Krótkoterminowe kroki planowania emerytalnego, które cię przygotują
Zwiększ rezerwy gotówkowe
Ubieganie się o emerytury i ubezpieczenia społeczne, a także składanie wypłat z planów IRA i 401 (k), wymaga czasu i formalności. Sprawy mogą się opóźnić i nie zawsze możesz otrzymać pierwszą emeryturę na czas, więc chcesz zaplanować usterkę lub dwie po drodze.
Przygotuj się na opóźnienia poprzez posiadanie dodatkowych rezerw gotówki schowanych w bezpiecznych inwestycjach ; takie rzeczy jak oszczędności, kontrole i konta rynku pieniężnego. Kwota do pokrycia wynosi od 3 do 6 miesięcy kosztów utrzymania.
Oszacuj, ile pieniędzy potrzebujesz, by przejść na emeryturę
Aby zdecydować, czy masz wystarczająco dużo, by przejść na emeryturę , musisz opracować dokładną szacunkową kwotę wydanych pieniędzy i kwotę dochodu, jaką będziesz mieć każdego miesiąca. Chociaż jest nudny, jest to najważniejszy krok do planowania emerytury, który możesz podjąć.
Zacznij od żółtej podkładki i zapisz bieżącą płatność za mieszkanie i bieżące miesięczne wydatki.
Nie zapomnij o zmiennych kosztach, takich jak hobby, ulepszenia domu i naprawy pojazdów.
Następnie zapisz miesięczny dochód, który będzie dostępny z wypłat emerytalnych, z Ubezpieczeń Społecznych i IRA / 401 (k). Czy ta liczba jest zbliżona do bieżącego wynagrodzenia za przyjęcie na miejsce zamieszkania? Jeśli nie, masz cztery możliwości: wydać mniej na emeryturze, zaoszczędzić więcej, pracować kilka dodatkowych lat lub uzyskać wyższą stopę zwrotu z inwestycji.
Jeśli nie jesteś świetny w przeprowadzaniu tych obliczeń na własne wyszukiwanie wykwalifikowanego doradcy finansowego, aby pomóc. Emerytura to, mam nadzieję, coś, co robisz tylko raz, więc szukanie profesjonalnej pomocy jest całkowicie w porządku.
Oceń konsekwencje podatkowe
Czy za kilka lat będziesz w niższym przedziale podatkowym? Następnie pamiętaj o maksymalizacji składek odliczanych od podatku teraz. Myślisz o przeprowadzce? Nawet 500 000 $, jeśli małżeństwo (250 000 USD, jeśli nie ma), zysków kapitałowych ze sprzedaży domu może być wolne od podatku (zgodnie z obowiązującymi przepisami IRS). Czy masz zapasy firm, które muszą być zróżnicowane? Zaplanuj kwotę podatku, która będzie należna w roku, w którym sprzedajesz akcje lub rozdzielasz sprzedaż w ciągu kilku lat kalendarzowych.
Emeryci rutynowo nie doceniają kwoty podatków, które będą płacić na emeryturze. Niewielkie planowanie w tej dziedzinie może zapobiec późniejszym poważnym problemom.
Zróżnicuj swoje inwestycje
Obserwowanie, jak twoje portfolio rośnie, a następnie z powrotem w dół, nigdy nie jest przyjemne, ale w końcu, tak długo, jak skończysz z wystarczająco dużą pulą pieniędzy, nie ma znaczenia, jak się tam dostałeś.
Jednak po przejściu na emeryturę jest to inna historia. Kiedy bierzesz regularne wypłaty z portfela, zmienność ma znacznie większy wpływ.
To jest coś, co nasi planiści emerytalni nazywają ryzykiem sekwencji . Zmniejszenie upów i upadków może znacznie zwiększyć szanse, że twoje pieniądze będą trwać przez średnią długość życia.
Poświęć czas na zastanowienie się, jaka kombinacja inwestycji pozwoli osiągnąć wymaganą stopę zwrotu przy rozsądnym poziomie ryzyka. Charakterystyka ryzyka / zwrotu twojego portfela będzie decydować o tym, ile będziesz miał dochodu i jak długo to potrwa.
Kształcić się
Chociaż wskazane jest szukanie profesjonalnych wskazówek, prawda jest taka, że nikt nigdy nie będzie dbał o twoje pieniądze tak samo jak ty. Poświęć czas na poznanie planowania emerytalnego i inwestowania.
Będziesz chciał dowiedzieć się o inwestowaniu w rozwiązania, które mają wpływ na fazę dystrybucji na emeryturze, ponieważ jest zupełnie inna niż faza akumulacji.
I wyrzuć stare wierzenia, takie jak "renty nie są dobre" lub "odwróć hipoteki są złe". Podejdź do swojego planowania z otwartym umysłem i dąż do zapewnienia sobie dochodu. Takie podejście doprowadzi cię do wyboru bardziej odpowiedniego niż wtedy, gdy skupisz się na uzyskaniu najwyższej stopy zwrotu.
Kilka sugestii: uczęszczaj na zajęcia inwestycyjne w lokalnym college'u, weź udział w kursie inwestycyjnym online , czytaj książki i korzystaj z Internetu, aby się uczyć. Wydałeś znaczną część swojego życia, zarabiając te pieniądze; teraz czas, aby dowiedzieć się, jak będzie dla ciebie zarabiać.