Limit czasowy dla negatywnych informacji
Zgodnie z prawem biura kredytowe mogą wyświetlać tylko pozycje ujemne przez określony czas.
W przypadku większości negatywnych informacji termin wynosi tylko siedem lat. Bankructwo może jednak pozostać w raporcie kredytowym przez dziesięć lat.
Zwykle nie musisz nic robić, aby usunąć stare długi z raportu kredytowego po wyczerpaniu limitu czasu raportowania kredytowego. Biura kredytowe automatycznie usuwają negatywne pozycje z raportu kredytowego, gdy zostaną zaplanowane do usunięcia. Ale jeśli stare konta są nadal w raporcie kredytowym, możesz skorzystać z procesu rozstrzygania sporów, aby je usunąć.
Pamiętaj, że limit czasu raportowania kredytu dotyczy pozycji ujemnych. Nie ma przepisów zobowiązujących biura kredytowe do usuwania starych kont, które nie zawierają negatywnych informacji. Zamiast tego, czas raportowania kredytowego jest oparty na wytycznych dotyczących sprawozdawczości biura kredytowego. Na przykład konto zamknięte w dobrej sytuacji nie będzie automatycznie usuwać raportu kredytowego po siedmiu latach.
Wyślij list sporny do biura informacji kredytowej
Proces rozstrzygania sporów kredytowych jest dość prosty.
Napisz list do biura informacji, informując ich, że kwestionujesz informacje, ponieważ są one nieaktualne. Wyślij list za potwierdzeniem odbioru pocztą, aby uzyskać dowód daty wysłania listu i podpis od osoby, która go otrzymała.
Jeśli biuro informacji kredytowej nie odpowie w ciągu 30 dni, naruszają one Ustawę o Fair Credit Reporting Act .
Potwierdzenie odbioru pocztą będzie pomocne, jeśli zdecydujesz się włączyć Biuro Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów lub złożyć pozew przeciwko biuru.
Dopóki daty podane w raporcie kredytowym wskazują, że stare konto powinno już zostać usunięte, spór powinien przebiegać sprawnie. Jeśli jednak w raporcie kredytowym pojawi się data zaległości, która mieści się w limicie czasu raportowania kredytu, musisz wysłać dowód, że data wykroczenia jest niedokładna. Konto może mieć niedokładną datę po wysłaniu do agencji windykacyjnej , która często daje kredytom nową datę zgłaszania się do biura informacji kredytowej. Jest to nielegalne i przysługuje Ci prawo do usunięcia konta, o ile pierwotna data przestępstwa miała miejsce ponad siedem lat temu.
Po sporze biuro informacji kredytowej jest zobowiązane do przeprowadzenia dochodzenia w firmie, która zgłosiła dane konto i zaktualizowania raportu kredytowego, jeśli firma uzna, że spór jest prawidłowy. Jeśli jednak biuro kredytowe nie naprawi błędu, który kwestionujesz, musisz podjąć dodatkowe kroki, aby wyczyścić raport kredytowy.
Kiedy spierać się z wierzycielem
Jeśli biuro kredytowe przeprowadziło dochodzenie i "zweryfikowało" z wierzycielem, że konto było w terminie raportowania kredytu, należy teraz sprzeciwić się wystawcy karty kredytowej (lub firmie, która podała negatywne informacje).
Twój list z sporem będzie wyglądał bardzo podobnie. Podaj, że Twój raport kredytowy pokazuje niedokładną datę wykroczenia dla konta. Podaj prawdziwą datę przestępstwa, jeśli ją masz. Być może uda Ci się uzyskać datę wykroczenia ze starego wyciągu z konta, z powodu wcześniejszego wypowiedzenia lub poprzedniego raportu kredytowego, jeśli je zapisałeś.
Podobnie jak biura kredytowe, firma jest zobowiązana zbadać i odpowiedzieć na twój spór w ciągu 30 dni, a biuro kredytowe zaktualizować swój raport kredytowy.
Nie należy mylić postanowień o ograniczeniach
Upewnij się, że nie mylycie czasu na raportowanie kredytu z ustawą o ograniczeniach długu . Jest to powszechny błąd, ponieważ oba mają związek z tym, jak długo firmy mogą podejmować określone działania na kontach przestępczych. Limit czasu raportowania kredytu jest określony w ustawie o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej i określa, jak długo mogą pozostać rachunki w raporcie kredytowym.
Terminy raportowania kredytowego są praktycznie takie same dla każdego rodzaju długu (z wyjątkiem bankructwa) niezależnie od twojego miejsca zamieszkania.
Z drugiej strony, ustawa o ograniczeniu zadłużenia nie ma nic wspólnego z terminem sprawozdawczości kredytowej. Zamiast tego określa, jak długo wierzyciel może wnieść powództwo sądowe przeciwko tobie za dług. Ustawa o przedawnieniu różni się w zależności od stanu i rodzaju zadłużenia. Nie powoduje automatycznego odwołania twojego zadłużenia. Zamiast tego musisz udowodnić, że ustawa o ograniczeniu minęła, jeśli chcesz, aby jakiekolwiek pozwy sądowe przeciwko tobie zostały oddalone. Długi nadal mogą pojawić się w raporcie kredytowym, nawet jeśli minął termin przedawnienia.