HAFA płaci sprzedającym 10 000 $, aby zrobić krótką wyprzedaż
Ale ponieważ HAFA jest programem sponsorowanym przez rząd, jest to o wiele bardziej skomplikowane.
HAFA jest akronimem alternatywnych rozwiązań do domniemanego wykluczenia i jest częścią programu Affiliable Program prezydenta Obamy. Pierwszym krokiem jest złożenie przez pożyczkodawcę wniosku o HAMP, Program Affordable Modification Home. Oto zasady, które kwalifikują się do programu HAMP:
- Akceptowane są tylko prywatne rezydencje .
- Kwota kredytu hipotecznego musi być mniejsza niż 729,750 USD.
- Pożyczkobiorca cierpi z powodu trudności, takich jak utrata dochodów, zwiększona spłata kredytu hipotecznego lub niespodziewany wzrost wydatków.
- Hipoteka powstała przed 1 stycznia 2009 r.
- Spłata kredytu hipotecznego PITI , w tym HOA , stanowi ponad 31% miesięcznego dochodu brutto kredytobiorcy.
Jeśli którakolwiek z 5 zasad nie ma zastosowania, kredytobiorca nie kwalifikuje się do HAMP. Wiem o tym, ponieważ poszedłem na stronę Home Affordable Modification, aby odpowiedzieć na każde z 5 pytań.
Zrobiłem to 5 razy i zmieniłem inną odpowiedź na nie za każdym razem. Brak odpowiedzi na którąkolwiek z 5 spowodował odrzucenie.
Jeśli nie kwalifikujesz się do programu HAMP, być może będziesz musiał znaleźć agenta sprzedaży, który Ci pomoże. Jeśli kwalifikujesz się do HAMP, nie oznacza to, że kwalifikujesz się do HAMP. Kwalifikowalność i kwalifikacja do HAMP to dwa różne zwierzęta.
Twoim celem, jeśli chcesz zrobić krótką wyprzedaż , jest nadzieja, że HAMP cię odrzuci. Wtedy będziesz kwalifikować się do HAFA. Lub, jeśli zostaniesz przyjęty do HAMP i przestaniesz dokonywać płatności za modyfikację pożyczki , możesz złożyć wniosek o HAFA. To może brzmieć jak głupkowate zasady, ale tak działa nasz rząd.
Uważam, że warto zauważyć, że bardzo niewielu pożyczkodawców kwalifikuje się do zmiany pożyczki . Prawdę mówiąc, prawie każda krótka sprzedaż, którą wykonuję w Sacramento, dotyczy sprzedawcy, który został odrzucony w związku z modyfikacją pożyczki.
Ustal, czy Twój pożyczkodawca bierze udział w programie HAMP
Warto wiedzieć, czy Twój pożyczkodawca bierze udział w HAMP, ponieważ kredytodawcy uczestniczący w HAMP również uczestniczą w HAFA. Kredytodawcy Fannie Mae i Freddie Mac nie są zobowiązani do udziału i mają własne wersje tego programu. Oto częściowa lista niektórych dużych pożyczkodawców uczestniczących w programie HAMP:
- Aurora Loan Services, LLC
- Bank of America, NA
- Chase Home Finance, LLC
- CitiMortgage, Inc
- Countrywide Home Loans Serwis, LP
- EMC Mortgage Corporation
- GMAC Mortgage LLC
- Green Tree Servicing LLC
- Serwisowanie HomeEq
- Horizon Bank
- JPMorgan Chase Bank, NA
- Obsługa Litton Loan
- Federalna Unia Kredytowa marynarki wojennej
- Ocwen Financial Corporation, Inc.
- OneWest Bank
- PNC Bank, National Association
- Saksońskie usługi hipoteczne
- Złota 1 Unia kredytowa
- US Bank, National Association
- Wachovia Mortgage, FSB
- Wachovia Bank, NA
- Wells Fargo Bank, NA
Wymogi kwalifikacyjne dla krótkiej sprzedaży HAFA
Po odrzuceniu pożyczki przez pożyczkobiorcę w związku z modyfikacją pożyczki w ramach programu HAMP pożyczkobiorca może następnie złożyć wniosek o udział w programie krótkiej sprzedaży HAFA lub wykonać Umowę w trybie egzekucji . Ponieważ nie wiem, dlaczego ktoś przy zdrowych zmysłach zrobiłby coś w zamian, pozostanę przy procesie krótkiej sprzedaży . HAFA wstępnie aplikuje cenę tej krótkiej sprzedaży i daje sprzedającemu 4 miesiące na sprzedaż nieruchomości za pośrednictwem pośrednika w obrocie nieruchomościami . Oto wymagania kwalifikacyjne:
- Osobiste rezydencje są uprawnione. Od 1 czerwca 2012 r. Nieruchomości nie będące właścicielami kwalifikują się do HAFA.
- Kwota kredytu hipotecznego musi być mniejsza niż 729,750 USD.
- Sprzedający musi być w tyle lub niedługo stracić hipotekę.
- Hipoteka powstała przed 1 stycznia 2009 r.
- Sprzedający został lub zostanie odrzucony przez HAMP w celu modyfikacji pożyczki.
- Sprzedawcy posiadający pożyczki rządowe mogą kwalifikować się do innego programu.
Korzyści dla krótkiej sprzedaży HAFA
Po tym, jak sprzedawca przeskoczył przez wszystkie te obręcze, powinny pojawić się korzyści, prawda? Tam są. Na przykład, drugi kredytodawca nie może już próbować zmusić sprzedającego do popełnienia oszustwa hipotecznego w krótkiej sprzedaży poprzez zażądanie płatności poza depozytem lub przechowywania pierworodnego sprzedawcy jako zabezpieczenia. Oto inne korzyści HAFA:
- Pożyczkodawcy, którzy uczestniczą w HAFA, zrzekają się prawa do orzeczenia w sprawie uchybienia .
- Na początku młodsi pożyczkodawcy mogli otrzymać do 6% salda pożyczki lub maksymalnie 6000 dolarów, aby uwolnić pożyczkę. Od 1 lutego 2011 r. 6-procentowy limit został usunięty przez Skarb USA - kwota ta wynosi teraz maksymalnie 8 500 USD z dniem 1 czerwca 2012 r. Od 1 lutego 2015 r. Maksymalna kwota wynosi teraz 12 000 USD.
- Sprzedawcy otrzymają rządową zapłatę w wysokości 10 000 USD na koniec depozytu na pokrycie kosztów przeprowadzki, pod warunkiem, że dom jest zajęty przez właściciela.
- Sprzedawcy nie będą zobowiązani do wniesienia wkładu sprzedawcy .
- Kredytodawcy muszą wyrazić zgodę na to, aby nie zamykać dostępu podczas procesu krótkiej sprzedaży.
- Z wyjątkiem pożyczek Fannie Mae , Freddie Mac , VA i FHA, spłata kredytu hipotecznego sprzedawców nie musi przekraczać 31% wskaźnika po 2/1/11.
Kolejny warunek HAFA to, że wszystkie strony muszą podpisać oświadczenie o warunkach rynkowych. Innymi słowy, sprzedawca nie może sprzedać osobie, którą sprzedawca zna lub której sprzedawca jest powiązany. Kupujący musi również wyrazić zgodę na niesprzedawanie nieruchomości przez co najmniej 90 dni.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.