Czy to konieczne?
Gwarantowane ubezpieczenie Auto Protection lub ubezpieczenie luki zostało po raz pierwszy zaoferowane właścicielom samochodów na początku lat 80. jako sposób na zrekompensowanie szybkiej amortyzacji zakupionych pojazdów. Wraz z rosnącym kosztem posiadania samochodu i planami finansowymi, które czasami rozdzielały płatności na okres nawet 72 miesięcy, właściciele samochodów często znajdowali więcej pieniędzy na pojazd, który faktycznie był wart. W przypadku całkowitej straty , firma ubezpieczeniowa płaci tylko rzeczywistą wartość gotówkową pojazdu.
Ubezpieczenie Gap stanowi różnicę między rzeczywistą wartością gotówkową samochodu, a kwotą wciąż należną firmie finansowej.
Co obejmuje?
Ubezpieczenie Gap pokryje całkowitą stratę pojazdu w przypadku pożaru, kradzieży, wandalizmu, powodzi, wypadku, tornad lub huraganów. Każda strata, która normalnie byłaby objęta ubezpieczeniem kompleksowym lub kolizyjnym, objęta jest również ubezpieczeniem luk. Niektóre polisy dotyczące luk regulują koszty ubezpieczenia . Jeżeli polisa luki obejmuje udział własny, kwota podlegająca odliczeniu nie jest zwracana właścicielowi pojazdu. Zamiast tego kwota kosztów ubezpieczenia jest stosowana do kwoty niespłaconego salda pożyczki ubezpieczonego. Właściciele samochodów powinni sprawdzić szczegóły dotyczące własnej luki, aby upewnić się, że dokładnie wiedzą, co obejmuje, jeśli wystąpi całkowita strata.
Co jest wykluczone?
Zawsze dokładnie przeczytaj zasady, aby dowiedzieć się, co jest wykluczone. Jeżeli pojazd nie jest w pełni objęty zarówno kolizją kompleksową, jak i kolizyjną , ubezpieczenie luk nie zapewnia dodatkowego ubezpieczenia.
Rozszerzone gwarancje, zaległe płatności pożyczek i sprzęt dodany do pojazdu, który nie został zainstalowany fabrycznie, również nie są objęte gwarancją. Jeśli właściciel samochodu nadal jest winien pojazdowi i kupuje nowy, przewracając saldo, ubezpieczenie luk nie pokryje tej opłaty za przeniesienie.
Kto jest uprawniony do zakupu ubezpieczenia od utraty?
Właściciele samochodów, którzy kupują pojazdy za pośrednictwem konwencjonalnego finansowania lub finansowania oferowanego przez dealera, kwalifikują się do pokrycia luk.
Jeśli jednak samochód jest kupowany za pośrednictwem linii kredytowej, takiej jak linia kredytowa o podwyższonym standardzie , pojazd nie jest objęty tym ubezpieczeniem.
Kto potrzebuje ubezpieczenia Gap?
Osoby, które kupują swoje pojazdy z niewielką opłatą, lub nie pobierają żadnych zaliczek, które mają opłaty licencyjne i podatkowe dodane do kosztu pożyczki, mogą łatwo skończyć więcej dzięki samochodowi, niż jest to warte. Za każdym razem, gdy kwota kredytu samochodowego przekracza wartość pojazdu, wskazane jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej.
Gdzie można kupić ubezpieczenie Gap
Ubezpieczenie Gap jest często oferowane przez firmę ubezpieczeniową jako opcja dostępna przy zakupie ubezpieczenia kolizyjnego. Można go nabyć jako samodzielny serwis dealerski lub przez firmę finansującą samochody. Objęcie ubezpieczeniem jest jednak nieskuteczne, chyba że zakupione zostaną również obrażenia fizyczne i minimalne limity odpowiedzialności państwa. Cena zakupu tego opcjonalnego ubezpieczenia wynosi zwykle około pięciu procent całkowitej składki za kompleksową i łączną liczbę kolizji.
Powody, dla których nie warto kupować ubezpieczenia luki
Nie wszyscy mają potrzebę wykupienia polisy ubezpieczeniowej. Właściciele samochodów, którzy posiadają samochód, którego wartość przekracza kwotę finansowania, nie muszą kupować tego dodatkowego ubezpieczenia.
Jeśli właściciel jest bezpieczny ze względu na swoją sytuację finansową i zdolność do kontynuowania płatności samochodowych w celu spłacenia istniejącego salda kredytu, pokrycie luki może być niepotrzebnym wydatkiem. Nabywcy samochodów, którzy finansują swoje pojazdy na pożyczki krótkoterminowe, takie jak sześć miesięcy lub jeden rok, również nie potrzebują tego ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczony ma zniesienie luki, umowa, w której firma finansowa zgadza się zrzec różnicy między faktyczną wartością pieniężną a kwotą należną w pojeździe w przypadku całkowitej straty, nie ma potrzeby zakupu ubezpieczenia luk.
Zwroty Gap
Po spłacie pojazdu, każda niezarobiona składka jest zwracana ubezpieczonemu. Na przykład, jeśli pojazd jest finansowany przez 48 miesięcy, ale zostaje spłacony w ciągu 24 miesięcy, opłaty składek za dwa lata powinny zostać zwrócone ubezpieczonemu, ponieważ pokrycie luk jest zwykle opłacane z góry.
Ponadto właścicielowi samochodu, który sprzedaje lub refinansuje pojazd, należy się zwrot pieniędzy. Refinansowując pojazd, właściciel powinien upewnić się, że wnioskuje o przyznanie luki, aby upewnić się, że jest objęty ubezpieczeniem w przypadku całkowitej utraty pojazdu.
Twój agent ubezpieczeniowy może ci pomóc w podjęciu decyzji, czy musisz wykupić polisę ubezpieczeniową. Jest to opcjonalny zasięg przeznaczony dla nowszych samochodów. Dodając lukę do zasięgu kolizji, nie ponosisz odpowiedzialności za saldo wymaganej pożyczki, jeśli pojazd jest zaangażowany w wypadek całkowitej straty. Ostatecznie będziesz musiał podjąć decyzję, jeśli uważasz, że koszt ubezpieczenia jest dla Ciebie wart.