Historyczna perspektywa zwrotu bezpiecznych inwestycji.
Ideą oszczędności emerytalnych jest gromadzenie jak największej ilości pieniędzy przy jak najmniejszym ryzyku. Więc ile dochodu z inwestycji możesz się spodziewać, jeśli będziesz trzymał się bezpiecznych inwestycji?
Nie ma na to prostej odpowiedzi, ponieważ zależy to od roku. Za bezpieczeństwo w warunkach niskich stóp procentowych trzeba zapłacić. Jeśli chcesz zagwarantować swojego mocodawcę i chcesz gwarantowanego zwrotu, powinieneś się spodziewać, że twój powrót będzie niski.
Jeśli trzymiesięczna płyta CD płaci średnio 0,07 procent, oznacza to, że zarabiasz aż 70 USD rocznie za każde 100 000 USD, które zainwestujesz.
A co z blokowaniem pieniędzy przez dłuższy czas? Możesz otrzymać gwarantowaną stopę procentową w wysokości 3,5 procent na 10-letnią stałą rentę, ale będziesz musiał zapłacić solidne opłaty, jeśli dokonasz wpłaty przed upływem 10 lat.
Historyczne bezpieczne zwroty z inwestycji
Bezpieczna inwestycja, taka jak certyfikat depozytowy, przyniosła 17,8 procent w 1981 r. Otrzymałbyś 17,200 dolarów przychodu z odsetek za każde zainwestowane 100 000 $. Jednak ten sam produkt przyniósł 2,18 procent w 2003 r. Lub 2,180 USD dochodu z odsetek rocznie za każde zainwestowane 100 000 USD.
Jeśli przeszedłeś na emeryturę w 2003 r. I zainwestowałeś tylko w bezpieczne, oprocentowane konta, trudno byłoby Ci utrzymać standard życia po przejściu na emeryturę. Inflacja spowodowałaby wzrost cen, a dochody z inwestycji stale spadały.
Możesz porównać zwroty z bezpiecznych inwestycji do historycznych zwrotów akcji, sprawdzając, jak indeks S & P 500 radził sobie przez lata. Zwroty były wyższe w przypadku akcji, ale tylko wtedy, gdy inwestowałeś przez wzloty i upadki.
Jak zaplanować emeryturę przy niskich stopach procentowych
Poszukaj sposobów łączenia różnych rodzajów inwestycji emerytalnych , zarówno bezpiecznych, jak i bardziej ryzykownych, w sposób, który może zapewnić przepływ pieniężny, którego potrzebujesz, jeśli planujesz emeryturę w okresie niskich stóp procentowych.
Większość emerytów będzie musiała planować stopniowe wydatkowanie części kapitału na emeryturę.
Zacznij od zrobienia planu emerytalnego - osi czasu, który pokazuje, co masz i czego będziesz potrzebować w kolejnych latach. Możesz wtedy sprawdzić, czy twoje oszczędności wystarczą na pokrycie luki po tym, jak to przedstawisz, nawet jeśli pokazuje ona niski zwrot.
Bezpieczne zwroty inwestycji *
| Historyczne 3-miesięczne zwroty CD | ||
| Rok | Powrót | Roczny dochód za 100 tys |
| 2000 | 5,23% | 5,230 USD |
| 2001 | 6,09% | 6 090 USD |
| 2002 | 5,10% | 5 100 USD |
| 2003 | 2,18% | 2 180 USD |
| 2004 | 1,35% | 1350 USD |
| 2005 | 1,27% | 1,270 USD |
| 2006 | 2,75% | 2750 USD |
| 2007 | 4,63% | 4 630 USD |
| 2008 | 5,30% | 5300 USD |
| 2009 | 3,85% | 3850 |
| 2010 | 1,52% | 1,520 |
| 2011 | .31% | 310 USD |
| 2012 | 0,30% | 300 USD |
| 2013 | .32% | 320 USD |
| 2014 | .15% | 150 USD |
| 2015 | .07% | 70 USD |
Sytuacja poprawiła się nieznacznie w 2016 roku, ze średnią stopą zwrotu w wysokości 16 procent w ciągu sześciu miesięcy, ale było to znacznie poniżej tego, co było w latach przed 2010 rokiem. Stawka ta przyniosłaby ci zaledwie 160 USD rocznie na 100 000 USD inwestycji .
* Dane z indeksu certyfikatu depozytowego (CODI), który jest 12-miesięczną średnią opublikowanych w danym kraju 3-miesięcznych stóp certyfikatu depozytowego.
UWAGA: Zawsze konsultuj się z profesjonalistą, aby uzyskać najbardziej aktualne porady i wartości procentowe. Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej i nie służy jako poradnictwo inwestycyjne.