Jeśli posiadasz wspólne konto finansowe i karty kredytowe ze współmałżonkiem, możesz oczekiwać, że twoje oceny kredytowe będą takie same, ale niekoniecznie tak jest. Częściej niż nie, twoja ocena kredytowa będzie inna niż twoja współmałżonka . To nie jest błąd z punktacją kredytową; to jest zupełnie normalne.
Chociaż połączyliście się w świętym małżeństwie, oboje dołączyliście do domów, a macie takie samo nazwisko, nadal prowadzicie oddzielne akta kredytowe.
Twoja historia kredytowa jest powiązana z twoją indywidualną tożsamością - nadal używasz swojego nazwiska, daty urodzenia i numeru ubezpieczenia społecznego, aby uzyskać dostęp do historii kredytowej. Wszystkie rachunki kredytowe oddzielnie - przed i po ślubie - są nadal częścią indywidualnej historii kredytowej i mają wpływ tylko na Twoją zdolność kredytową.
Nawet wspólne konta będą miały inny wpływ na wyniki punktacji kredytowej, ponieważ obliczenia dotyczące oceny zdolności kredytowej uwzględniają wszystkie informacje zawarte w raporcie kredytowym, a nie tylko jedno konto.
Jeśli obaj wyciągniesz i porównasz raporty kredytowe, prawdopodobnie zobaczysz, że Twoje raporty są bardzo różne . Te różnice powodują, że Twoje oceny kredytowe są różne. Poniżej znajduje się kilka powodów, że wynik kredytowy jednego z małżonków może być wyższy od drugiego.
Twój współmałżonek może mieć lepszą historię płatności
Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli w przeszłości płaciliście za późno, a współmałżonek zawsze płacił na czas, współmałżonek będzie miał lepszy wynik kredytowy niż ty. Poważne skazy, takie jak przejęcie, bankructwo, zamknięcie dostępu do nieruchomości lub niespłacenie pożyczki mogą również spowodować obniżenie wyniku kredytowego małżonka.
Twój współmałżonek ma mniej długu niż ty
Wysokość zadłużenia, które przenosisz, jest drugim co do wielkości czynnikiem, który wpływa na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli masz tendencję do przenoszenia dużych sald na karty kredytowe - te na twoje nazwisko - gdy współmałżonek płaci pełną kartę kredytową co miesiąc, zobaczysz różnicę w wyniku kredytowym. Wysokie saldo pożyczek może również negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Twój współmałżonek mógł mieć więcej czasu niż ty
Może się tak zdarzyć, jeśli współmałżonek jest starszy od ciebie lub twój współmałżonek zaczął korzystać z kredytu przed tobą. Im więcej masz doświadczenia z kredytem, tym lepszy będzie Twój wynik kredytowy, zwłaszcza jeśli masz pozytywną historię kredytową. Twój współmałżonek może uczynić Cię autoryzowanym użytkownikiem na jednym ze swoich najstarszych kont, aby pomóc Ci w lepszym wieku kredytowym. Pamiętaj, że niektóre obliczenia dotyczące punktacji kredytowej mogą nie uwzględniać autoryzowanych kont użytkowników.
Wielkie pożyczki są na nazwisko współmałżonka
Posiadanie historii z różnymi typami kont pomaga w korzystaniu z konta kredytowego, zwłaszcza jeśli dobrze sobie z nimi radzisz. Pokazuje, że możesz odpowiedzialnie postępować z różnymi rodzajami długów. Tak więc, jeśli masz mieszankę kart kredytowych i dużych pożyczek, takich jak kredyt hipoteczny lub auto, twoja ocena kredytowa będzie wyższa. Ale jeśli te pożyczki są tylko na nazwisko współmałżonka, i jeśli mają one pozytywną historię płatności, twój współmałżonek może mieć wyższą ocenę kredytową niż ty.
Masz nowsze aplikacje
Ubieganie się o nowe konta może spowodować tymczasowy spadek wyniku kredytowego. Po pierwsze, za każdym razem, gdy tworzysz nową aplikację, następuje zapytanie dotyczące historii kredytowej, które może kosztować kilka punktów kredytowych. Wtedy otwarcie nowego konta obniża nieco średni wiek kredytu. Jeśli Twój współmałżonek jest zadowolony z aktualnej karty kredytowej, ale robisz zakupy lub szukasz najnowszych ofert, Twoja ocena kredytowa może być nieco niższa.
Co się dzieje, gdy ubiegasz się o kredyt razem
Gdy starasz się o kredyt razem, kredytodawcy mogą zdecydować się na wyższą lub niższą ocenę kredytową lub czasami średnią z dwóch ocen kredytowych. Zapytaj z góry, aby wiedzieć, jak najlepiej złożyć wniosek, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia i uzyskanie najlepszego oprocentowania.
Pamiętaj, że do wniosku możesz wykorzystać dochody obojga małżonków, jeśli oboje współmałżonkowie składają podanie razem. Z tego powodu chcesz, aby twoja ocena kredytowa była w najlepszej formie.
Współmałżonek o niższej liczbie punktów może zwiększyć swoją zdolność kredytową poprzez nadrobienie zaległych rachunków, kwestionowanie błędów i spłacanie sald. Rozpocznij pracę nad swoim kredytem na długo przed złożeniem wspólnego wniosku o pożyczkę. W ten sposób masz czas, aby uzyskać swoją zdolność kredytową, dzięki czemu można zakwalifikować się na lepsze warunki.