewnętrzne z inwestycji nie wystarczą na pokrycie kosztów prowizji, a firma inwestycyjna straci pieniądze. Aby upewnić się, że tak się nie stanie, firma wystawiająca obciąży inwestycję opłatą z tytułu wykupu.
W przypadku funduszy inwestycyjnych czasami pojawia się krótkoterminowa opłata za przekazanie lub opłata za odkupienie, która ma zastosowanie, jeśli kupujesz, a następnie sprzedajesz inwestycję w ciągu 30, 60 lub 90 dni. Na przykład, 1% opłata za umorzenie może mieć zastosowanie, jeśli sprzedajesz akcje w ciągu 60 dni od ich zakupu. Ma to zniechęcić ludzi do korzystania z tej inwestycji w krótkoterminowych celach handlowych.
Jakie rodzaje produktów przekazują opłaty?
Opłaty za zwrot pieniędzy są najczęstsze w przypadku odroczonych rent (takich jak renty stałe, zmienne i indeksu), ubezpieczenia na życie i B-share. Opłaty za przekazanie mogą również być nazywane warunkową odroczoną opłatą za sprzedaż lub ładunkiem zaplecza.
Jak długo trzeba inwestować, aby uniknąć opłaty?
Opłaty za przekazanie mogą wynosić od tak krótkiego okresu, jak 30 dni w przypadku funduszy inwestycyjnych, a także od jednego roku do piętnastu lat na produkty rentowe i ubezpieczeniowe. W przypadku rent i ubezpieczeń na życie zwykle opłata zaczyna być wysoka, np. 10% opłaty za przekazanie, jeśli zainwestujesz w swoją inwestycję w pierwszym roku, która obniży się do 1% opłaty, jeśli wpłacisz pieniądze w ciągu dziewiątego roku, bez opłat za przekazanie jeśli wpłacisz pieniądze po upływie 10 lat lub dłużej.
Jest to wspólna struktura, którą można zobaczyć na temat rent o zmiennej wartości. Jeśli musisz spłacić swoją rentę lub polisę ubezpieczeniową, upewnij się, że nie dzieli Cię kilka dni od daty rocznicy.
Czy opłaty za przekazanie są złe?
Jako ogólną zasadę unikania inwestycji z opłatami kapitulacji. Zmieniają się okoliczności życiowe. Poszukaj inwestycji zapewniających elastyczność i trzymaj się z dala od inwestycji, które blokują twoje pieniądze przez długi czas.
Jak w przypadku każdej reguły, zawsze są wyjątki! Są produkty ubezpieczeniowe wysokiej jakości i ubezpieczenia na życie, które mogą być odpowiednie dla ciebie, jeśli kupisz i będziesz je posiadał przez długi czas.
Jeśli jest to produkt ubezpieczeniowy na życie z opłatą za przekazanie, to zanim go kupisz, wiedz, że aby ten zakup działał na Twoją długoterminową korzyść, będziesz musiał go posiadać i płacić składki przez długi czas. Upewnij się, że będziesz w stanie płacić składki, nawet jeśli stracisz pracę.
Jeśli jest to produkt dożywotni z opłatą za przekazanie, upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.
Jeśli szukasz porady finansowej, możesz rozważyć pracę z płatnym planistą finansowym , ponieważ nie można ich zrekompensować ze sprzedaży produktów inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych.