Państwa bez podatku dochodowego
Istnieje siedem stanów, które nie nakładają podatku dochodowego: Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Teksas, Waszyngton i Wyoming.
W New Hampshire i Tennessee istnieje tylko dywidenda podatkowa i dochód z odsetek. Podczas gdy państwa, w których nie ma podatku dochodowego, mogą wydawać się najbardziej atrakcyjną opcją, mogą mieć wysokie podatki od nieruchomości lub podatków od sprzedaży, co może z łatwością zrekompensować brak podatku dochodowego.
Przerwy z tytułu podatku dochodowego dla emerytów
Większość stanów z podatkiem dochodowym pozwala emerytom wyłączyć niektóre lub wszystkie swoje dochody z ubezpieczenia społecznego, emerytury lub obu. Dla wielu emerytów sprawia to, że podatki dochodowe są najmniejszym zmartwieniem.
Istnieje dziewięć stanów, które zwalniają wszystkie federalne, wojskowe i państwowe emerytury oraz wszystkie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych z podatku dochodowego: Alabama, Hawaje, Illinois, Luizjana, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nowy Jork i Pensylwania. Alabama, Hawaje i Illinois również wyłączają dochody z pewnych rodzajów prywatnych emerytur.
Pensylwanii i Mississippi są wyjątkowe, ponieważ są to jedyne państwa w kraju, które zwalniają wszystkie dochody z emerytury, nawet IRA, i 401 (k) dystrybucji.
Istnieje jednak kilka państw, które nie są zbyt gościnne dla emerytów. Nie tylko wysokie są ich stawki podatkowe, ale także w pełni opodatkowują dochód emerytalny. Stany te i ich najwyższe stawki podatkowe to: Kalifornia (10,55 procent dochodu powyżej 1 miliona USD), Rhode Island (9,9 procent na wszystkich dochodach, w tym zyski kapitałowe), Vermont (8,95 procent), Connecticut (6,5 procent) i Nebraska (6,84 procent ).
Wszystkie te państwa, z wyjątkiem Kalifornii, opodatkowują niektóre lub wszystkie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Więcej informacji na temat państwowych podatków dochodowych dla emerytów
Odliczenie podatku od nieruchomości
Podatki od nieruchomości mogą być szczególnie trudne dla emerytów o niskich dochodach i wysokich kosztach mieszkaniowych. Na szczęście wszystkie 50 stanów oferuje pewien rodzaj programu ulg w podatku od nieruchomości. Czterdzieści państw zapewnia zwolnienia dla gospodarstw domowych, które obniżają oszacowaną wartość domu lub ulgi podatkowe od nieruchomości, które bezpośrednio obniżają wysokość podatku. Większość stanów ma specjalne zwolnienia dla starszych mieszkańców powyżej pewnego wieku i spełniających wymogi dochodowe.
Tax Foundation, niezależna grupa zajmująca się badaniem kwestii podatkowych w Waszyngtonie, stwierdziła, że ludzie mieszkający w Luizjanie, na Hawajach, w Alabamie, w Dystrykcie Kolumbii, Delaware i Mississippi płacili najmniejsze podatki od nieruchomości w porównaniu z wartością domową. Florida, mekka emerytury, znalazła się prawie na samym środku, zajmując 24 pozycję.
Nevada, kolejny popularny cel przejścia na emeryturę, otrzymuje wyróżnienie za podatek od nieruchomości. Dzieje się tak, ponieważ podatek od nieruchomości w Nevadzie opiera się na zaledwie 35 procentach wartości rynkowej nieruchomości, podczas gdy większość stanów używa 100 procent uczciwej wartości rynkowej. Ponadto osoby powyżej 62 roku życia, które spełniają limity dochodów, mogą otrzymać rabat w wysokości do 90 procent swoich podatków od nieruchomości.
Stany o najniższym podatku od sprzedaży
Istnieje tylko pięć stanów, które nie mają podatku obrotowego: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire i Oregon. Chociaż Alaska nie pobiera podatku od sprzedaży, zezwala on miastom i powiatom na nakładanie podatków od sprzedaży, które wynoszą od 1 do 7 procent.
Spośród państw, które pobierają podatek od sprzedaży, osoby o najniższych połączonych stawkach podatku lokalnego i lokalnego, zgodnie z Tax Foundation, to: Hawaje (4,38 procent), Maine (5,00 procent), Virginia (5,00 procent), Wyoming (5,38 procent ) i Wisconsin (5,42 procent).
Werdykt
A więc, które państwo ma najlepszy ogólny klimat podatkowy dla emerytów? To zależy od rodzaju i wysokości dochodu, jaki będziesz wnosił, wartości twojego domu, twoich pieniędzy na kasę i wszelkich konkretnych problemów podatkowych, które możesz mieć.
Na przykład, jeśli będziesz miał dużo dochodów lub będziesz pracował w niepełnym wymiarze godzin po przejściu na emeryturę, podatek dochodowy może być twoim priorytetem.
I odwrotnie, jeśli będziesz mieszkać w Social Security, który jest zwolniony w wielu stanach, podatek od nieruchomości może być ważniejszy. Jest jednak kilka wyraźnych front-runnerów. Państwa, które nie mają podatku dochodowego lub zwolnione emerytury i dochody z Ubezpieczeń Społecznych, a także mają niskie podatki od nieruchomości i sprzedaży, znajdują się na szczycie listy. Te stany to Alaska, Nevada, Hawaje, Wyoming, Floryda, Luizjana, Delaware i Mississippi.
Należy pamiętać, że ta lista jest przeznaczona do powszechnego użytku i nie uwzględnia między innymi klimatu, dostępu do wysokiej jakości opieki medycznej ani kosztów utrzymania. Twoje prognozy finansowe i to, co jest dla Ciebie ważne w społeczności emerytalnej, określi Twoją wyjątkową kondycję w miejscu przejścia na emeryturę. Powinieneś skontaktować się ze swoim CPA lub doradcą finansowym, by uzyskać bardziej spersonalizowane wskazówki na ten temat.