Systematyczne wypłaty zapewniają zdyscyplinowany sposób na zarabianie pieniędzy
Jak działa systematyczny plan wypłat?
Kiedy masz systematyczny plan wycofania, akcje twojej inwestycji zostają zlikwidowane lub sprzedane, aby zapewnić określoną kwotę Twojego wypłaty. Jeśli posiadasz kilka funduszy inwestycyjnych lub masz kilka subkont w ramach renty zmiennej, akcje są sprzedawane proporcjonalnie do posiadanych przez Ciebie funduszy. Pomaga to utrzymać równowagę w ogólnej alokacji aktywów .
Załóżmy na przykład, że posiadasz trzy fundusze inwestycyjne. Pięćdziesiąt procent twoich pieniędzy znajduje się w funduszu ABC, 30 procent w funduszu XYZ, a 20 procent w funduszu WGT. Jeśli uruchomisz systematyczną wypłatę w wysokości 1000 $ miesięcznie, 50% kwoty wypłaty lub 500 $ będzie pochodzić z funduszu ABC, 30% lub 300 $ będzie pochodzić z XYZ, a 20% lub 200 $ będzie pochodzić z WGT.
Zamiast korzystać z kilku funduszy, możesz użyć jednego zrównoważonego funduszu i systematycznie się z niego wycofywać, lub możesz skorzystać z funduszu emerytalnego, który jest zarządzany specjalnie w celu wysyłania ci miesięcznego dochodu.
Ułatwienie czasu podatkowego
Gdy korzystasz z systematycznego wypłaty z konta IRA, możesz zazwyczaj skonfigurować je tak, aby podatki federalne były automatycznie wstrzymywane. Niektóre firmy inwestycyjne pozwalają również na wstrzymanie podatków państwowych.
Wada do systematycznych wypłat
Minusem systematycznych wypłat jest to, że więcej akcji musi zostać zlikwidowanych w celu zaspokojenia twoich potrzeb związanych z wypłatami w czasach, gdy twoje inwestycje tracą na wartości.
W przypadku korekty rynku lub bessy może to mieć odwrotny skutek strategii uśredniania kosztów dolara , faktycznie obniżając całkowitą wewnętrzną stopę zwrotu w porównaniu do innych strategii wycofania.
Alternatywy dla systematycznych wypłat
Alternatywą dla systematycznego planu wypłat jest utrzymanie rocznej wartości wypłat w funduszu rynku pieniężnego i zamiast tego pobieranie miesięcznych wypłat z tego źródła. Następnie możesz ponownie zbilansować swoje konto raz w roku, sprzedając inwestycje, które miały najwyższą stopę zwrotu i wykorzystując dochody do uzupełnienia środków wydanych z funduszu rynku pieniężnego.
Inne alternatywy dla systematycznego planu wycofania to:
- Po określonym zestawie zasad wypłat
- Korzystanie z podzielonej na czas strategii (często nazywanej strategią "wiadro")
- Biorąc tylko produkowany dochód z inwestycji
Jaki jest najlepszy plan wypłat dla ciebie? To zależy od twojej osobistej sytuacji finansowej, wieku i tolerancji na ryzyko. Każdy rodzaj planu wypłaty ma swoje wady i zalety, więc ten, który najbardziej Ci odpowiada, może nie być odpowiedni dla kogoś innego. Planer dochodów emerytalnych może pomóc ci w przejrzeniu opcji i znaleźć podejście, które najlepiej pasuje do twoich okoliczności.