Unikaj kar poprzez znajomość zasad związanych z wiekiem
Poniżej 55 roku życia
Jeśli masz mniej niż 55 lat i nadal pracujesz dla firmy, która zarządza Twoim planem 401 (k), będziesz miał tylko dwie opcje (zakładając, że opcje zostaną udostępnione przez twojego pracodawcę).
Aby skorzystać z funduszy 401 (k) , musisz albo wziąć pożyczkę 401 (k), albo wycofać się ze stanu trudności.
Jeśli nie jesteś już zatrudniony przez firmę, możesz przetransferować fundusze na konto IRA lub wpłacić pieniądze w ramach planu 401 (k) . Zastanówcie się dwa razy nad wpłatami: jeśli wpłacicie pieniądze, utracicie cenną ochronę wierzycieli, która pozostanie na miejscu, gdy zatrzymacie fundusze w planie.
Wiek 55 do 59 1/2
Jeśli jesteś na emeryturze, większość planów 401 (k) zezwala na wypłaty bez kary w wieku 55 lat. Aby skorzystać z tego 401 (k) wieku emerytalnego, 55 lat, twoje zatrudnienie musi zakończyć się nie wcześniej niż w roku, w którym skończyłeś 55 lat, i musisz zostawić swoje środki w planie 401 (k), aby uzyskać do nich dostęp bez kary. Istnieje kilka wyjątków od tej zasady: dla wielu policji, strażaków i ratowników medycznych ten przepis udostępnia fundusze już w wieku 50 lat, a nie 55 lat).
Zanim przejdziesz do swojego 401 (k), zapoznaj się z zasadami regulującymi zapewnienie płynności w wieku od 55 lat:
- Jeśli przejdziesz na emeryturę w roku poprzedzającym ukończenie 55 roku życia, przepis 401 (k) w wieku 55 lat nie będzie obowiązywał . Twoja wypłata będzie podlegać 10% wcześniejszemu podatkowi karnemu odstąpienia od umowy. Załóżmy na przykład, że przechodzisz na emeryturę w wieku 54 lat, myśląc za rok, możesz uzyskać dostęp do funduszy bez kary. Nie, przykro mi. Aby ubiegać się o to, musisz odczekać jeszcze jeden rok, aby przejść na emeryturę.
- Jeśli przeniesiesz swój plan 401 (k) na IRA, zasada wieku emerytalnego 55 nie będzie obowiązywać . Najwcześniejszy wiek, w którym można wypłacić środki z tradycyjnego konta IRA bez podatków karnych, to wiek 59 ½.
Wiek 59 ½ do 70 1/2
Po osiągnięciu wieku 59 1½ zasady nieco się zmieniają, ale dostęp do funduszy 401 (k) w wieku 59 ½ lat zależy od tego, czy nadal pracujesz, czy nie.
Emerytowany . Jeśli jesteś na emeryturze, rozwiązałeś zatrudnienie po osiągnięciu wieku 55 lat i nadal posiadasz środki w swoim planie 401 (k), możesz uzyskać do nich dostęp w wieku 59 1/2 lat i nie płacisz wcześniej kary pieniężnej z tytułu odstąpienia od umowy. Jeśli przetransferowałeś fundusze 401 (k) na konto IRA, zasady są takie same: wiek 59 1/2 jest najwcześniejszą możliwością wypłaty środków z konta IRA i nie zapłacisz wcześniejszego kar umownych.
Wciąż pracuje. Jeśli nadal pracujesz, możesz uzyskać dostęp do środków ze starego planu 401 (k) po osiągnięciu wieku 59 1/2 lat, ale możesz nie mieć takiego samego dostępu do środków w ramach planu 401 (k) w firmie, dla której aktualnie działa. Skontaktuj się z administratorem planu 401 (k), aby sprawdzić, czy Twój plan zezwala na tzw. Dystrybucję "w eksploatacji" w wieku 59 ½ lat. Niektóre plany 401 (k) na to pozwalają, a inne nie.
401 (k) Emerytura Wiek 70 ½
Wiek 70 1/2 to wiek, w którym wymagane są minimalne rozkłady .
W tym wieku, ogólnie, musisz zacząć brać dystrybucje z wszystkich swoich planów emerytalnych odroczonych podatków (plany takie jak IRA i 401 (k) s).
Jeśli nadal jesteś zatrudniony przez firmę, która zarządza Twoim planem 401 (k), nie jesteś właścicielem i nie chcesz brać dystrybucji, Twój plan może oferować wyjątek od tych obowiązkowych dystrybucji. Będziesz musiał skontaktować się z administratorem planu, aby sprawdzić, czy zezwala na wyjątek od wymaganych zasad minimalnej dystrybucji, jeśli nadal pracujesz w wieku 70 lat.