Potrzebujesz doradcy finansowego?
Lub, aby przeformułować to pytanie: Czy możesz uzyskać większą korzyść od doradcy niż koszt jego opłaty?
Odpowiedź brzmi "być może", w zależności od twojej wiedzy i komfortu z budżetem , inwestycjami i planem finansowym.
Doradcy finansowi mogą pomóc każdemu
Ludzie mają tendencję do konceptualizowania doradców finansowych jako ludzi, którzy pomagają tylko mega-zamożnym osobom i rodzinom.
Ale to nie jest dokładne. Doradcy finansowi, wierzcie lub nie, są powszechni wśród rodzin z klasy średniej, którzy potrzebują pomocy w planowaniu emerytury , oszczędzania na studia dla dzieci, kupowania domu i zajmowania się innymi ważnymi celami finansowymi.
Aby zdecydować, czy potrzebujesz wynająć doradcę finansowego lub jakiego rodzaju doradcę do wynajęcia, musisz najpierw zadać sobie kilka pytań i ocenić poziom komfortu przy podejmowaniu decyzji finansowych.
Doradcy finansowi eliminują emocjonalne podejmowanie decyzji
Szczególnie, gdy są zaangażowani w dość ryzykowną strategię inwestycyjną, ludzie mają tendencję do reagowania emocjonalnie na zmiany na giełdzie .
Jeśli masz doradcę finansowego pomagającego ci w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, będą oni w stanie pomóc ci zachować dystans emocjonalny od twoich pieniędzy, abyś mógł zrobić najlepszy długoterminowy plan dla swoich pieniędzy.
Twój doradca finansowy będzie w stanie pomóc Ci przydzielić fundusze do portfela, który najlepiej pasuje do poziomu komfortu osobistego.
Technologia zamiast doradcy finansowego?
Coraz więcej aplikacji do planowania finansowego, takich jak projekty i strony internetowe, takie jak kapitał osobisty, ułatwia codzienne zarządzanie finansami przy pomocy planisty finansowego. Wiele z tych aplikacji i witryn oferuje bardzo podobne usługi, jak usługi doradcy finansowego.
Szczególnie, jeśli masz pewność co do swoich umiejętności zarządzania pieniędzmi i wyborów inwestycyjnych, przy pomocy tych narzędzi planowania możesz nie potrzebować wyłudzania pieniędzy na koszt doradcy finansowego.
Doradcy finansowi pomagają w wielkich zmianach życia
Podczas gdy aplikacje i strony internetowe są zdecydowanie pomocne, czasami po prostu nie będą tak korzystne, jak faktyczny doradca finansowy.
Czy wiesz, jak radzić sobie z konsekwencjami podatkowymi odziedziczonego IRA ? A co powiesz, jeśli członek rodziny nagle zostawi ci dużą sumę pieniędzy? Czy wiesz, jak to zainwestować?
Jeśli nagle stajesz wobec nowej lub drastycznej zmiany w swoich finansach, np. Otrzymania dużego spadku, na który nie wiesz, jak zainwestować, doradca finansowy pomoże zdecydować, co zrobić z pieniędzmi i jak sobie poradzić z wszelkimi stratami podatkowymi.
Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę, a nie wiesz, jak i kiedy rozpocząć wypłatę z 401k i innych kont emerytalnych, możesz skorzystać z zatrudniania doradcy finansowego.
Czy czujesz się komfortowo ze swoją sytuacją finansową?
Jeśli czujesz się pewnie, ale nadal chciałbyś, aby doradca wyglądał przez ramię, najprawdopodobniej będziesz w stanie uzyskać, płacąc jednorazową opłatę raz w roku dla doradcy finansowego. Możesz zarządzać swoimi wygranymi kontami przez resztę czasu.
Jeśli jednak nie znosisz zajmowania się finansami, nie rozumiesz, co należy zrobić z wdrażaniem skutecznej strategii inwestycyjnej, lub otrzymujesz ogromną sumę pieniędzy, nie wiesz, co z nią zrobić, polecam znalezienie doradcy finansowego w celu zaspokojenia potrzeb związanych z zarządzaniem finansami.
Podejmując decyzję, czy zatrudnić doradcę finansowego, spójrz na swoje finanse, zadaj sobie pytanie, czy czujesz, że wiesz, co robisz. Jeśli czujesz, że dobrze radzisz sobie z codziennymi potrzebami finansowymi, świetnie, prawdopodobnie nie musisz wydawać pieniędzy na jedno. Tylko spojrzeć na zatrudnienie doradcy finansowego, jeśli pojawi się duża zmiana w życiu finansowym. W tym miejscu zważ zalety i wady kosztu planisty opartego na opłatach w porównaniu z planistą opartym na prowizji.
Jeśli jednak czujesz się zestresowany nad swoimi pieniędzmi lub czujesz, że nie podejmujesz najlepszych decyzji, wówczas doradca finansowy z pewnością byłby mądrym finansowo posunięciem, które najprawdopodobniej zakończyłoby się opłaceniem inwestycji.