CDARS oznacza Usługę rejestru rachunków certyfikatów depozytowych. CDARS to program, który pozwala na rozłożenie pieniędzy między różne banki, zwykle pozostając poniżej limitów ubezpieczenia FDIC w dowolnym banku. CDARS to sposób na to, aby ktoś inny zarządzał ryzykiem bankructwa .
Limity FDIC
Ubezpieczenie FDIC jest programem wspieranym przez rząd, który chroni Twoje depozyty bankowe . Istnieje jednak maksymalny limit dolara w wysokości 250 000 USD na deponenta.
Dla większości ludzi jest to dużo, ale niektóre osoby i organizacje chcą zatrzymać w banku ponad 250 000 USD.
Jeśli masz więcej niż maksymalny limit zasięgu, masz dwie możliwości:
- Podejmij ryzyko, że Twój bank zawiedzie i masz nadzieję, że twoje nieubezpieczone depozyty nie zostaną utracone
- Rozłóż swoje pieniądze wśród kilku banków ubezpieczonych przez FDIC, aby pozostać poniżej limitu w każdej instytucji
Pierwsza opcja jest zbyt ryzykowna dla większości ludzi, a druga opcja może być skomplikowana i czasochłonna.
CDARS pozwala na rozłożenie pieniędzy pomiędzy różne banki, bez wykonywania całej roboty. Pieniądze są inwestowane w certyfikaty depozytowe (CD) od jednego miesiąca do pięciu lat.
Używanie CDARS
Banki uczestniczące: aby korzystać z CDARS, musisz zacząć od banku, który uczestniczy w programie CDARS. Wiele banków jest częścią sieci i możesz już mieć relacje z jednym z tych banków.
Wpłać środki: złóż depozyt w programie CDARS w swoim banku. Musisz użyć osobnej Umowy Lokowania Depozytów specyficznej dla CDARS. Twój bank podzieli następnie środki między inne banki członkowskie, utrzymując środki w każdej instytucji poniżej maksymalnego limitu ubezpieczenia FDIC.
Śledź swoje fundusze: CDARS chwali się, że program oferuje jedno oświadczenie.
Zamiast przechowywać wiele kont w wielu bankach (z wieloma loginami i kwartalnymi wyciągami), otrzymasz wszystko na wyciągu skonsolidowanym.
Ile to kosztuje? Jako konsument nie będziesz płacił opłat bezpośrednio na usługę CDARS. Twój bank płaci za uczestnictwo, więc będziesz płacić opłaty pobierane zwykle przez Twój bank. W ostatecznym rozrachunku płacisz za usługę w formie stawki CD ( APY ), która może być niższa niż ta, którą kupujesz, kupując najwyższe stawki. To, co dostajesz w zamian, jest prostym sposobem na zabezpieczenie twoich pieniędzy.
Czy CDARS jest bezpieczny? CDARS to legalna usługa, która istnieje od 2003 roku. Twoje pieniądze są tak bezpieczne, jak w każdej instytucji ubezpieczonej przez FDIC - ponieważ pieniądze znajdują się w bankach (CDARS nie bierze w posiadanie żadnych pieniędzy). CDARS został stworzony przez byłe organy nadzoru finansowego i jest prowadzony przez Promontory Interfinancial Network, LLC.
Alternatywna logistyka
Jeśli z jakiegokolwiek powodu nie chcesz korzystać z CDARS, możesz samodzielnie rozdzielać środki pomiędzy różne banki objęte ubezpieczeniem FDIC. Istnieją co najmniej dwa sposoby, aby to zrobić:
- Otwórz indywidualne konta: przejdź do każdego banku (lub strony internetowej każdego banku) i otwórz konto. Pamiętaj, aby utrzymywać aktywa w każdej instytucji poniżej 250 000 USD przez cały czas - nie należy więc deponować pełnego 250 000 USD, ponieważ uzyskane przez Ciebie odsetki przekręcą Twoje konto powyżej limitu.
- Brokerzy CD: Alternatywą jest użycie pośredniczonych płyt CD na jednym koncie. Jeśli pójdziesz tą drogą, napotkasz inne komplikacje, ale możesz zatrzymać wszystko na jednym komunikacie (tak jak możesz z CDARS).
Jeśli robisz wszystko sam, upewnij się, że banki, z którymi współpracujesz, są ubezpieczone przez FDIC. Sprawdź każdą instytucję na FDIC.gov. Możesz również uzyskać tę samą, wspieraną przez rząd, ochronę w uniach kredytowych. Ubezpieczenie NCUSIF, które jest równoważne ubezpieczeniu FDIC, jest zarządzane przez National Credit Union Association. Aby sprawdzić zasięg, odwiedź stronę NCUA.gov.