W pobliżu emerytów należy rozważyć fundusze o stabilnej wartości
Fundusze o stabilnej wartości
Fundusze o stabilnej wartości składają się z kontraktów inwestycyjnych wystawianych przez banki i firmy ubezpieczeniowe. Każda umowa inwestycyjna płaci określoną stopę zwrotu za określony okres.
Jest to opcja inwestycyjna, która jest dostępna tylko w ramach planów kwalifikowanych pod względem podatkowym - oznacza to, że nie możesz kupić tej inwestycji na koncie IRA lub na swoim rachunku maklerskim, ani nie możesz znaleźć funduszu inwestycyjnego o stabilnej wartości, który możesz kupić poza firmowym planem emerytalnym .
Celem stabilnej wartości jest zachowanie kapitału i zapewnienie płynności, przy jednoczesnym zapewnieniu zwrotów porównywalnych do obligacji krótkoterminowych lub pośrednich, ale przy mniejszej zmienności.
Historycznie rzecz biorąc, stabilna wartość osiągnęła swój cel. Zgodnie ze zwrotami i statystykami opublikowanymi przez Stable Value Investment Association, w ciągu ostatnich dziesięciu lat fundusze o stabilnej wartości generowały zwroty porównywalne z funduszami obligacji średnioterminowych, ale o mniejszej zmienności.
Kto powinien wziąć pod uwagę stabilną wartość
Stabilna wartość jest uważana za wybór inwestycji niskiego ryzyka . Ktoś, kto jest dość konserwatywny, może wybrać to za wszystkie swoje pieniądze. Ktoś, kto jest zaniepokojony zmiennością na giełdzie, może wybrać ją za część swoich pieniędzy. Myślę, że jest to szczególnie odpowiedni wybór dla tych, którzy są w ciągu pięciu lat od przewidywanej daty przejścia na emeryturę.
Stabilna wartość dla osób w pobliżu emerytury
Opcja inwestycyjna, taka jak stabilna wartość, jest bardzo przydatna dla kogoś, kto jest blisko emerytury. Załóżmy, że masz trzy lata od przejścia na emeryturę. Przygotowałeś plan emerytalny, który pokazuje, że będziesz musiał wypłacić 30 000 $ z kont emerytalnych w pierwszym roku przejścia na emeryturę.
Jeśli zainwestujesz teraz 30 000 USD w stabilną wartość, będziesz wiedział, że jest dostępna dla ciebie, kiedy jej potrzebujesz. Jeśli rynek jest już od teraz do emerytury, co z tego? Będziesz wiedział, że kwota, którą musisz wypłacić, jest bezpieczna w stabilnym wyborze inwestycji.
Jeśli zamierzasz skorzystać z tej opcji, ważne jest, aby Twój dostawca 401k planu pozwalał wybrać i wybrać inwestycje, z których wypłaty są pobierane. Niektóre plany 401k powodują, że bierzesz wypłaty pro rata - co oznacza, że muszą pochodzić proporcjonalnie z różnych funduszy inwestycyjnych.
Jeśli chcesz dopasować swoje inwestycje do swoich potrzeb w zakresie wypłat, musisz mieć możliwość wyboru i wyboru, co sprzedać, gdy przychodzi czas na wyciągnięcie pieniędzy. Nawet jeśli Twój plan nie pozwala Ci wybrać, co sprzedać, gdy wycofujesz wypłaty emerytalne, stabilna wartość może jeszcze zwiększyć stabilność twojego portfela, a im bardziej zbliżysz się do emerytury, tym większa będzie stabilność.
Inne zastosowania dla stabilnej wartości
Nie uważam, że większość ludzi powinna aktywnie zarządzać swoimi inwestycjami, ale jeśli to zrobisz, możesz użyć stabilnej wartości jako funduszu szans. W miarę wzrostu inwestycji na wzrost (akcji) zyskasz zyski i przeniesiesz je na stabilną wartość.
Wtedy, gdy rynek akcji spadnie, możesz przenieść pieniądze ze stabilnej wartości z powrotem do wzrostu. Nie ma gwarancji, że takie podejście przyniesie zwroty wyższe niż po strategicznym modelu alokacji aktywów . W rzeczywistości z tego, co widziałem, większość inwestorów podejmuje błędne decyzje, gdy próbują tego dokonać.
Przewaga stabilnej wartości vs. fundusze obligacji
Dla tych, którzy będą wkrótce potrzebować wypłat, zaletą stabilnej wartości w krótkim lub pośrednim funduszu obligacji jest niższa zmienność. Innymi słowy, dobry zwrot z inwestycji to zwrot inwestycji.
W miarę zbliżania się do momentu, w którym będziesz brać wypłaty, staje się to coraz ważniejsze.
Gdybyś mógł kupić pojedyncze obligacje lub płyty CD w ramach planu 401k, byłby to dobry wybór, ponieważ te inwestycje zabezpieczają twojego mocodawcę i możesz ich użyć do stworzenia drabiny dochodowej lub drabiny obligacji , ale ponieważ te wybory nie są dostępne w planie 401k, stabilna wartość staje się idealną alternatywą.
Ujawnienie: nic w tym artykule nie ma być rekomendacją inwestycyjną ani nie zastępuje osobistych porad inwestycyjnych. Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem.