Czego można się spodziewać szukając inwestycji o niskim ryzyku.
Wszystko w życiu dotyczy kompromisów. W przypadku wyborów inwestycyjnych o niskim ryzyku raczej nie stracisz swojego kapitału, ale prawdopodobnie nie uzyskasz bardzo wysokiej stopy zwrotu. Jeśli jest to rodzaj kompromisu, którego szukasz, poniżej znajduje się siedem opcji inwestycyjnych o niskim ryzyku do rozważenia.
1. Oszczędności bankowe
Konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej to niskie ryzyko. Twoja wartość konta się nie zmieni.
Możesz jednak stracić pieniądze w sposób powolny i stały, jak na przykład erozja. Jeśli twoje konto oszczędnościowe płaci ci 1%, a inflacja 3%, tracisz 2% rocznie na sile nabywczej. Konta oszczędnościowe to najlepszy wybór, gdy potrzebujesz dostępu do swoich pieniędzy w dowolnym momencie.
2. Certyfikaty depozytowe (CD)
Banki wydają certyfikaty depozytowe, które gwarantują określoną stopę procentową w określonym okresie, na przykład sześć miesięcy, rok lub pięć lat. Jeśli wypłacisz pieniądze przed końcem semestru, może obowiązywać kara. Podobnie jak rachunki oszczędnościowe, płyty CD są małym ryzykiem. Płyty CD mogą być dobrym miejscem do parkowania pieniędzy za zakup, który wiesz, że będziesz musiał zrobić w określonym czasie w przyszłości.
3. Skarbowe papiery wartościowe
Rząd USA emituje wiele rodzajów papierów wartościowych, wszystkie uważane są za inwestycje niskiego ryzyka. Są obligacje EE, obligacje I, TIPS, obligacje skarbowe, bony skarbowe i obligacje skarbowe. Kupujesz tego typu inwestycje drogą elektroniczną bezpośrednio ze Skarbu USA za pośrednictwem konta online.
Mam takie konto, które jest powiązane z moim kontem rozliczeniowym.
4. Rachunki rynku pieniężnego
Twój bank może oferować rachunek rynku pieniężnego, który może płacić nieco wyższą stopę procentową niż standardowy rachunek oszczędnościowy. Może być wymagane utrzymanie minimalnego salda, aby kwalifikować się do wyższej stopy procentowej. Rachunki rynku pieniężnego nieznacznie różnią się od funduszy rynku pieniężnego.
5. Fundusze o stabilnej wartości
Stabilna wartość to opcja inwestycyjna dostępna w większości (ale nie wszystkich) planów 401 (k). Jest to inwestycja o niskim ryzyku, mająca na celu zachowanie kapitału, zapewnienie płynności, aby można było z niej w dowolnym momencie przenieść i osiągnąć zwrot porównywalny z obligacjami krótko- i średnioterminowymi, ale z mniejszą zmiennością (mniejsze wahania w górę i w dół). Większość emerytów powinna rozważyć stabilną wartość jako część swojego portfela w ramach planu 401k.
6. Naprawiono renty
Stałe renty są wydawane przez firmę ubezpieczeniową. Są niskie ryzyko, ponieważ firma ubezpieczeniowa na mocy umowy zobowiązuje się zapłacić stałą stopę procentową. Stała renta jest jak CD, z wyjątkiem odsetek odroczonych podatków. W przeciwieństwie do CD, zapłacisz podatek karny, jeśli wycofasz odsetki, zanim osiągniesz wiek 59 ½. Gwarancja stopy procentowej jest tylko tak dobra, jak wydawanie jej przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Twoje pieniądze w ramach renty narażone są na pewne ryzyko, jeśli firma ubezpieczeniowa zakończy działalność. Jeśli jesteś w granicach gwarancji państwowej, twoje pieniądze powinny być nadal chronione. Naprawione renty to dobry wybór, jeśli jesteś w wysokim przedziale podatkowym, chcesz, aby twoje pieniądze były bezpieczne i nie będziesz musiał ich używać do 59 1/2 lub później.
7. Renty natychmiastowe
Natychmiastowa dożywotnia gwarancja zapewnia określoną miesięczną kwotę dochodu. Podobnie jak w przypadku stałej renty gwarancja jest tak dobra, jak wydawanie jej przez firmę ubezpieczeniową. Twoje pieniądze w ramach renty narażone są na pewne ryzyko, jeśli firma ubezpieczeniowa zakończy działalność. Jeśli jesteś w granicach gwarancji państwowej, twoje pieniądze powinny być nadal chronione. Natychmiastowe renty to najlepszy wybór, gdy jesteś starszy i chcesz zagwarantować dochód na resztę życia.
Zwroty i oczekiwane ryzyko w przypadku inwestycji o niskim ryzyku
Nierealistyczne jest oczekiwanie wysokich zwrotów z inwestycji o niskim ryzyku. Nie ma darmowego lunchu, a inwestycje, które oferują potencjał do wyższych zwrotów, również wiążą się z większym stopniem ryzyka. Aby zrozumieć ryzyko, uważam, że sensowne jest mierzenie ryzyka inwestycyjnego w skali od 1 do 5, przy czym pięć to wybór wysokiego ryzyka, a jeden jest bezpiecznym wyborem.
Inwestycje opisane na powyższej liście zostaną zakwalifikowane jako 1 lub 2 w takiej skali.
Kiedy iść na wybór niskiego ryzyka
Inwestycje niskiego ryzyka są optymalnym wyborem dla wszystkich następujących sytuacji:
- Nie wiesz, co jeszcze możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi.
- Jest przeznaczony na fundusz ratunkowy.
- Być może będziesz musiał użyć pieniędzy w mniej niż dziesięć lat.
Jeśli inwestujesz pieniądze, których nie będziesz potrzebować w ciągu następnych dziesięciu lat, możesz rozważyć coś, co daje możliwość uzyskania wyższego zwrotu, co może również pociągać za sobą dodatkowe ryzyko.
Proces budowania portfela oznacza, że starannie dobierasz inwestycje o różnym poziomie ryzyka, dzięki czemu pracują razem nad wspólnym celem.